複利的魔力

最近我在看《富爸爸窮爸爸》，讓我開始重新審視理財的意義。雖然投資中的風險是無法杜絕的，但是掌握一些專業知識，可以有效控制風險。閉著眼，那不叫投資，叫賭博。

目前，學校里接受不到財商方面的教育，對金錢的認知都是源於家庭。所以，等我們長大後對金錢的認識千差萬別，但可怕的是，不管是低收入人群還是成功的企業家，大多數一生都被自己的財務問題所擾。

靠山山會倒，靠人人會跑，只有自己最可靠。從今天起，八戒願意跟小夥伴們在理財的道路上一起成長，從最基礎的知識學起，不再做轉籠里的倉鼠。今天，我們聊聊「複利」，也許會激發你對理財的興趣。

國際象棋和米粒

古波斯王國和領國交戰，勢均力敵，陷入了誰也不能戰勝誰的僵局。這時候古波斯王國有個人發明了國際象棋，當時被稱為「國王之死」。為了打破這個僵局，兩國國王決定下一盤國際象棋，誰贏了棋就算打贏了戰爭，最後古波斯王國的國王贏了，國王很開心，決定獎勵發明國際象棋的人大米千斗。

發明者謙卑的要求能不能換另一種方式，詢問國王能不能「在棋盤的第一格放一粒大米，在第二格放兩粒，在第三個放加倍至四粒以此類推，每一格均是前一個的倍數，直至放滿整個棋盤」，國王聽完之後笑了笑，覺得這個人可能傻了，說道「你可要考慮清楚了，君無戲言，不能反悔」，發明者答道「不敢反悔。」

於是，國王就讓廚房的僕人把一袋米給發明者，發明者打開袋子笑著說「我建議你拿個大點的袋子」，廚房裡的人哈哈大笑，誤認為這是諷刺粉刺的意思。發明者則開始在棋盤上擺米粒，當第一排的8個格子放滿時，米粒由1粒增至128粒，旁觀者哈哈大笑。但放到第二排中間時，笑聲已經被驚訝聲替代，到第二排結束，國王知道自己犯了極大的錯誤，他欠發明者的米粒數為32768，可是還有48個格子空著呢。

國王終止了這個遊戲，召來了最聰明的數學家，他們打著算盤計算著，得出不可思議的結論。一粒米在64格棋盤上每個格倍增，最後是1800億兆粒米，總數相當於全世界米粒總數的十倍。

那麼是怎麼計算的呢？

總米粒

=2^0+2^1+2^2+...+2^63=2^64-1=18,446,744,073,709,551,615粒。

（這個數字我都不敢抄，直接從網頁上複製過來的，因為怕抄錯了）

是不是很驚訝？這就是複利的魔力。

什麼是複利

複利是指在每經過一個計息期後，都要將所產生的利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計算期，上一個計算期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的利滾利。

舉個例子：你有一萬的本金，保持10%的年化收益，30年後你會有得到多少錢呢？

計算複利終值的公式為：

F=A*(1+i)^n

=10000*(1+10%)^30

=10000*1.1^30=10000*17.44940227=174494.0227元。

（其中F是複利終值、A是複利現值，也就是投入的本金、i是利率、n是期限）

不過計算乘方還挺麻煩的，如果你手邊沒有計算器，掰手指頭得算到天黑了，所以這時候Excel強大的功能在這裡又可以體現了，用POWER函數，簡單又方便。只需要在excel中輸入「=power（number，power）」再按回車鍵就可以了。（number是底數，power是指數）像上面的舉例，你就可以直接輸入「=power（1.1,30）」按回車鍵就可以啦~

當然，你還可以通過這個公式推導出，如果你未來預期需要多少錢，現在需要投入多少錢。

比如我目前30歲，想在60歲退休時有300萬，年化收益保持10%不變，現在需要投入多少呢？

A=F/(1+i)^n=3000000/（1+10%）^30=171925.6599元。

計算複利其實還有一個方法，金融學上有所謂的「72法則」，就是用72除以增長率計算出投資倍增或減半所需要的時間。

例如我有10000元，我想把它變成20000元，年化收益保持10%，需要多長時間？

72/10=7.2

也就是說約需要7.2年，金額就可以翻倍，滾存至20000元。「72法則」並不像查表那麼精確，但也已經十分接近了。所以當你手中沒有複利表，也沒有計算器，還沒有電腦的時候就可以用這個法則了。

相信看到這，小夥伴們已經看出複利的規律了，最開始的時候效果是很弱的，需要用超過7年的時間才滾存到2萬，但在後來不到23年的時間裡，增長了超過15萬。很多人在最初看不到明顯效果的時候選擇放棄，也就感受不到複利的魅力了。

了解了複利的計算方式，是不是開始覺得讓錢出去工作其實是一件很有意思的事情？

生活中的複利效應

理財源於生活，當然複利也可以運用到我們的日常生活中。

相信大家都看到過一個複利的雞湯：人生的路程，每天進步一點點，極少成多，就會帶來巨大的飛躍；每天退步一點點，習以為常，就會與人相差甚遠，可謂積跬步以致千里，積怠惰以致甚遠。

除了雞湯，我們的工作生活中也處處都有複利效應。

比如我，就是個做公眾號的，我每寫一篇文章，就需要閱讀大量的素材，想選題，我的能力就會提升一點點，粉絲也會增加一點點。但是最開始的發展是很緩慢的，當到了一個臨界點後，開始有了一些喜歡看我文章的小夥伴，他們願意幫我把文章分享出去，我的粉絲和閱讀量增加速度會加快，很多做新媒體的就是堅持不到這個臨界點。（感覺這個臨界點還離我很遠...很遠...遠...）

了解複利，不僅對理財有幫助，也可以從另一個角度理解你的工作和生活，幫助你做正確的決策。小夥伴生活中還有什麼複利效應的例子呢？在文章下面留言吧~

PS：等我讀完《富爸爸窮爸爸》會整理思路後出篇文章，有興趣的朋友我們一起共讀呀~到時候一起交流收穫哦~