P2P們，於喧囂中走自己的路！

當下的互聯網金融，始終是報道熱度不減，尤其《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的出台，媒體、學者、從業者、投資人、政府、協會等等都從自己的角度、從自己的利益考量進行發聲，正面的、負面的，支持的、反對的，喜歡的、咒罵的，不一而足。

但總體來看，感覺對這個行業的報道、討論，負面多於正面，偏見多於理性，指責多於認可。P2P被污名化，這不是一個好現象，也不是一個正常的景象。

一、輿論報道中的三個怪現象

梳理了一下，怪現象有三：

1、和尚不急、太監急。

一些人，根本沒有調查，也沒有對行業的深入研究，也沒有從事過這個行業，就敢給P2P下一個結論：都是騙人的。普通人說說也就算了，還有大佬也這麼說，並且自己也搞了P2P。這究竟有何深意？

《暫行辦法》一出台，其中提了ICP，就有人開始極力鼓吹，說這個是隱性的門檻，要卡住P2P的脖子。然後鋪天蓋地的有關ICP的報道就出來了。

甚至有人開始說，P2P要死了，監管要整死它......

2、P2P概念泛化，一切金融騙局都等同於P2P。

P2P原本是一個專有的名詞，有特定的指向，但現在，凡是與理財騙局、金融詐騙有關的，很多媒體均冠以P2P之名。因為不扯上P2P，怕沒有人看。

筆者手機上的今日頭條，推送的有關金融理財、P2P的文章，基本下面的評論，都是開罵的，諸如「P2P都是騙子」、「你惦記他的利息、他惦記你的本金」等等。

百度有個P2P行業資訊，隨便翻一下，這哪是行業資訊啊，根本就是負面曝光台：

P2P行業資訊

• 京金聯兌付困難 國資背景或為虛構2016-07-18***負向

• 從紅嶺創投賣房看互金平台的逾期風險2016-07-15浙商網負向
• 19理財街陷入兌付危機 老闆跑路2016-07-14***負向
• 投資者爆料錢多多提現困難

記得一次去醫院看病，碰到一老大爺，問筆者做什麼的？我說互聯網金融相關。

老大爺馬上說：是不是P2P，那都是騙局啊！

可見P2P概念在社會上傳播之廣，知名度之高，只可惜，似乎成了金融詐騙的代名詞。

3、人云亦云，跟風炒作。

記得就在監管辦法出台的前幾天，有個報道的標題是《P2P不排除牌照監管》，說「目前牌照式監管並未在監管內部被完全否定，仍存在較大的爭議和可能性」。然後就有各大媒體開始轉載，一時間P2P行業又是風聲鶴唳。

但才過兩天，正式的管理辦法就出台了，明明白白地寫著，採取備案制。這種部門規章，都是有嚴格的發布程序的，相關的條款都經過反覆論證，並走相應審批程序，也就是說備案制是非常明確、並且早就確定了的。

試問，所謂的牌照監管「可能性」、「不排除」這個可能的說法，是從哪裡冒出來的？是不是博眼球之舉？有沒有做過求證？

二、投資者：不用懷疑這個行業的未來，它的發展動能遠未釋放

作為投資者，在面對紛紛擾擾的報道時，有必要注意3點：

1、安全，核心還是看人、看項目。

ICP證、金融辦備案、銀行存管，不需要你天天盯著。天天宣傳這些東西的平台，並不能說明它就是安全的。拿到ICP之後停業的平台，已經有了；做了銀行存管，然後出現兌付困難的，也很快會出現。

作為投資者，真正需要花精力去關注的，是平台的項目披露是否充分、相關的安全保障措施是否真實、平台的股東和管理者是否專業可靠？

所謂的借款項目，是真的存在？還是自己拍了一堆照片、偽造出來的？

如果僅僅因為平台有了這證、那證，就放心去投，那就會重複e租寶的悲劇。（上央視，也很嚴格，也要央視做審查，這和現在討論的這些證的隱含意思，本質是一樣的，然並卵....）

2、這個行業會持續發展，現在還是初期。

漫天的負面消息，使得很多P2P的投資者心生疑惑和迷惘，到底是走是留，是減少投資還是增加投資？

其實，暫行辦法的出台，是行業走入新的發展階段的一個里程碑事件，從此網貸行業有了合法的身份，獲得了監管部門的認可。從規模上來說，目前的行業借貸餘額才6000多億，在整個企業債權融資的市場中，僅佔一個很小的份額，未來會朝著5萬億、10萬億的規模發展，空間巨大。（老祝的微信公眾號：老祝說）

