金融暴利修羅場：現金貸

現金貸正在悄然取代遊戲產業，成為新時代的變現利器。

本文簡述要點，供你參考

扎推現金貸？唯有兩字

暴 利

如何暴利？

看下清單

上市公司二三四五上半年凈利潤4.5億，其中的「2345貸款王」，是其重要利潤來源。

掌眾金融旗下的「閃電借款」，6月份的單月放款額已達54億。

這裡插播一句：很殘忍的事實是，所謂金融科技？？支撐這些的還是最陳舊的金融邏輯——直接或間接地獲取利差的高額收益。

這個行業毛利是多少呢？

月放款10億，除去壞賬、流量成本、運營成本，凈利潤大概是六七千萬。

這是什麼概念呢？

我們現在做二級市場，眼巴巴算著市盈率， 一家上市公司年利潤5000萬，都算經營狀況非常好，但一家頭部現金貸公司，一年利潤可高達24億，自行感受一下。

1、如今的現金貸分以下幾股力量：

1）互金平台：很多P2P平台將現金貸，當成逃離監管重壓的出口

2）互聯網公司：比如陳歐的顏值貸；暴風影音的暴風金融

3）上市集團：伊利已獲互聯網小貸牌照。上市公司多用利潤來沖財務報表，以前靠賣房掙錢，現在靠現金貸

4）高利貸、炒房團以及其他投機者：這種基本是手上有資金，需要套牌公司一龍服務配合。

2、生態上分布著：

1）直接放貸者：有錢就成

2）套牌代理：提供獲客、運營和風控等一條龍服務。溫州某商會會長跟我講了他旗下的商業模式，軟體、風控系統、流量全套都有，看關係遠近報價不等，貸款軟體10-20w，風控系統審一個客戶1-2元，流量7-15元一個，客戶要什麼給什麼，一套做完邊際成本趨近為零，重複倒來倒去。溫州原先放高利貸的，炒房團對這類事物接受速度之快都不需要喘氣。

會長大人倒是很開心，一則可以自己放，二則帶人放，賺得盆滿缽滿，到是說放貸個體不是很賺，這話可能是相較他而言吧，畢竟他分食了大部分利潤。

3）代理流量公司：比如貸款超市，就是現金貸的集合平台，但這上面用戶都是老油條，共債客戶多，客戶質量低，但流程成本低，是很多平台的眾選。其憑條分CPA和CPS兩種方式。CPA按照用戶註冊量計費，一般10元一個；CPS則是按照用戶貸款成交量計費，一般是貸款額的3%。

3、高危信號

行業的共債現象，一個人同時在多個平台上借款

很多人都是借新還舊，當借的平台太多，就像雪球越滾越大，就可能資不抵債，陷入債務危機。

就有可能崩盤。

還有羊毛黨，擼口子和吸鴉片一樣，會上癮的

4、政策風險

需要放貸牌照

這就是說很多平台會停業關門

在黨國，上有政策，下有對策

即便你我在城市有很多交通法規，在中國的某些島國不用上牌照，隨便開。

一朋友講不用對公，私人賬戶出賬就可以規避這個問題。

5、眾生相

1）在暴利面前，眾生相貪婪而瘋狂

知道他不是一門持久的生意，監管來臨之前，先撈了再說。

2）頭部在剋制，在減少放貸量，並想退場，錢賺夠了，哈哈

3）國內不行我就出海嘍

4）估值的尷尬，一億的利潤，兩億的估值，有些公司開始走金融科技路線，往身上鍍金。可是可是，似乎似乎...

無論大數據、雲計算、人工智慧的邏輯被描述得多麼性感，最理想的商業模式的核心還是：巨大流量+線上風控+低成本資金，關鍵在於控制獲客成本、控制壞賬規模。

好尷尬啊...

5）還有良心支持行業的自律、凈化

下一期放送：想要做現金貸，風控模型是怎樣的？

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一哲奶奶

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偶爾探討哲學，哲學之於現實就像手淫之於做愛，沒有情人，有哲學相伴那也是極好的，他會讓你更痛苦更爽，哼。