北京整治小組開始行動了，你投的平台躺槍了嗎？

這幾天，天氣都特別好，感覺只有在陽光燦爛的日子裡在桃花樹下悠哉慵懶的度過一整個下午，才算不辜負這個三月。

可是在這個美好的季節里，有一群人卻無暇顧及身邊的美景，因為度過的每一分每一秒都在提醒他們「留給平台整改的時間不多了…」

這不，北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室的同志們已經坐不住了，已經陸續向北京的多家平台下發了整改通知。

雖然這份整改通知目前只針對北京的網貸平台，但對全國的整改行動還是有一定的借鑒意義。相信不久之後，全國各地的整治小組也會採取相應的行動來規範網貸平台的行為。

這份整改通知在去年出台的《網路借貸信息機構業務活動管理暫行辦法》（下稱《辦法》）的基礎上，根據現場根據現場調查結果給出事實認定和整改要求。

除了我們「老生常談」的平台經常出現的自融、自我擔保、期限錯配、未上線銀行存管、未辦理電信業務經營許可證、超過借款餘額上限等違規問題，整改通知還在很多細節上做了要求，小夥伴們快來圍觀你們投資的平台有沒有中槍：

1.公司基本情況

相信很多小夥伴經常看到平台實際經營地址和運營主體工商註冊地址不一樣的情況，甚至有的平台因為地址不一致被列為經營異常名單。一般情況下，只要平台經營地址真實，投資人都不會有太大的意見，可是整改通知已經將此列入了整改範圍，並要求有這種情況的平台必須變更註冊地址。

「通知」中對平台運營主體的經營範圍也做了要求，經營範圍中必須包括「網路借貸信息中介」，目前這一點絕大多數的平台都沒有達到要求，至少在八戒投資和測評的平台中沒有一家符合規定。

2.風險提示

「通知」中要求平台必須對出借人進行網路借貸知識普及和風險教育，確保每一個出借人都是「合格」的出借人，比如現在有的平台官網上對網路借貸中名詞解釋、以及出借後可能會遇到的風險陳列都屬於這部分的內容。

平台還應該按照規定對每個出借人進行風險承受能力評估，就像銀行一樣，在購買理財產品前都會進行一次風險評估，一般都是通過問卷的形式。

平台光提示風險還不夠，還需要出借人確認，確保出借人是在知悉風險的情況下做出相應的決策。

3.資產

現在很多平台自身都沒有開發資產的能力，都是通過合作機構推薦，但「通知」中已經將此列入了整改範圍，比如對接小貸公司、保理公司、擔保公司等資產都是不被允許的。

此外，對之前打的火熱的各種金交所產品，「通知」也給出的否定的意見。

還有很多平台先通過高管或者股東發放貸款，然後再以債轉的形式將債權轉讓給出借人的業務模式也被「通知」納入了整改範圍。

將散標或者債轉標打包發售也是不被允許的，很多平台的各類「計劃」，基本都屬於這種模式。

一般情況下，債轉類項目提供的都是債權轉讓合同，也就是受讓人（出借人）和轉讓人簽訂的，平台的項目都是經過層層包裝才呈現到出借人面前，很難直接看到原始的借款人和借款項目，對於這種出借人不能直接和借款人簽署借款合同的情況也面臨整改。

還有像昨天八戒測評過的真融寶的業務，平台通過購買別人的債權，然後打包後拆分給出借人，開展類資產證券化業務，也是涉嫌違規的。

4.信息披露

信息披露不僅要求對項目信息還包括平台經營情況的披露。

對借款人和借款項目的基本信息必須予以充分披露，之前平台打著保護出借人信息幌子，打掩護戰的方法已經行不通了。

「通知」中將未按照監管要求報送信息的行為列入整改範圍，並要求在合理範圍內披露已撮合未到期的資金運用情況、會計事務所審計報告、律師事務所合規報告，現在能做到這幾點的平台目前並不多。

5.宣傳

對於設立風險準備金、備付金、保證金等提供保障，或者以此作為宣傳的都列入整改範圍。這一點，對投資人的影響還是比較大的，現在信息披露制度不完善，如果在沒有此類保障，投資人很容易沒有安全感。

平台對融資項目或者經營信息進行誇大宣傳也是不被允許的，關於這點的判斷辦法，八戒之前就已經教過大家了，通過對比「某段時間」（一個月或者幾個月）平台披露的經營數據和第三方對接數據，就能看出平台是否存在誇大宣傳的嫌疑。

還有很多平台抖機靈，在宣傳自己收益的時候對比餘額寶和銀行理財等同期利息，這樣很容易誤導投資人，這種宣傳方法也是不被允許的。

還有一些電視和廣播上宣傳的土豪平台，「通知」對此類宣傳方法也判了死刑，同樣也不允許在電子渠道之外的物理場所做宣傳。

網頁或者平台有理財字樣，預期收益等理財產品特徵的信息也是不被允許了，目前這一點幾乎所有平台都涉及到了。

6.其他

去年，各種關於校園網貸的悲劇接踵而至，也讓校園網貸陷入了輿論風波，「通知」正式將校園網路借貸業務納入了整改範圍，也算是眾望所歸了。

網貸平台上除了有各種P2P產品，時不時還會出現各種基金、保險等產品，當你質疑是否違規時，客服通常會告訴你，平台只是一個通道並不是代銷！

現在好了，「通知」也將這種為其它公司的金融產品開放鏈接埠，並向其他公司收取代理費、推薦費用等傭金性質費用的做法納入整改範圍，媽媽再也不怕平台搪塞我了~

「通知」羅列了很多細節情形，八戒重點說了大多數平台都可能存在問題的情形，其他的就不一一列舉了，還是那句話，合規是一個平台生存的前提，如果不合規他的故事講得再好聽也不碰。