寫給理財小白的入門課

前幾天和大家分享了喵學習理財的成果——畢業一年，從靠父母和男友補貼，每個月掙3k花6k，到現在能存下收入的大半，改掉了剁手的壞習慣；理性思考，投資收益率成功跑贏8%的通貨膨脹；學會了剋制慾望，不再看到什麼喜歡的東西都想立即買下來；更重視長期利益而不是短期利益，不再「用時間換錢」……

我的收益率比起投資圈的大牛來說微不足道；自己也不算什麼權威人士，只是覺得在學習理財過程中收穫很多，所以把一些小小的經驗分享給大家。

後台收到很多小夥伴的留言：想要學理財，應該從哪裡開始呢？

於是我就寫了這篇文章，先簡單地梳理一下學習範圍，然後再推薦具體的書單和課程。

幾點注意事項寫在前面：

1. 不要借錢投資！不要借錢投資！不要借錢投資！

2. 不存在100%賺錢的投資策略！

放在股市裡的錢，一定是你未來5~10年都不用取出的錢。如果你拋一枚硬幣，正面和反面向上的概率各是50%；那麼好的投資策略可能是給你一枚正面60%反面40%的「神奇硬幣」，這樣長期來看你還是有20%的收益，但是沒有一種策略能保證100%是正面！

3. 不懂的千萬不要碰！

理財有很多坑，千萬別聽別人說什麼賺錢就趕緊跑去投資了。像股票這種稍微複雜一些的投資品（因為要用財報算很多數據），有些小夥伴可能覺得學起來好麻煩啊不想看了，那就學到「擺脫月光」為止，把錢放餘額寶就行了，千萬不要聽別人說哪支股票賺錢你也去買；還有期貨啥的，不懂千萬不要碰！

4. 喵只講思路，不推薦任何具體的投資品

我只對自己負責，不給任何人推薦任何具體的投資品。聽別人說永遠沒有自己算來的靠譜，希望大家好好學習，理性決策~

一、啟蒙階段

我們首先要明白一件事，那就是「月光」是錯誤的財富觀念造成的，而不是因為掙得少。說實話，我身邊從月入0（學生黨）到月入2w的人都有月光族的一員。同是學生黨，有的人四年下來已經有了自己上萬元的小金庫；同一城市的上班族，有的人月入2w還沒月入1w的人攢下的錢多。

這個階段我們需要做的事就是樹立正確的財富觀念。如果一點錢都攢不下來的話，後面的投資就不用考慮了。

推薦書目：

1.《小狗錢錢》

《小狗錢錢》是博多·舍費爾寫給小朋友們看的理財童話故事（捂臉），講的是一個叫吉婭的小女孩救了一隻小狗，這個小狗以前的主人是個很富有的人，於是小狗就開始給小女孩教授理財知識（喵喵喵？）。

很淺顯的一本書，非常適合沒有學過理財的同學看。這本書告訴我們理財中幾個非常重要的觀念：

你需要一張夢想清單，記下自己「變成有錢人」以後想做的事；

即使掙很多的錢，沒有正確的財務觀念，你還是會月光；

將愛好作為自己的職業，並且以此大幅提高收入；

適用於一切投資的基本原則……

字數不太多，三四個小時就看完了。其中的道理還是很值得回味的。文末有讀書筆記，大家可以回復關鍵字獲取~

2.《富爸爸，窮爸爸》

這是我認知財富世界的啟蒙書。其中對我影響最大的莫過於它的「資產負債」理論——資產就是把錢放入口袋的東西，負債就是把錢拿出口袋的東西。如果我們不把它當作一本「理財實踐教程」而只是「點燃思想火花」的話，這是一本極好的書。那句「大多數人在努力致富時，總是試圖在15cm厚的混凝土上建造帝國大廈」讓我下定決心開始系統學習理財知識。

當然，如果你打心底里對理財投資感興趣，只看一兩本書是遠遠不夠的。你需要系統地學習，需要有圈子交流，在實踐中成長。

二、入門階段

這一階段我們需要了解基礎的財務知識。你需要足夠謹慎，避開各種各樣的投資陷阱。

很多同學有接觸股票，至少身邊是有人買股票的……呃，當然，大部分被套牢了。大家對「股票」這個詞比較熟悉，但是很多人其實並不知道股票是什麼。看到K線圖哪個前幾天都在漲，於是就跟著買了；看到K線圖的線開始跌，就趕緊拋售。要是趕上牛市，隨便買什麼股票都能賺錢。親，這不是買股票，是買彩票啊！

什麼是股票？為什麼買股票可能賺錢也可能虧錢？當我們買入一家公司的股票，就成為了這個公司的股東。買股票其實買的是股票背後的公司。雖然短期來看，股票價格會受政策、社會事件等因素影響，但長期來看，價格是由價值決定的。換句話說，這個股票好不好，取決於這家公司好不好——這家公司賺錢能力、資金安全性、運營能力好不好呢？需要我們去讀公司的財務報表（可能會作假，但是有能識別作假的辦法），去計算、去比較。

