買房指南(2)：改善居住環境，可以有甚麼選擇│脫苦海

欲改善居住環境，離不開租樓與買樓，如何選擇？最理想當然是付出最小代價而得到最好待遇，但我們知道理想往往不存在，結果惟有在現存的選項中作取捨。

就以結婚為例，可以選擇「是否與家人一起住」；「結婚一定要買樓」換一個角度是「不與家人一起住」，但也可以是租或買；偏生有些人認為，一定要自置物業；結果又要面對買甚麼樓，以及儲蓄首期和供款等問題。

有選擇就有機會成本（Opportunity Cost），租樓住沒有首期負擔（不過要交按金上期），但期間樓價上升就不能享有增值，同時要面臨業主加租及經常要搬遷的問題；如置業不去租樓，又要承受樓價下跌的風險，數以十萬計的首期被凍結不能作其他用途，還要長年期供樓，更要負責支付管理費、差餉、地租等費用。好多人就是因為這樣，而產生買樓就是做「樓奴」的心理。

也許你會問：究竟租好抑或買好？你問這個問題，即是你假定自己遲早有能力買所以才問。如果你僅僅夠錢給三個月按金一個月上期，迭埋心水租樓吧！你可以揀的是租公屋或者租私人樓。租公屋要符合一大堆條件，辦一大輪手續，還要等幾年。如果你真的想租間公屋算了，這本書餘下的內容你已經無需要看下去，因為有關公營福利方面問題，應該去找社工幫助解決。

面積越細　呎租越貴

租私人樓的話，你會發覺選擇更多：不單可以租一個單位，或者租一間房，有些人更甚至租床位添！不過你會發覺，租的房面積越細，每呎的租金反而會越貴，即是一樣要出得多錢先至租得抵，最好就是幾個朋友合租。

買樓都要面對買公營房屋或者私人樓的問題。其實不必想得太複雜：居屋夾屋平，是因為管制多；買私樓換句話說就是付出多些錢買自由。至於付多少錢，買到幾多自由才是重點，而不是好像某些人那樣，非私樓不買，或者買了居屋又覺得自己間屋跑輸大市。由於政府推行額外印花稅，如果買了2010年11月19日之後成交的物業，你還要有思想準備綁兩年，否則就要交多樓價5-15%的額外稅款。

至於揀邊個方式最著數，需要你自己計，同時最重要看個人條件。舉個例子：當你夠錢付首期，同時又供得起，如果工作環境兩年內有大變動，或者要到外地發展之類，那麼買樓就未必是一個好選擇。

節錄自拙作：《上車置業全攻略》 (2011年)

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