同時由於行業的洗牌，監管的到位，各種亂象會得到有效治理，投資的安全性也會進一步提升。所以P2P行業只會發展的更好、更健康，這點毋庸置疑。

3、無需理會旁人的不解，那是他們缺乏認知。

經常會有投資者跟我說，本來好心想推薦一些周圍的親戚、朋友投資P2P，但親戚、朋友們非但不投，反而說P2P風險極高、是騙局，勸她趕緊撤出，結果自己也不淡定了......

這種應該是比較常見的。

真正的P2P投資者，數量也就在460萬。更多的人，對P2P的了解是通過新聞報道，而新聞報道中負面遠多於正面，這些人對P2P的認識可想而知，絕不會有好印象。

這種情況，很像電商行業剛起步的2000年初，小部分人嘗試網購，但大多數人一提起網購，就會擔心：

安全嗎？付了款，不發貨怎麼辦？

東西質量有問題怎麼辦？

這就是一個行業發展初期，必然經歷的一個過程。一小部分嘗鮮者先進入，然後開始小範圍傳播，逐漸地滲透進入大眾領域，此時行業才算進入成熟期。

安全與否，靠譜與否，你是親身實踐者，你最清楚，所以相信自己的判斷！

三、P2P從業者：決定生死的，不是監管，而是自身的規範和專業能力

行業從業者，也處於一種集體焦慮中，忙著各種辦證，對未來有所懷疑，也想提3點想法，供參考：

1、不用擔心隱形門檻，自身規範才是硬道理。

現在標題黨盛行，從業者天天被各種驚悚的新聞報道搞的不能淡定，比如「ICP證是P2P的隱形門檻」，「一個ICP證的價格被炒到了80萬以上」；還有什麼「P2P已死，有事請燒紙」，嚇壞了很多人。

靜下心來，我們可以想想決定平台生死存亡的，究竟是什麼？

是國家的監管嗎？

如果真的是要通過行政手段卡住平台的脖子，那國家大可不必那麼麻煩，直接採取審批制不就得了。

現在的監管辦法，做了那麼多細化的規定，包括借款的上限設置，實際上就是目的就是要將行業納入監管視野。監管層擔心的是你不進入這個監管地帶，繼續地下偷偷運作，這種才是風險最大的。

本著這一初衷，任何願意積極尋求監管的平台，政府沒有理由拒絕。

當然，如果你本身的行為，早就已經觸犯了法律，自融、虛構項目，欺騙投資者，那當然不能指望能夠獲得監管的認可。

我們可以看到，近些天來，又陸續爆出了不少有一定知名度的平台的負面新聞，涉及黑社會、項目造假、巨額壞賬等等，這些平台或者上了銀行存管，或者有所謂風投，但一樣出問題。

出來混，遲早要還。（老祝的微信公眾號：老祝說）

業務規範、風控專業、資產端紮實，做到這些，才能真正長遠地走下去，也無須擔心監管的門檻。

2、不要心存僥倖，積極整改。

對照《暫行辦法》，各平台或多或少，都有不合規之處。然後就看到個別平台開始說，「對其中的條款，持保留意見」；甚至有些說，「自己不屬於P2P，不在監管辦法適用的範圍內」，這就有點迴避問題了。

如果不屬於網貸定義，不是撮合借貸雙方，而你又無金融牌照，如何能夠通過網路面向大眾募集資金？那不是成了非法集資了？

不管規定有多少不合理，但是既然發布了，就是法律，平台就應該遵守，並積極地整改。

雖然有12個月過渡期，但是如果不馬上著手調整，屆時備案、銀行存管，都會遇到問題。

3、決定生死的，不會是政策，而是你的能力。

網貸這個行業，不同於電商，規模越大不代表越安全，也不代表盈利能力就越強。如果能力不足以支撐平台的野心，就容易走上歧路，無法回頭。

追求與自身能力相適應的規模，才能生存下來、健康地發展。

只有20個億的能力，非要衝到100億的規模，往往就是害人害己。

苦練內功、積極擁抱監管，整個行業必然會走過寒冬、走過黑夜，迎來一個明媚的春天！
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