以禪為體，以密為用，以凈土為歸為什麼這樣說，怎麼解呢？
初開始修佛，但對流程與方向無法把握。
因為還要工作，將來可能還要成家立業，無法出入修行，入世修確有很多干擾。見得這句話，不明覺厲，求解，求指導。
「以禪為體，以密為用，以凈土為歸」這句話是心中心法講的。
以禪為體：心中心密法，和禪宗一樣，是要學人直接打開本來，徹見本性。修心中心法的目標是打開本來直下見性。禪者，就是涅槃妙心，正法眼藏，也就是我們的本性。我們打開來了，見到本性，這就是禪，所以心中心密法以禪為體。
以密為用：心中心法屬於密法，修的是立斷、頓超，它是無相密，以一個咒、六個手印來修持，直下見性，學人與佛、菩薩之心靈溝通，打成一片，「三密加持速疾顯」。
以凈土為歸：凈土究竟講來，土即心，心即土，心清凈了，當下就是凈土。心裡沒有雜念，沒有煩惱，無所住著，無所要求，這樣就是凈土。我們的心清凈了，娑婆世界與西方莊嚴之佛土、彌勒佛的兜率內院、東方琉璃世界一樣無二無別，都是凈土。《佛心經品亦通大隨求陀羅尼經》中說心中心法第四印可以往生西方極樂世界的，而且十方世界能隨願往生，所以是以凈土為歸。
其實佛教各個法門，禪宗的「明心見性」，凈土宗的「花開見佛」，密宗大圓滿法的「立斷」「頓超」，都是相通的。條條大路通羅馬。這三句話，確實是心中心法門的修學綱要。本人以凈土為主，未修習此法門，但從接觸過的幾位此法門修習學人，和看過的母音老人的文章來看，此法門還是有一種正氣。最少他們不喜歡誹謗別人修學的法門。也不喜好爭辯，看來對自己較有信心吧。不像有些法門的學人，張嘴就敢隨便誹謗整個漢地佛法，甚至全世界最正宗最興盛的禪宗和凈土法門都敢隨意攻擊誹謗。而且密宗的很多大德他也攻擊的，這真是讓人無語了。看來李洪志又來了。他想讓佛教做他們的獨門生意了。這隻能說明他們太可憐了，除了誹謗和說大話，什麼都不會了。大家都知道他，懶得理他。有點擔心題主初學被他迷惑，我反擊他兩句也就算了。讓他噴去吧。這年頭想以佛法來騙人也不是那麼容易了。想我漢地佛法：任他謗，任他誹，把火燒天空自費是也。
禪凈密本來是一體，本來不分，不深入理解的人才會這麼說，又或者如一般禪和子，輕視凈土，到頭來功夫不得力才抱著將信將疑的心態念念佛。《大集經》:若人但念阿彌陀，是名無上深妙禪。
什麼是禪，禪就是心，是直指，是真如法性，是實相，參禪就是了悟這個心。
彌陀名號是什麼？就是實相，法藏比丘所證到的全部。一切法門。以明心為要。一切行門。以凈心為要。
然則明心之要。無如念佛。憶佛念佛。現前當來必定見佛。不假方便。自得心開。如此念佛。非明心之要乎。
複次凈心之要。亦無如念佛。一念相應。一念佛。念念相應。念念佛。清珠下於濁水。濁水不得不清。佛號投於亂心。亂心不得不佛。如此念佛。非凈心之要乎。
一句佛號。俱攝悟修兩門之要。舉悟則信在其中。舉修則證在其中。信解修證。俱攝大小諸乘。一切諸經之要。罄無不盡。然則一句彌陀。非至要之道乎。
所以一句彌陀名號什麼都包括了，又何須騎驢找驢來個禪為體，密為用呢？
觀經是心作佛是心是佛二語。較之禪宗直指人心見性成佛。尤為直截痛快。何也。
以見性難而作佛易故。何為見性。離心意識。靈光迸露。始為見性。故難。
何為作佛。持佛名號。觀佛依正。即為作佛。故易。
經雲。汝等心想佛時。是心即是三十二相八十種好。豈非以想念於佛。即為作佛耶。
夫成佛是佛。理無二致。而見性作佛。難易相懸若是。豈非念佛較之參禪。尤為直截痛快也哉。
一是祖語。一是佛言。何重何輕。何取何舍。學者但當盡舍舊習。虗其心。平其氣。試一玩味而檢點之。當必首肯是說為不謬矣。心中心法持夠千日，自然感得真實佛報凈土。
謝邀！
