你這麼買房並不省錢哦!
錢,讓你又愛又恨的一樣東西。它不是萬能的,但沒有它又萬萬不能。而今天要講的就是花錢買房這件事。省錢,大家都喜歡阿!然而有時候你所認為的買房省錢大招其實並未達到效果哦!特別是全款買房和提前還貸這兩件事!
nn先來說說買房的提前還貸
nn提前還貸是指借款人將自己的貸款部分向銀行提出提前還款的申請,並保證以前月份沒有逾期且歸還當月貸款;按照銀行規定日期,將貸款部分全部一次還清或部分還清。購房者需要了解的是,貸款買房中提前還款並不像我們想像中那樣受到銀行「待見」,一不小心你可能除了還貸還要交違約金。yuqiancyh
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目前商業銀行針對提前還貸有幾種處理方式:一是無論何時還款,均不收違約金。二是在一定時期(3個月、半年、一年)內不允許提前還款,此後不收違約金。三是有些銀行規定,提前還款將收取違約金。有的以本金的百分比算,有的加收若干個月份的利息。
nn提前還貸並不是人人都適合。比如,公積金貸款在幾次降息之後,5年以上貸款利率已經降至3.25%,與其提前還款,還不如把這筆錢拿去做理財。如今低風險貨幣基金的收益率都已經回升至4%以上了。對已經簽約7折左右利率商業貸款的借款人也可以按上述情況處理。
nn同時,等額本息還款已經超過5年的借款人也不適合提前還貸。因為按銀行等額本息的還款方式,貸款年限過半,就意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經在前期的還款過程中償還,剩下月供中絕大多數都是本金,提前還貸的意義不大。
nn綜上所述,你是貸款買房的,你想要提前還貸來省下一筆利息的,那你可能就會得不償失了!
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再來說說全款買房
nn比如你要買一套50100萬元的房子。首付20%(目前支持兩成首付的城市不多,以三成為主),你需要先準備10萬元的首付,剩下的40萬元向銀行貸款,假定貸款30年,目前商貸利率4.95%,那麼30年後你總共還給銀行的是764246元(其中本金40萬,利息364246元)。一看這個數字很多人直呼銀行真狠,還款總額都是貸款的2倍了,利息都和買房的錢差不多了,然後就把能拿出的錢都付了。
nn但是你忽略了個問題:錢是在貶值的,同樣房貸利息也在一直貶值,我們可以換個思維把它想成貶值費,貶值費的利率設定為4.95%。只要除首付外那部分購房資金超過4.95%的年化收益,那麼貸款就完全是划算的!現在市面上很多金融服務收益率都還不錯,完全可以拿來做理財投資。
nn不過,如今能用全款買房的人應該也不算很多啦,畢竟房價都這麼貴了,普通老百姓可都是通過「死」工資來生活的。
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