信用報告會說話

01-29

出差時，發現某省會城市令人詫異的一幕，路邊的「人民銀行徵信中心」，有三十多人排隊列印徵信報告，排隊都排到馬路上了。曾幾何時，有多少人都沒有聽說過徵信報告為何物，現如今，查詢報告趨之若鶩。這裡面，又有多少人了解報告的含義？又有多少人知道如何珍惜個人信用？不得而之。

徵信報告含有大量的信息，包括個人信用報告和企業信用報告，每份報告又包括包括信用報告頭、信用報告主體和信用報告說明三部分，每一部分又分若干明細項目。報告頭：包括報告編號，查詢請求時間，報告時間，姓名，證件號碼，婚姻狀況，綜合信用等級等。信用報告主體：包括信貸記錄，包括信貸信息概要，信用卡，其他貸款。公共記錄，查詢記錄等。

信用報告會說話，意思是報告記錄的每一項內容背後都有故事，都是一個不一樣的主人。準確閱讀、正確理解這些信息，相當於面對面向閱讀者講一個故事，講報告主體的基本情況、性格特徵、資產情況、消費習慣，當然也包括信用主體的年齡、性別、婚姻狀況、學歷、職業、職務，而更多的解讀在報告主體，以及查詢記錄。今天就以查詢記錄為例，還原一個立體的報告主體。

這是一份普通的個人信用報告查詢記錄，它在說：

主人的資金有點緊，時不時要到銀行申請貸款，這不，兩年的時間內，先後向8-9家貸款機構申請過貸款，可是大部分都沒有被批下來，頻繁地申請貸款，自然會產生大量的個人信用報告查詢記錄，每申請一次，至少要查詢一次，兩年時間先後查詢了48次，主人的徵信徹底「花了」。通過「貸後管理」原因的查詢機構查詢員與已審批成功的貸款和信用卡的銀行對比發現，以「貸後管理」原因進行查詢的，並不都是發放了信用卡或貸款，看來，信用報告查詢人在選擇查詢原因時並不十分靠譜，這時的貸後管理也可能還是貸款申請或信用卡申請。

下一例，這個查詢記錄的主人也很了不起，從2月到6月，5個多月時間查詢了10次，而且全部是貸款審批或信用卡審批查詢，再看近一些日期，最近一個月查詢了6次，看查詢操作員，10次查詢幾乎都是各不相同的查詢員或查詢機構，顯然，報告主人急火攻心，他在向各家金融機構申請貸款，短期內集中申請，一定是資金鏈出現了嚴重的問題，可以想像，他目前會不會安靜地工作和休息，恐怕睡覺都會被嚇醒-為了籌錢已走到了窮途末路了。

大多數人知道，個人徵信報告查詢次數多了不好，卻還要查，實在是萬不得已為之，錢比查詢記錄更重要，這時候，他拿到貸款以後會用於什麼地方呢？貸款到期能不能及時歸還呢？想想就知道個八九不離十。