有的同學會說——好麻煩呀！我只想安安靜靜地賺個利息，為什麼還要算這麼多數據？心好累！於是基金就誕生了。我們可能沒有時間通過冗長的計算找到好公司，於是我們可以請一位專業的人士，也就是基金經理，大家湊錢讓他來幫我們操作，買股票，於是就有了股票型基金。說白了，就是很多隻股票，我們買一個基金，就是在買它持倉的股票。

這張圖叫做「投資品金字塔」，上面列舉了市面上各種常見的投資品。從下到上風險等級遞增。

債券根據借款主體不同可以分為國債、地方政府債、企業債；基金和股票是兩類非常重要的投資品，也是想要理財投資、戰勝通貨膨脹的小夥伴必須系統學習的兩種投資品。銀行理財產品根據資金投向不同，風險跨度也很大。原油期貨貴金屬、實業收藏品都是風險極高的投資，不懂的千萬不要碰。

三、 初級階段

這一階段需要更加深入地了解可以「賺錢」的投資品，比如股票和基金。如果學完「入門階段」你還有興趣繼續探索的話，就可以學更多的財務知識了。

推薦書目：

3. 財報就像一本故事書

在「入門階段」我們說了，如果你要買一支股票，你首先要去看這支股票背後的公司好不好。怎麼看公司好不好呢？就要去看公司的財務報表。財務報表是公司的體檢表，公司主營業務能不能賺錢、公司的運營能力怎麼樣、資金是不是安全，這些全都反映在財務報表上。資產負債表、綜合損益表（利潤表）和現金流量表是企業最重要的三張報表，這本書會告訴你，報表中的那些數據有什麼含義，怎樣從這些冰冷的數字中看到公司的經營狀況。

4.世界上最簡單的會計書

前面我們說啦，公司的財務報表是公司的體檢表，需要大家重點掌握。如果你沒有學過會計學知識，面對財報里一大堆陌生的經濟學術語肯定會感到頭痛。這本《世界上最簡單的會計書》就是告訴大家三張報表都是怎麼來的、那些經濟學名詞有什麼含義，它們之間有什麼關係。截了一張目錄，大家感受下。

5.聰明的投資者

這本書的作者是巴菲特的老師本傑明·格雷厄姆，他是價值投資理論的開山鼻祖。用一句話概括價值投資就是「估算出一家公司值多少錢，低價的時候買入，高價的時候賣出」。因為這本書太暢銷了，格雷厄姆的方法大家都知道了，所以在當今股市想要通過書中給的方法來選股已經不大可能。但是，這是一本「正三觀」的書，它會教給你投資乃至生活其他方面最最最重要的事——理性決策。

6.巴菲特的護城河

什麼是護城河？古人在城邦外面建一條河把城邦圍起來，以此來抵擋敵人的入侵。企業的護城河就是企業相對於同行業不公平競爭優勢。

護城河好多個品種，比如說有些企業的護城河是無形資產，比如說奢侈品的品牌，一個包包的成本可能才百餘元，但是因為這個品牌的價值，你願意花幾萬元去買它；有些企業的護城河是轉換成本，比如說你的社保信息銀行貸款保險公司留的電話號碼都是中國移動的，這時候聯通跟你說我家的套餐和移動一模一樣我家每個月還便宜10塊錢你來吧，你八成也不會換號——因為更改那些信息實在太麻煩了！有的公司的護城河是「網路效應」，大家現在都用微信，這時候如果出現一個和微信功能一模一樣的社交APP，你會換嗎？你不會換對不對？因為你的親人、朋友、同事都在用微信，換一個社交軟體你去和誰聊天呢？有的企業護城河是成本優勢，大家都做一樣的產品，別人工藝好技術好地理位置好就是能比同行成本低，相同售價的情況下，成本低的公司自然賺的錢多啦。

推薦課程（免費）：

對外經濟貿易大學公開課：企業財務報表分析_全8集_網易公開課

這個課程講的是企業的財報分析，配合《財報就像一本故事書》、《世界上最簡單的會計書》使用效果更佳。

如果你對讀年報、建數學模型沒什麼興趣的話，其實學完「入門階段」就已經夠用了。到這裡，你可以學會：

擺脫月光，存款開始增長；

識別大多數的投資陷阱，保護好自己的親人的錢包；

了解市面上常見的投資品，不再跟風去買股票和基金；

如果看完初級階段的4本書聽完上面那個公開課還繼續對理財有興趣的話，可以進一步學習更多的財富知識（老實說我身邊大多數喊著要學理財的人在啟蒙階段就停下來了，入門階段的投資品介紹都沒有耐心看）。不過喵寫這篇文章是告訴不懂理財的小夥伴該怎麼入門的，所以更深層次的東西就不講啦~

祝大家學習愉快~

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