為什麼要在4s店貸款買車？比如可以申請個人貸款分期還款。？

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比如我這兩天想買車，看了好多家4s，基本都是要買全險，另收2000-3000服務費，而且利息高。期望大神給出買車貸款最優攻略。

我申請的直客式汽車貸款，完全繞開4S店，3年11.52%

感謝邀請

這個問題問的好，據了解4s店大多都與自己的汽車金融或者與多家汽車金融公司有合作關係汽車金融公司，主要由車企成立、為汽車購買者及銷售商提供金融服務。多數的汽車金融公司的貸款產品比銀行汽車貸款利息高30%~70%；

那麼問題來了：為什麼汽車金融公司依舊生意興隆，

汽車金融公司VS銀行車貸

1、申請條件不同

首先是汽車金融公司門檻低。銀行信用卡購車費率雖然低，但要求較高，某銀行就要求申請者或其直系親屬在當地或周邊城市有房產；部分銀行車貸需要找擔保公司，申請人需要向擔保公司支付擔保費、調查費等一大筆手續費，當前各家銀行對傳統車貸態度冷淡，很難審批。與銀行車貸相比，汽車金融公司不需提供擔保，尤其是對戶口和房產等硬性條件沒有要求，有良好的信用記錄和穩定收入即可。相對低的門檻意味著更高的風險，作為應對的方法，適當提高利率也就成了最合適的手段。

2、申請的效率與流程不同

從汽車金融公司申請貸款一般時間比較快正常3個工作日就可下款，銀行吧，相對較久

找銀行辦理車貸，借款人需要走這些程序：到4S店選擇心儀車輛，並與經銷商簽訂購車合同——向銀行提出貸款申請——提交貸款手續——銀行審批——審批通過後，與銀行簽訂貸款合同——銀行放款，購車者支付首付款——提車並辦理驗車上牌等手續——按照合同約定按時足額還款。

　　找汽車金融公司辦理貸款，借款人需要走的步驟有：客戶選車——提交貸款申請——提交貸款手續——汽車金融公司受理申請，並對借款人進行考察——通過審核後，借款人與經銷商簽訂購車協議，並支付首付款、購置稅——驗車、上牌，辦理抵押登記手續——按時足額還款。

3、信用記錄系統不同

銀行系統只要你一出現延期還款、就會上人民銀行的信用記錄、汽車金融公司大部分是內部系統不會上人行系統，（當然也不建議逾期，後期什麼時候上網誰知道呢）

做個匯總：從利息的角度來說除了免利息的促銷車型外，肯定是銀行划算，具體選擇看個人。

銀行產品和汽車金融各有優勢

銀行產品目前大多是信用卡分期，如建行，招行，中行，等等。這些產品以信用卡為載體，給予持卡人一個專項分期額度，每個月還賬單，部分車型有0費率政策，但是經銷商會收取一定的服務費，但是整體而言如果銀行是0費率，還是比較合算，因為整個分期周期的銀行費率政策要在5000-10000+.如果確實全免還是很有競爭力。

平安銀行的產品屬於個貸範疇，產品不錯，審批快，准入條件低，利息稍高，但是整體還在可接受的範疇。也是比較不錯的。

一般銀行產品的首付比例在2-3成，貸款期限在3-5年不等。放款周期在1-5天。

汽車金融一般審批更加寬泛，產品靈活，涉及分期，50.50，等等產品，還款期限，結構更加靈活，但是整體費率稍高，因為汽車金融的資金是汽車廠家的金融公司與銀行合作的，一般是拿銀行的拆借的錢來給消費者申請貸款，所以其融資成本要小高於銀行，但是產品也是很有競爭力的。

現在汽車金融的力度越來越大，是因為汽車經銷商希望客戶來貸款，提高經銷商的貸款滲透度，提高收益。

作為客戶，一點小建議以供參考哈，可以按照以下幾點尋找合適自己的信貸產品：

1、先看信貸政策，比較一下所有金融機構的產品，誰的政策更有競爭力，在利息，首付比例，還款方式，貸款年限，審批難易程度，放款周期等諸元中，尋找最為優惠，最適合自己的，依次排序；

2、看自己。你屬於哪種客戶？工作穩定？資產雄厚？學歷高？房產面積大？是某個銀行的大客戶？公務員或者大企業員工？工資卡是哪個銀行？徵信如何？

如果你收入穩定，有五險一金，可以優先考慮你工資卡發卡行，或者房貸還款的銀行的汽車貸款產品，這樣你有還款或者存款記錄，銀行很輕鬆就給你批複額度的。

如果政策差不多，還要看自己的喜好和店裡的導向了。這樣綜合考評一下，選擇適合自己的。

一般國有銀行的產品費率低，但是審批相對嚴格，放款慢，不過如果你曾經在其經辦過業務，或者有穩定的工資代發社保記錄，還是很容易申請

股份制銀行和汽車金融審批簡單，放款快，產品靈活，但是費率會高一些，或者是有GPS，保險等配合經銷商的特殊要求。可以根據有不同車型和政策靈活應對。希望能夠幫到需要的人

也可以直接信用卡分期貸款，每月收取手續費，無利息

如果資金充裕還是全款吧，除非有啥高收益項目。手續費和利息還有4S的附加條款可不少，他們這麼可能會是活雷鋒。

我買的時候也有服務費，講價講掉了，貸款手續費也減了，就是裸車價格沒降，有的銀行會合作的，直接是18期免息，無手續費無利息，兩天下來了。