其他師兄的答案中已經提到過這個『以禪為體，以密為用，以淨土為皈依』的說法是「心中心法」或稱「心密」法門所提倡。但是末學第一次接觸這個說法是從香港的願炯法師處聽說（願炯法師是一位護持雲門佛學院和佛源老和尚的香港大德，末學有緣認識也是因為恩師的緣故）。
當時願炯法師在閒談中說，自己的修行方式就是這個，也解釋說（大意是）：禪是佛法之精髓，離一切相，證涅槃妙心；密宗有很多方便法門（法師也有藏密傳承）作為弘法方便很被現代學人接受；淨土宗三根普庇，若此生未能了生死，必到淨土繼續修行。
以上只是分享一下末學在大德處的一些聽聞。對「不明覺厲」又是初學佛的題主未必有用。
下面就針對題主面對的問題略作交待：
題主剛剛接觸佛教，從問題所提到的「流程方向沒把握」可以看出，題主對於佛教或者佛法還需要有一些基礎認識才好，因為「流程」意味著這個學佛修行在題主惱中好像學車學技能考個證明一樣，熟讀參考書，知道流程就能修成功。再說，「方向」沒把握，這個很有問題，既然學佛，就要看題主的發心。如果不是為了自在解脫，不是為了出離六道三界，或者不是為了成佛，那麼，題主可能只是把佛法看作一門學問而已。如果真學佛，方向不會有疑惑，這叫做發心。
再就是題主說到要工作要成家立業，不能出世修，但是入世修會有很多干擾。修行不在工作與否，不在是否有家室，不在出世還是入世。題主貌似一位學佛就是一定要出家，出家就意味著出世。這些其實沒有必然的關係。學佛是學覺悟，覺悟在心。有否家室是否工作，這些不是心的問題，心還是可以繼續修行。出世入世這個可能因為媒體娛樂界渲染太多，總是覺得必定要找個深山野林隱居才是叫做出世。解脫即出世，輪迴即入世。這個出入世也是在心。
一切作為，無論是工作起居待人接物都是修行的契機。處處以出世心待人接物穿衣吃飯，則處處皆出世。處處被貪嗔癡帶著走，處處人我是非，則時刻都輪迴中。
建議題主先對佛法和佛教建立正信和正見，這是初接觸佛法應該做的。。。。
這題應該邀請 @史俊啊。他是這題的資深從業人士了。老專家，帶帶我，我要上昆明哦！文章留給他做吧。我抄上倆偈子供養大家。算做拋磚引玉了。
有禪有凈土，
猶如帶角虎。今世做聖人，來世作佛祖。
拈花如何傳，不妨密且禪。
禪凈密猶如佛法僧、經律論、戒定慧、聞思修、體相用……一樣，
是一不是二啊！為啥眼瞅當今這麼多學人都是越學越雜而不是越學越通呢？
搞錯了佛法的內核了哦！追著孫悟空去看超級變變變那何時能有盡頭呢？要抓住那隻「猴兒」嘛！辛苦史大官人了，寶寶去捉猴子嘍……這是心中心法門祖師提出的 心密本門的修持方法
敬錄幾則母音阿闍黎對此相關的開示：
心中心法看是密宗，但它是以禪為體、以密為用、以凈土為歸，融三宗為一體的大法。不同其他有相密法，須從有相過渡到無相而後才能親證本真，它是直下見性不須繞彎的，而且它和禪宗一樣，都是從第八識下手修行的，所以它實質就是禪宗。
摘自《融禪凈密於一體的心中心法》
或許有人要問：我們修的是心中心密法，不是禪宗，為什麼要講宗門公案？因為心中心密法是與禪宗同一鼻孔出氣的，二者有異曲同工之妙。禪宗之禪，不是禪定的禪。禪定分為四禪八定，是漸次法；而禪宗是達摩祖師所傳，叫祖師禪，是直指人心、見性成佛的圓頓法門，不是一步步走的漸次法。我們所修的心中心密法，也同樣是直接打開本來，徹見本性的。不是轉彎抹角地從觀想或觀相成就，再破相見性的有相密。所以它是「以禪為體，以密為用」的，是以密法來證禪宗。
心中心密法是無相密，是直下見性的，它不和黃教、紅教的有相密相同，而和禪宗倒有異曲同工之妙，所以人皆稱為禪密。有相密先要住相修習，等相修成功後，再把相化空，才能見性，比我們多跨了一道門檻。所以無相密不和有相密共。我們心密的修法雖和禪宗有些不同，但它講的佛法大意與所證境界完全和禪宗一模一樣。修到最後，咒也不要念，觀也不要觀，什麼也不要做，就是這麼寬寬坦坦、現現成成，一種平懷，泯然自盡，寒來穿衣、飢來吃飯而已。
