理財偏愛抱大腿,這是病還是命?

拼爹,已經成為現在社會默認的潛規則。

就像撕蔥童鞋如果不是王首富的公子,你還會多看他一眼嗎,他又怎麼能天天換網紅女票呢?

可惜的是,很多時候很多人是沒有這樣一個爹可以拿出來拼的。

那怎麼辦?很多人會去認爹,認乾爹。有個更形象的詞管這種現象叫「抱大腿」。

從情場、職場到商場,抱大腿這種事,從來最容易吸引人眼球。

理財也是一樣,特別是這幾年開枝散葉的互聯網金融平台,要是沒有個好爹,沒有抱上個好大腿,都不好意思跟人打招呼。

理財機構之所以鍾情於抱大腿,歸根到底,還是投資者也愛抱著大腿的平台,這年頭跟錢打交道,誰都不傻。

不過,這大腿也分粗細的,就算是銀行系統一樣如此。工、農、中、建四大國有行央媽最疼大腿最粗,如今還是有很多人存款理財,就只信四大國有銀行。

其他商業銀行、城商行只能算偏房,稍有不慎央媽就要窗口指導,就算是借錢央媽要的利息可能也要高一些,用戶信賴度自然不如四大行。

大部分屌絲出身的P2P,自然也深知用戶對抱大腿的痴迷程度。所以,短短几年,就出現了銀行系、國資系、上市系、風投系各種抱大腿模式。

比如陸金所,背靠平安這個好爹,即使利息低得可憐、體驗一般甚至還有過逾期,照樣霸佔網貸評級榜首。

再比如,經常搞出大新聞的和平影視系,雖然和平影視本身是國企,但是旗下的P2P平台要麼是假孫子,要麼就連孫子也算不上,都到了曾孫輩了。

但是沒關係,一聽到國資背景,投資人依然趨之若鶩,大把人照樣往坑裡跳,抱大腿就是這麼好使。

還比如,曾經風光無限的上市系P2P,抱住上市公司這個金主的大腿,就好像口袋裡的錢多了好幾倍,什麼逾期壞賬根本不是事兒。

抱大腿真的管用嗎?

在理財這個江湖呆了這麼幾年,我經常聽到很多用戶問:***平台難道不安全嗎,是國資系的哦!

按有沒有抱大腿、抱的大腿的粗細來投資,已經是很多人投資時簡單而粗暴的判斷方法。

但我要告訴大家,哪怕一直被認為P2P抱大腿模式中最安全的國資系,最近可是醜聞不斷。

新聞報道說,目前共有16家國資系平台處於停業狀態或是問題平台,而且還有消息稱國資背景竟能明碼標價賣給網貸平台。

最近,還有件事也挺好玩。

中國互聯網金融協會公布了首批會員名單,有數據統計裡面有超過100家的P2P平台。

我在一些跟用戶互動的渠道中發現,有的人看到自己投資的平台榜上有名,很開心;看到沒有的,就心生退堂鼓。

國字型大小協會會員真的就安全嗎?

菜導其實也了解過裡面的很多平台,說實話遠沒有大家認為的那麼安全,甚至有利用這事宣傳的平台就已經出事了。

比如,有媒體報道,今年1月,北京同江投資管理有限公司深陷兌付危機暫停用戶提現,至今未兌付疑似跑路,投資人稱該公司已因非法吸收公眾存款被立案。

但該公司官網上依然留著《同江金融董事長出席中國互聯網金融協會擬會員代表大會預備會議》的宣傳文案。

這就是赤裸裸的事實,那些被看作大腿最粗的平台其實都不一定是你想像中那麼安全。

更危險的是,利用大家偏信抱大腿的心理,那些靠著抱大腿專門行騙的平台就更肆無忌憚了。

保健品方面的理財騙局都自稱來自中國老年保健協會,講課的老師都自稱至少五代中醫世家。

原油、貴金屬等各種平台都要請來專家站台,拉上政府背書,比如泛亞,就坑了宋鴻兵、郎咸平和雲南省政府。

再不濟燒錢也要抱上大腿,比如e租寶,美女總裁上央視打廣告,比什麼苦口婆心地投資者教育有用多了。

還有很多平台請來明星代言,出了事這些明星心裡估計也是日了狗了,只能自認倒霉。

時間證明,這些大腿真的不一定可靠。

既然不管用,大家為什麼還是愛抱大腿呢?

其實呢,菜導知道,大家心裡都清楚抱大腿不代表風險就小,但是為什麼還是願意相信抱大腿的平台呢?

因為人天生就有迷信權威的本性。尤其是當自己無法判斷的時候,心裡自然把權威的觀點當作靠譜的參考。

菜導承認抱大腿這件事本身無可厚非,但是得有個前提,那就是平台自己得有實力,才能抱上好的大腿,才能真正抱得牢靠。

但現在的問題是,平台沒實力,卻到處找大腿,找不到的話還要虛構一隻大腿,這就本末倒置了,為了抱大腿而抱大腿,自然不是什麼正經平台。

更重要的是,市場不透明、信息不對稱導致投資人只能看大腿粗細,這其實是問題的關鍵。

常常有菜友問:我也知道要看平台綜合實力、資產端質量、風控能力,但是我看不到啊!

沒錯,如今在國內理財市場中,投資人處於絕對弱勢的地位,不管是投資產品還是投資平台的信息,根本就無從知道更難辨真假,自然就難以判斷風險。

在這種情況下,你說不相信抱大腿的平台,投資人還能怎麼辦,投資人也很絕望啊!

看上去,大家都迷信抱大腿的平台,這貌似是一種病,實際上在一個信息極度不對稱、地位極度不對等的市場里,其實這樣做是一種沒有選擇的選擇,這就是投資者的命。

那是不是說,除了偏向抱大腿的平台,就沒有其他辦法了呢,大家在投資的時候就真的是一籌莫展了呢?

當然不是。

首先,關注新聞的菜友都應該知道,隨著監管收緊,很多大腿主動剝離平台,無論是國資系平台主動退出還是上市系平台分手,都說明光靠抱大腿的路子走不下去了。

另外一方面,理財市場的信息披露在逐漸加大透明度。在抱大腿走不下去的時候,平台必然轉向,提高自身的信披透明度來增強投資者的信任。

所以,大家完全可以對比平台信披透明度,將這樣一個指標也列為一個比較關鍵的評估指標,而不是選擇性忽略。

除此之外,還有一個判斷辦法,就是考量平台的違約成本。如果平台的違約成本遠高於收益,平台跑路的可能性自然較低;如果平台的違約成本極低,作假作惡的可能性顯然就很高了。

怎麼判斷違約成本呢?除了要核查平台抱大腿的真假粗細,與平台關係遠近親疏,更重要的是平台高管的從業經歷知名度、平台規模、歷史業績、合規程度等。

總之,評估一個平台,我們無法簡單地從某一個指標去評估,而是要綜合評估,切忌用抱大腿以及大腿粗還是細這種「標籤式」的方法去投資。

理財好比一場修行,亦步亦趨或是盲目迷信都不得要領,只能靠自己去體悟,才能修成正果。

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菜鳥理財編輯/沈文華

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