現金貸浩劫，這5類平台成了P2P行業的避風港

前天無馬哥關於現金貸的文章，有近千位財迷熱情點贊，創下了無馬公眾號史上迄今最高的點贊率。

這主要說明一個問題：雖然無馬哥一再說了，本次現金貸整治對P2P投資安全影響有限，不少小夥伴還是心有不安嘛。

那還能咋辦，再來支一招唄。

說好了，要是看完這篇還不放心捏，俺覺得你現在最需要的不是理財賺錢，而是一個會安慰人的異性朋友！

系不系？

OK，先說下要點吧：如果你對現金貸傻傻分不清，又莫名其妙地擔心的話，一個簡單的辦法，就是去投明確不是現金貸的平台項目。

由於現金貸本身也是小額、無抵押的信用貸款，跟如今很多合規的小額分散、合規的P2P信用貸「長得很像」（比如人人貸、拍拍貸等），聽不專業的媒體瞎傳後，腦子就亂了。（這類靠譜的平台無馬哥還是一直推薦投的，見上篇文章清單）

但是，如果是有抵押資產的項目，那肯定不是最近這種整治的現金貸了，分散資金投資這類非現金貸項目，你可能會會更安心些。

非現金貸的資產有多個種類，每類資產中，往往都有些平台深耕細作，相對小而專。那些規模靠前、業務合規的平台，相對就會比較安全些——當然，收益率可能也略低些。

無馬哥今天就給大家介紹幾種值得配置的資產類型，及其代表性平台。

1、車抵貸

這類資產已經成為P2P整治後一類主流的資產類型，無馬哥之前也常介紹，總體上是一類優質資產。

車抵貸是抵押或者質押車輛的借款，一般來說，相比無業人員都能貸出幾千的現金貸，有車一族收入較高，起碼在還款能力上更有保障，因此風險是比較低的。

這類平台正規的，都要有門店才能開展業務。一方面車子起到一定的輔助授信和資產保全作用，同時還需要對借款人本身進行風險審核。

2、農貸、經營貸

農貸是針對農戶、農貿經營人群的貸款，往往以家庭為單位考察徵信和負債情況。由於農村借貸的徵信空白，這類業務都要靠信貸人員實地去考察和面簽，好的平颱風險是相對可控的。

經營貸也類似，針對對象是小微企業主，在風控上主要通過信貸人員實地接觸，判斷借款人的還款意願和還款能力。這類借款需要控制不要超出網貸新規100萬的借款額度。

這類資產的優勢是欺詐風險低，不過成本比較高。以網貸領域來看，走這樣模式的平台確實也不多。

3、小微供應鏈

供應鏈金融，主要是指圍繞核心大型企業的應收賬款作為擔保，借款主體一般是大企業的供應商。由於網貸的借款限額，這裡一般是小微的供應商。還有一類做法，是以某一特定行業的小微企業群體為借款對象，比如黃金珠寶首飾店等。

第一類，很大程度上是以核心企業的信用為擔保；第二類，則主要是鎖定了借款人的經營目的，並通過自建供應鏈來監督上下游交易。做得好的話，風險也是相對可控的。

4、票據、銀行不良資產處置

在網貸中，有專門從事票據資產和銀行不良資產處置等金融類資產的平台。

對接這兩類資產端的，有較高的行業門檻，比如相關的銀行業務經驗、人脈資源等，因此也比較地方化，不想信用貸一樣容易擴到全國範圍。

票據的實際借款對象往往是中大型企業，借款資金量較大。網貸新規的限額規定，制約了這塊業務的發展，今年以來已有部分平台轉型。

另外一類收益相對較高的，是對接銀行不良資產的平台。這類資產往往是打包形式，以很低的折扣從銀行收購，並且處置之後有較大的利潤空間，因此投資收益也較高。

總體來看，這兩類資產的風險都不算高，算是比較優質的；這類業務的領頭羊平台，是有挺好投資價值的。

對這幾類非現金貸資產類型，無馬哥分別梳理了幾個相應有代表性的平台，供大家參考。其中這裡大部分平台，無馬哥之前多次介紹過；但也有個別平台，因為行業本身比較細分，所以名氣不大，大家可以綜合參考一下，結合自身風險偏好再來決定投不投。

特色資產平台舉例，清單只供參考，不作背書。

好啦，今天的介紹就到這，大家還對哪類資產比較感興趣或者有信心，也歡迎留言分享！