摘自《碧岩錄》講座
以禪為體，以密為用，以凈土為歸，這是大修行人，已經見性，能夠圓融諸修行門的修行法要。這不是對初學說的，初學要這麼搞，就屬於雜修了。尚未深入佛理，如何去圓融諸法？弄得雜七雜八，反倒障礙了修行。
佛法在世間，不離世間覺。修行不和生活衝突。修行，就是希望修行佛法能夠有益於生活，讓生活更順利，如果修佛對生活沒幫助，那誰還學啊。佛法的宗旨也是讓眾生通過修行，消除眾生在生活中的煩惱痛苦。
如果修行與生活互相干擾了，證明這個修行是走錯路了，如果你的修行給他人增加了煩惱，證明這個修行出問題了。如果你的修行讓他人讚許，讓人感覺學佛確實不錯。這種修行方法就正確了。修行是點點滴滴的功夫，以清凈平等心來修行。不是天天琢磨出世入世，搞分別妄想。
要學佛還是到寺廟，請出家師指導你修行，不能閉門造車。自學佛法是不如法的。
諸善男子。若於今世若我滅後。若聚落城邑山林曠野。有如是等經若能受持讀誦為人解說。當知此中則為有佛。何以故。我說諸佛即是法身。以見法故則為見佛。佛不應以色身見。
若人信法聽法。是人則為信佛亦聽佛語。若人於此法中。能如說修行。是人則為見佛。是人名為實語者 法語者 隨法行者。諸善男子。我身非法非非法。是名隨法行。是名第一法施。所謂不著法不著非法。何以故。若著法者不名見佛。
諸善男子。不著一切法名為見佛。若於一切法中無所見者。是名見佛。何以故。如來不可以法說。不可以非法說。亦不可以法見。
所以者何。諸善男子。如經中說。汝等比丘。若知我法如栰喻者。法尚應舍。何況非法。若能舍法非法。是名見佛。何以故。如來名為舍一切法者。不貪不受諸法名字。不墮名字法中。何況墮非法名字中。諸善男子。舍離一切法名字。名為如來。能如是見者。名為見如來。何以故。舍離見一切法故。名為見如來。以一切法不可得故。如實知見一切法故。名為見如來。諸善男子。若一切法不可得。舍離一切法。是中即無戲論。無是法非法名字。無行無示。是名見如來。
若人能如是見法者。是名見如來。若能如是見如來者。是名正見。若異見者名為邪見。若邪見者則為妄見。是人不名為真見。諸善男子。真見者斷一切語言道。非真非妄非有非無。離一切法不取一切法。不得一切法。如是見者名為見如來。
何以故。諸善男子。如來不以法性見。見一切法性離者。名為如來。若能如是見者。名為正見。
諸善男子。汝等應如是見如來。汝等且觀。如我所說觀於如來。如是觀者。當知一切法皆是如來。當得一切法如。當得一切法實相。當得一切法非虛妄相。
當知一切法是如來法。當知一切法是如來行處。當知一切法是不可思議行處。諸善男子。是故我說一切法是如來行處。如來行處是無行處。何以故。一切法行處。是中無法可行。是故說無行處是如來行處。
一切法行處即是無行處。無行處即是如來行處。何以故。一切法行處無所有故。無行處是如來行處。一切行處入如來行處。則非行處。如來通達證是法故。是名無行處是如來行處。諸善男子。能知一切法無行處。是人能入如來行處。是人能觀如來行處。是人能求如來行處。是人亦不著如來行處。
何以故。是人知無行處是如來行處。離行處是如來行處。所謂一切法不可得。不可分別不可貪故。是名非行處是如來行處。是名入智行處。不入一切法故。何以故。一切法無門故。以是門入。諸善男子。一切法無入無出。一切法無形。所以者何。如來於法無所得。何法若出若入若見若說。
