無任何金融學習和工作背景，想轉互聯網金融行業可以應聘怎樣的崗位？

01-29

英語專業畢業，有兩年海外電商產品管理經驗，想轉互聯網金融行業，做真實面對客戶的工作，可以應聘怎樣的崗位呢？

謝邀。

首先，金融業務主要有四塊：融資、投資、經紀和支付結算。

通俗地說，所謂融資，就是幫助自身或者客戶獲得所需的資金，主要代表性部門有傳統商業銀行的信貸部門，證券公司投行部門，以及現在金融創新背景下的規避監管的商行資管部門、同業部門以及券商的資管部門等。狹義的投資就是幫助企業和個人進行投資組合的構建和實際資金操作，標的物可以是股票、股權、債券、大宗商品、非標、票據等等。經紀主要是客戶營銷，通過金融產品線的支持，滿足客戶的投融資需求。補充下，這個客戶可以是個人也可以是企業，可以是金融同業，也可以一般性企業。支付結算，很好理解，毋需多言。其中，一般而言，從事融資業務，通常需要較好的財務、法律相關專業知識，從事投資投資業務，需要較好的金融經濟知識和研究基礎。從事支付結算業務，除了專業基礎，業務知識外，還需要對IT系統構建有一定的理解。從事經紀業務，對人的全面性要求較高，門檻可高可低。

然後，我們再回過頭來看互聯網金融。在我理解，互聯網金融是傳統金融業務線上化的一種形式，本質還是金融，並不是什麼金融創新。舉個例子，前一段時間在風口上的眾籌，無非是初創公司，甚至只是一個影子公司小額股權融資融資的一種線上形式，只是比起定向線下融資，參與者較多而已。再來看看P2P，無非就是線上債券融資的一種形式，只是通過互聯網平台，實現點對點融資（在平台沒有沉澱資金池的情況下）。還有最近很熱的線上消費貸，比如花唄，京東白條，和信用卡消費沒有什麼本質區別。

根據以前在券商做網金的觀察思考，我將互聯網金融總結為以下幾個方向：

1、傳統金融企業的互聯網金融業務。

(1)銀行互聯網金融，主要是網上營業廳的搭建，包括線上轉賬支付，線上理財產品銷售，線上貸款申請發放，以及線上客戶服務。主要還是傳統銀行營銷業務的線上化。具體業務建議題主到兩家銀行的首頁看看，比如四大行老大工行，和股份制領頭羊之一興業。

(2）券商互聯網金融。目前券商互聯網金融第一任務就是引流開戶，第二任務就是讓客戶多進行股票買賣，增加傭金收入，當然這兩塊業務裡面，通過線上產品設計，線上營銷手段一樣可以帶來不錯的收入，具體參見華泰證券，國金證券以及中型券商網金代表太平洋證券。而真正體現券商業務特色的投行業務，資管業務，因為監管和技術力量以及業務邏輯的限制，沒有得到太多的發展，2013年創新大會之後，3年多時間過去了，還處於摸索狀態，目前還看不到太大的亮點。券商的互聯網金融部門，還是處於一個平台搭建狀態，更偏向於中後台。

(3)保險公司互聯網金融。對保險企業我不太了解，根據同業交流，應該是線上保險產品銷售為主。不過保險銷售人員千千萬，是否線上業務的投入與發展，能對保險行業帶來可觀的收益，還需要數據支持。

(4)基金公司互聯網金融。基金公司的互聯網金融，個人感覺主要是實現了基金公司基金產品的直銷平台，節省了基金公司的銷售成本，提高了基金公司的募集能力和客戶服務水平，個人感覺對基金公司用處較大。

(5)支付結算公司互聯網金融。支付結算公司的互聯網金融的核心業務就是線上支付結算，把原來銀聯線下做的業務搬到線上化。隨著智能終端的普及，和線上支付觀念的形成，支付公司的互聯支付具有穩定而龐大的市場空間，其連接器的作用，又可以形成良好的業態，促進相關業務的設計和聯動。但由於線上支付系統背後的業務和技術邏輯，還是傳統銀行間的支付結算系統，支付的業務發生過程，只是銀行間或者銀行內部的資金挪移，掌握了業務優勢、資金優勢和政策優勢的傳統銀行和銀聯公司對這個塊業務也垂涎已久，可能會造成支付結算公司互聯網金融的威脅。

2、互聯網企業的互聯網金融

（1）大平台型公司的互聯網金融，主要是BATD。他們的線上金融產品，想必題主多多少少每天都在使用，故不談具體業態。個人認為，由於其創新動力活躍，監管較小，技術力量大，業務邏輯的延伸支持力度大，以一種「初生牛犢不怕虎」心態，這幾年倒是在我上述的金融業務四大框架的各個細分領域裡做出不少亮眼的產品，對於未來發展持看好態度。另外，一些傳統行業互聯網金融業務，比如蘇寧、萬達在強大資金的投入，固有品牌號召力以及對細分業務領域的熟悉下，也有不小的發展。但是風險控制方面的弱勢，以及監管層方面的態度，有可能會對其發展造成較大阻礙。

（2）中小型的所謂「互聯網金融公司」，根據幾年的觀察，鮮有持續上升做大做好的。比技術，比不上大型互聯網公司；比金融業務和牌照門檻實力，比不上傳統金融機構；比資金，和兩者都差距很大。不看好。

另一方面，既然是互聯網金融，肯定少不了互聯網的血統。傳統上的互聯網部門，主要有兩條線。一條是業務線條，一條是技術線條。業務線條主要負責產品的業務設計，產品的推廣營銷，產品的內容製作；技術線主要分為研發組：前台UI，中台軟體開發，後台資料庫開發，運維組。主要崗位有：營銷策劃崗，運營管理崗，客服崗，UI崗，技術開發崗，運維崗，項目經理崗，產品經理崗，總架構師崗。

最後回到題主的實際情況，根據題主描述「樓主英專畢業，有兩年海外電商管理經驗，想轉做互聯網金融企業，做面對客戶的工作「，猜想樓主對金融體系和崗位的設置是相對模糊的。樓主的優勢在於有電商管理經驗，相對而言和互聯網金融的營銷策劃和運營對口，面對線上客戶，進行線上營銷設計。不清楚樓主的IT功底如何，雖然線上業務人員不一定要懂IT，但是不懂IT在設計線上業務和業務活動時，會造成項目實施效率低下。另外，傳統金融機構普遍對學歷要求較高，有所謂的門檻要求，不知道樓主學歷程度如何。謹慎建議題主可以更多關注互聯網企業以及支付結算公司，或者讀一個經濟類碩士或者MBA作為敲門磚。

寫了這麼多，由於互聯網金融和職業選擇是分別都是兩個很大的概念，很多細節無法充分展開，希望對您有能所幫助，歡迎私信溝通交流。

銷售