新趨勢：銀行業巨頭正在與金融科技初創公司媾和

矽谷經常聲稱被華爾街干擾，但實際情況是越來越多的高科技創業者開始向東部的華爾街尋求幫助，希望能夠擴展生意。

摩根大通近日發布了針對小商戶的在線貸款功能，這款功能運用了OnDeck Capital這家P2P公司的網路借貸技術。而在最近一年，P2P借貸公司LendingClub也與花旗銀行進行了合作，目標是在信貸服務不足的社區中提供信貸。最新的例子就是花旗剛剛投資了在線貸款公司BlueVine。在BlueVine完成了由門羅風投領投的4000萬美元後的三個月，公司CEO Eyal Lifshitz告訴美國全國廣播公司財經頻道CNBC，他的公司從花旗得到了一筆額外的融資，而這筆投資是來自花旗這家紐約銀行業巨頭的戰略投資。這筆投資具體的條款並沒有披露。Arvind Purushotham說目前這兩家公司還沒有制定出一個商業合作框架，但是它們已經探索出了可以一起合作的諸多不同方式。

所有大銀行都在將注意力轉移到金融科技上。摩根大通的CEO Jamie Dimon在致股東的周年信中說矽谷的企業正蜂擁而至。他還告訴投資人，摩根大通將會在任何有意義的領域與金融科技公司進行全面合作。

總部位於舊金山的富國銀行已經啟動了一個金融加速器項目，而高盛則一直是新興金融科技公司的投資者。美國運通的風險投資部與花旗集團的風險投資部都在矽谷和紐約設立了辦公室，美國第一資本也開始將高科技加入它們的金融產品中。

BlueVine是Lifshitz於2013年在Palo Alto創立的，這家公司在保理這個不起眼的金融領域裡開展業務。業務內容是將應收賬以折扣價格出售給借款人，從而使公司手頭能有足夠的現金來運營。借款人通過應收帳款發票的實際價格與折扣價之間的差價來獲利，通常可以在30到60天內完成整個流程。和金融服務行業中的許多其他業務類似，應收帳款一直是困擾著借款人的問題，因為應收帳在時間和金錢上消耗很大。BlueVine將整個過程自動化並將物聯網的演算法運用到承保處理中。這家70人的公司可以更迅速地進行交易，發放5000至25萬美金的貸款僅需一日，大大降低了用戶成本。

以產品為中心的初創公司正在運用智能演算法來開發方便使用的工具。這些智能演算法利用了速度和雲計算的效率優勢，對於有成千上萬員工的傳統銀行業來說形成了極的挑戰。而傳統銀行可以提供大量的客戶資源、資金渠道和信用評級，這正是初創企業所缺少的。於是銀行和初創企業之間的聯盟就這樣而形成了。

在花旗位於Palo Alto的辦公室工作的Purushotham這樣說：「我們發現BlueVine 以一種更現代化的方式來處理保理業務。由於他們出色的網路系統以及在中小型企業中植入的會計系統並且他們能從各種渠道得到數據，BlueVine能極快地處理那些需要被保理的應收帳款票據。 」

BlueVine的業務中大約85％是保理業務，其餘部分來自更加直接明了的小企業貸款，而這一款產品僅推出了三個月。在這一領域BlueVine正與OnDeck和Funding Circle這兩家金融科技公司進行競爭。 Purushotham表示，花旗集團可能與BlueVine開展一個新的項目，以幫助銀行中的小企業客戶取得具有吸引力的貸款。然而這並不是說傳統的銀行和金融科技公司之間的關係是完全合作無間的。

花旗集團和P2P貸款公司Prosper Maketplace之間的夥伴關係就在本月初結束了。在這筆交易中，花旗集團購買了Prosper Maketplac在網上發放的貸款，打包起來再賣給券商。信貸市場的加劇的動蕩和利率上升導致投資者要求比證券收益率還高的產品。由於需求疲軟，花旗集團只能停止將債務的證券化和銷售。Prosper的主席Ron Suber在4月11日於舊金山舉行的LendIt會議上討論了這一議題。「今年我們Prosper學到的是，我們和我們的投資人並沒達成一致，而花旗集團又將我們的貸款推向尚未準備好的市場，這樣的結果固然不會美妙。」

對於BlueVine來說，和花旗進行合作會有許多潛在的優勢。在運營這家公司之前Lifshitz從事於風投行業，他認為銀行方面在處理金融交易這些敏感問題上的經驗是非常有價值的。他表示，「花旗在金融監管、基礎設施和合規方面都是專家，有他們的協助肯定是一件好事。」

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