諸善男子。是名入一切法門。以不入相故。一切法無合無散無縛無解。是一切法門以無門故。說是門名為不可出門不可入門。不可歸門不可說門。畢竟無生門。以是法門。於法無所知無所見。以是法門。於法無證無所入。何以故。諸善男子。一切法無門。門不可得故。虛空是一切法門。從本已來性清凈故。無斷是一切法門。斷無所有故。無邊是一切法門。邊不可得故。無量是一切法門。量不可得故。無際是一切法門。諸際無所有故。諸善男子。若有善男子善女人。能入是法門者。則入一切法門。則知一切法門。則說一切法門。爾時佛告持世菩薩。持世。若菩薩摩訶薩欲得一切法實相。若欲善分別一切法章句。若欲得念力。若欲轉身具足得不斷念乃至得阿耨多羅三藐三菩提者。當疾入如是法門。於是法門得智慧光明。何以故。於是法中疾得具足故。有句話咋說？有禪有凈土，猶如戴角虎
這是心密《心中心》，比較適合末法時代根基較鈍的眾生，我目前也在修心中心，重在打坐身心世界化空方能見證本性，你若有發心可修練此法，成效比較快的
就是一個印心宗的宗旨。開始修行可以不用管它。灌了頂來修一修，自有是處。
非對題主所說勸君發言多思忖，勿忘百丈野狐禪。
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「以禪為體，以密為用，以凈土為歸」是似懂非懂，不懂裝懂的人搞出來的不倫不類的東西！辨析如下：
第一、禪宗，六祖慧能定義為是一個只接引「上上根人」的法門！當代漢地幾乎沒有「上上根人」了，也幾乎沒有「見性」的禪師了，所以，當代漢地幾乎沒有真實參禪者，絕大多數參禪者，不是「裝相禪」，就是口頭禪之「妄語禪」！
還談什麼「以禪為體」，就是臆語而已！第二、密宗，特別是藏密，是最究竟最圓滿的包羅萬象的法門！當然包括「禪、密、凈」！但是：
1、漢地只有持松上師傳續的「東密」是清凈真實的密法！
2、在漢地真實傳續藏密的只有一個大活佛，他傳授的是真實「接續清凈傳承」的藏傳密法！能當生解脫生死輪迴。此密法包羅萬象，當然包括迅疾往生凈土法！
其他法王、活佛、堪布、喇嘛所謂的傳法，多是結一個善緣，收一點錢財而已！3、心中心法，是一種「壞法」！是大愚禪師著魔後所開創的「壞法」！
因為，密法規矩曰：於經典中自學密法屬於壞法！密法的傳續是有其真實內容的。真實上師口耳傳授密法：必須具備（1）授予弟子修法的權力；（2）給弟子接續真實清凈傳承：此一點非常重要。（3）授權護持此法的空行、護法，護持弟子修學此法：（4）由上師的加持力，加持弟子迅速成就此法等等。而在《大藏經》中找密法修學，不具備上述四項內容，所以，叫壞法！自修自害，教他害他！再說（1）大愚禪師不是在境界中受法；（2）此法沒有真實大德印證；（3）大愚禪師是否修證成就沒有人印證；（4）大愚傳此法沒有人授權；（5）大愚傳授此法不具備上面所說「口耳傳授密法必須具備」的四項內容。所以，可以完全判定，大愚禪師定中所見普賢菩薩是魔變，毫無疑問！可參閱《首楞嚴經》五十種陰魔章。
第三、凈土宗。漢傳佛教極樂凈土法門是一個依據偽經邪見修行的「偽凈土法門」！修此偽凈土法門者不可能真實往生極樂凈土。「以凈土為歸」就是騙人的謊言！參閱筆者有關凈土法門辨偽的知乎回答，或博文（百度搜索）。
漢傳佛教真實極樂凈土法門修學次第在世親菩薩《無量壽經優波提舍》即《往生論》中。參閱筆者知乎回答「什麼是往生論中真實凈土法門的修行次第？」綜上所述，「以禪為體，以密為用，以凈土為歸」，就是嘩眾取寵，不懂裝懂，似是而非，騙人的東西！
建議，題主要想學修真實佛說正法，首先，無論有多麼難，都必須先尋找一位真善知識或大善知識依止，依教奉行，才有當生解脫生死輪迴的可能！因為，當代邪師說法如恆河沙，若依止邪師，必遭歧路，不能解脫，更入魔眷！先讀南懷瑾先生的書吧，其他的事情以後再說
三一教的內部版。
禪，密都需要跟著老師專業學習。信得過的話，依印光大師的《一函遍復》做就夠了，而且不影響你現在的生活。
都是高人做派，還有經綸三大教出入百家言的呢。
初學，就先讀點佛教史，再學習學習佛法概論，力求對佛教有個大體的認識輪廓，再考慮選宗派一門深入，為好。
純屬個人建議，姑妄聽之吧。推薦閱讀：