用大數據原理避開小概率事件

前幾天發了一篇文章，是關於信貸審查的各項查詢，那裡面的建議基本都是硬性規定，比如身份證聯網信息查詢，或者百度查詢，不查就不能走下一個程序，查出了有命中目標要謹慎處理，不能僅做個樣子，所以，實質上講，信貸審查的各項查詢仍然是流水線工作，沒有技術含量。那麼，怎樣才能提高信審或風險管理能力呢？就是提高解決問題的能力，實質是用大數據原理解決小概率事件，產品政策、信貸流程、以往的經歷都是大數據的總結，接到的新客戶不可能完全與以以往的客戶一樣，這就是小概率。信貸風險管理就是要把錢放出去，把利息掙回來，還要本金無損失，把具體的客戶可能發生的小概率都繞開。

老話叫做功夫在詩外，靠教材或文件，對信貸的理解是有限的，要練好內功只能靠自己，分析、總結是萬萬少不了的，擴展知識面，需要一點點行業研究，至少要把你的客戶所在的行業搞清楚吧，體現業務經理或風險經理的差別，就看他的調查報告或審批報告。

信貸調查報告的內容包括財務分析和非財務分析，財務分析大同小異，報告的精華部分很可能是行業分析。好的報告並沒有統一的標準，但是閱讀優質的信貸報告會讓人耳目一新、從內心裡佩服。有人總結：不會做行業分析的信貸人，這輩子只能搬磚了！

這話說得有些嚇人，其實也有一定的道理。信貸業務，與各行各業的生產經營密切相關，靠經驗、靠書本、靠調查……可能都靠不住，還是靠自己，做行業研究和分析，了解客戶及其所在行業的規律，依靠大數據原理避開小概率事件。行業研究和分析就是對大數據的研究，抓取最核心的部分，用在個體案例當中。小概率事件呢，就是掩蓋在無數正常現象下面的、偶然爆發的風險，雖然不大可能大面積爆發，但是，一旦貸款形成損失，會讓人大傷腦筋，牽涉極大的精力和時間，根本無法進行正常的工作和生活。

知道了行業分析的重要性，那就開始吧，有哪些辦法可以幫助我們進行行業研究？推薦幾個網站供參考：

國研網：http://www.drcnet.com.cn/www/integrated

中研網：http://www.chinairn.com/

中國產業信息：http://www.chyxx.com/

慧博投研資訊：http://www.hibor.com.cn/microns_2.html

麵包財經：http://www.mbcaijing.com

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