供應鏈金融如何做風控?
首先是懂供應鏈——特定領域的供應鏈交易結構、支付結算規則、經營風險、灰色地帶在哪裡……這些是供應鏈金融業務的底層風險離開這個基礎,其他風控技術都是空中樓閣
千萬不要妄想做什麼輕資產、輕模式運營
《供應鏈金融風控有三大核心》講的非常好,跟答主進行一下討論
第一個,看他的產品建模。如果Fico在美國只有6年的時間,你會相信他的金融模型嗎?你一定不相信,今天一個美國最大的信用評估公司,最重要的是他有歷史,他積累了幾十年的數據去逼近對C端的數據模型。對於建模定性和定量是非常重要的,同時一定要利用時間不斷地基於歷史去繼承,去優化。至於我們今天是用回歸法還是時間網路演算法等,這些是技術手法,需要技術人員幫你去解決。我們1號鏈,已經在這件事上幹了十年了,在中國供應鏈金融建模歷史上算是很悠久的。從產品的成立年份來看,可能是最直接的方法了。
需要時間不斷地基於歷史去繼承,去優化,逐步像模型,像你需要的模型。所以時間是非常重要的一環。
那麼第二大核心是大數據的動態跟蹤。今天我們看到了很多企業徵信的數據,相信大家也用,企業的查詢工具,特別是移動端,查一下企業怎麼樣,有沒有工商變更、有沒有涉訴,那針對企業供應鏈大數據查詢工具有什麼產品?首先供應鏈金融是一個信貸領域的東西,很多都是企業徵信,企業徵信不僅僅是企業信貸,之前蘇州第一家企業徵信公司就是我們做的。
現在我們回到信貸問題上,僅僅是把工商傳過來,涉訴傳過來嗎?今天我們有兩百多台伺服器,我們幹了什麼事,我們增加很多供應鏈方面的維度,很多供應鏈的分析和建議。拿著這套系統去跟別人聊,很多銀行就覺得這個東西我需要,談合作,可以一起來玩動態跟蹤的,他們把企業名單給過來,我們來做動態跟蹤。企業信貸的東西和徵信是不一樣的,他不光是工商、司法、新聞輿情等,能對供應鏈提出解決方案。所以這裡面一定是「大數據+涉訴+建模+數據模型+固化流程」,形成信息化金融。
第三個問題其實是信任,談風險,我們不可迴避的講有些事情是人為的。人為的原因,並不是指貪污腐敗,而是因為你的人只能控制到這一步。我們可以看到很多的出險案例。一年365天,他可能364都做對了,就這一天出了問題。所以我們講系統要固化,要把人為的一些問題給固化住。
「只有共享才能共贏,只有合作才能共生。」最後在供應鏈金融這個生態里,在價值放大者的生態圈裡,以後的發展值得大家期待。
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