金融科技發力，智能投顧、大數據風控、人臉支付或成主題

文/孟永輝

互聯網巨頭們對於金融行業的覬覦從來就沒有減弱過，憑藉著在「互聯網+」時代積累下來的流量優勢，他們能夠嘗試願意嘗試的一切機會，金融行業自然也不例外。眾籌、P2P、信貸等不同的互聯網金融衍生品開始輪番出現，並開始逐步將人們的目光從線下轉移到了線上。

然而，井噴式發展的背後依然透露著不安的因素，隨著互金平台不合規的現象不斷發生，政府對於互聯網金融的監管同樣開始出現收緊的情況。在經歷了短暫的繁榮之後，互聯網金融進入了一個相對較為平靜的發展期。

金融科技的出現從另外一個層面讓我們看到了未來有關金融行業發展的另外一個方向，藉助新的技術手段和新的商業模式，金融行業完全可以走出一條合規、穩健的發展道路，並能夠持續為實體經濟貢獻「炮彈」。

人臉支付、智能投顧、大數據風控，金融科技開始發力

前段時間，淘寶造物節上無人超市的畫面讓我們至今仍然記憶猶新，或許我們從來就沒有想到過科技能夠給我們的生活帶來這麼多的便利，在未來的生活中，我們只需要去超市選購心儀的商品即可，隨買隨走、隨心購買的時代正在距離我們不遠的地方向我們招手。

在這一切便利的背後，我們看到的更多的是黑科技與我們生活的緊密結合以及由此而來的各種便利。正如我們在傳統商場購物時經常遇到的那樣——當我們挑選了心儀的商品之後，卻看到前面早已排起了長隊，大家蜂擁而至，等待付款。而在無人超市裡，這一切便不再是一個痛點，用戶只需要刷臉就能夠輕鬆完成支付。這或許就是新科技與金融行業的支付環節發生作用之後所產生的一個最為直接的結果。

如果說，無人超市的炫酷能夠讓我們的生活更加便利的話，那麼，智能投顧的出現則讓我們在藉助金融行業進行理財投資的時候更加安全和穩健。華爾街的金融家們早已預測到了智能投顧將會給人們的生活帶來的諸多便利，因此他們便早早地加入其中。在美國，以 Wealthfront、Betterment、FutureAdvisor與嘉信SIP為代表的智能投顧公司早就開始了與金融公司的合作。

而在國內，以同花順為代表的互聯網金融信息服務有限公司早早地便推出了智能投顧的服務，而以BAT為代表的互聯網巨頭們則從各自的領域著手開展了智能投顧的服務，如螞蟻聚財、京東智投等，而傳統的金融機構也不例外，平安銀行就推出了平安一賬通，嘉實基金則推出了嘉實金貝塔的服務。

除了智能投顧之外，金融科技在風控上的應用同樣讓這個困擾著金融行業很久的難題得到了解決。藉助來源於不同渠道、不同行業的大數據，我們能夠告別傳統的以調查為主要基礎的風控手段，將單一的、片面的風控轉變成為較為全面、角度的風控，在減少項目出現概率的同時，同樣能夠讓投資用戶的收益得到保障，避免互聯網金融時代諸多P2P平台跑路問題的發生。

無論是從支付環節，還是從風控環節，金融科技都開始發力，對互聯網金融時代井噴式發展進行修正，在保證金融行業更好地發展的同時，同樣尋求著與最新的科技相互結合的點。隨著這些金融科技元素的逐步發展成熟，我們將會找到更多金融科技發展的點，從而讓金融行業的發展更加科學與合理。

金融科技時代，金融產品愈加豐富

隨著新技術不斷與金融行業產生聯繫，金融產品同樣開始呈現出多樣化的發展趨勢。在互聯網金融時代，儘管產生了很多基於互聯網的金融產品，但是這些金融產品的魔力並沒有完全發揮出來，在這樣一種情況下，如何讓這些金融產品更加科學，更加合理成為金融科技時代一個必須著重思考的話題。

金融科技憑藉新的技術優化互聯網金融時代的金融產品。以互聯網金融時代表現比較搶眼的眾籌行業為例，儘管眾籌以權益型、資金型的方式進入到了不同的領域當中，並出現了類似京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌等相對較為優質的眾籌平台，但是在互聯網條件下，眾籌的魔力並不能夠完全發揮出來。比如，我們儘管通過宣傳讓人們參與到的眾籌項目當中，但是我們並不知道我們推薦的眾籌項目是不是用戶真正喜歡的；另外，我們也不知道眾籌的檔位設置是不是符合用戶的需要……從根本上來將，互聯網金融時代的金融產品依然存在機械、低端的情況，需要藉助新的技術手段進行升級才能真正滿足用戶需要。

進入到金融時代以後，我們就能夠藉助新的技術手段，通過分析用戶在不同行業的數據信息，確定用戶的投資承受能力，用戶的偏好，用戶的投資的體驗等諸多維度的信息，通過將這些信息進行整合，我們能夠優化互聯網金融時代的產品，最終讓這些金融產品更接地氣。

金融科技將會讓我們的生活更多地與金融產生聯繫。儘管互聯網金融時代已經讓人們更加方便快捷地進行理財投資、金融衍生品投資，但是金融與人們的生活之間似乎始終隔著一層紗。隨著金融科技時代的到來，這層紗可能會被技術的利刃刺破從而獲得新的發展。

以螞蟻金服為例，通過互聯網金融時代的用戶習慣培養之後，它已經開始人們生活的環節與金融產品結合在一起，從而讓我們的生活更加便利。比如，通過螞蟻信用將我們生活當中的很多流程和環節結合在一起，只需要看芝麻積分就能夠知道這個人的信用等級，根據信用等級就能夠對這個人進行授信進行相關的操作。這樣的話，就相當於藉助金融能夠從不同的環節深入到我們生活的每一個環節當中，再從這些環節入手，通過金融的手段來改變我們的生活。

金融科技時代對於互聯網金融的再度改造讓我們對於未來的金融行業充滿了期待。而從當前的市場情況來看，螞蟻金服、京東金融等互聯網公司的持續加入，以平安、嘉實為代表的傳統金融行業的不斷涉足讓我們有理由相信未來的金融行業將會獲得更加長足的發展和進步。而隨著金融產品的逐步豐富，我們的生活或許還將會出現更多與金融相關的元素，從而讓我們對於互聯網金融的印象發生根本轉變。

結語

互聯網金融在發展過程中遭遇到的問題讓我們確信它需要進一步發展才能更加深度地影響我們的生活。而新技術正在改造金融行業的過程中所表現出來的與互聯網完全不同的一面則讓我們對其未來的發展充滿了期望。有了互聯網金融時代的先進經驗，新技術在改造金融行業的過程中將會更加有的放矢，並能夠有足夠的能力對互聯網金融出現的問題進行及時修正。智能、安全、個性化將會是金融科技時代所帶給我們的最為直接的產品體驗，立足金融行業自身，憑藉互聯網金融的先進經驗，金融科技時代所呈現給我們的美麗畫面足夠讓我們去想像。

作者：孟永輝，資深撰稿人，媒體人，專欄作者。從事互聯網多年，長期關注行業研究。微信公眾號：menglaoshi007

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