樓市中什麼是首付貸,除了首付貸,還有哪些跟房子掛鉤的貸款品種?
01-29
目前,國家為了進行樓市去庫存,推行了一系列的利好政策。在利好政策刺激下,樓市也逐步回暖,一線城市房價也開始火爆起來,市面上也出現了一些有關樓市的各種金融產品,比如首付貸。所謂的首付貸,原理也及其簡單。一般情況下,購房者,需要付三成首付,然後才能向銀行辦理按揭抵押貸款,即可入住了。由於現在政策放鬆,非一線城市的一些地方只要付兩成首付,也可以向銀行辦理按揭抵押貸款,完成購房。因為有這樣首付的門檻限制,導致一些購房者望房興嘆,特別是一線城市的房子,動輒幾百萬,即便兩成首付,門檻也不低。在這樣的情況下,便催生了首付貸,即有些非金融機構,向投資者提供資金,使投資者本不夠首付的,達到首付門檻,完成購房。如此以來,等同於變向降低了購房者的首付門檻。由於目前一線城市房價火爆,存在預期的看漲空間,購房者也願意使用首付貸購買房子。不過這種首付貸,雖然降低了購房者的首付門檻,擴大了購房者的資金槓桿,但目前經濟形式不太樂觀,購房者不僅要還非銀金融機構的首付貸,還要還銀行的按揭貸款,會使購房者不堪重負。同時,房價若回歸理性,房子出手困難,也會給購房者造成極大困擾,另一層面也會擾亂經濟秩序。因此,國家也開始明令禁止。
那麼樓市中,除了首付貸之外,還有哪些「貸」類產品呢?不妨讓我來盤點一下。贖樓貸贖樓貸,是目前樓市中相對常見的一款金融產品。業主持有一套房子,但是還有銀行按揭貸款沒有還完。此時,房子不好出手,針對這種情況,市場上便催生了贖樓貸,就是一些貸款公司把錢借給業主,讓業主把按揭貸款一次性全部還完。這樣,業主便可以把沒有貸款的房子在市場上出手賣掉,拿到售樓款之後,在還上之前貸款公司的錢,如此以來,整個房子便完成了出售。這就是市場所謂的贖樓貸。轉按揭
目前利率下行,而房價回暖,一線城市甚至可以說是火爆,業主持有的還沒有還清銀行貸款的房子也開始漲價。在這樣的情形下,市場上便出現了這樣一種金融服務。貸款公司提供資金給到業主,業主把按揭貸款全部還清。然後,在把房子抵押給銀行,辦理消費貸,銀行會以現在的市場價重新評估房子價值,因此消費貸的貸款額度也會很高。業主拿到從銀行辦理的貸款之後,將之前機構提供的資金還清,手裡便會有大量的現金。等同於業主「套現」了本輪房價的上漲。二手房過橋貸過橋貸,對應的是二手房買賣中,買方只能付首付,需要銀行貸款,而賣方要出售房屋,但賣方的房子在銀行仍有按揭貸款,還完貸款之後,才能辦理過戶手續的情形。因此,市場上便出現了貸款公司現行向賣方提供貸款,供賣方現行償還銀行的房屋按揭貸款。之後,買方銀行貸款辦理下來之後給到賣方,然後賣方在償還之前貸款公司的借款,便完成了本輪二手房的交易。對於樓市中出現的「貸」,挖財金融研究院認為,需要區別對待,對於有助於樓市交易的「贖樓貸」、「過橋貸」等產品,應該持支持態度。對於一些不利於樓市發展的「貸」,如首付貸,則應該持否定態度。同時,投資者在投資時,應該明確所投資金的資金投向,避免自己的資金投向了類似「首付貸」之類的投資產品,助長了市場投機。
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