2015中國支付體系發展報告筆記

近日看了下2015年中國支付體系的發展報告，分了幾個部分：

1. 2015支付體系總體發展
2. 金融市場基礎設施運行分析
3. 地方特色
4. 專題和專欄

有用的就第二章和第四章。

支付系統

中國現代化支付系統主要由大額實時支付系統、小額批量支付系統和全國支票影像交換系統三個業務系統構成。從上圖看到，銀行業金融機構行內支付和銀聯處理的筆數最大，其次是跨行系統和小額支付系統。筆數比較有參考價值，金額可以忽略。

幾個比較重要的系統了解下：

大額實時支付系統（High Value Payment System，簡稱HVPS）：處理同城和異地、商業銀行跨行之間和行內的各種大額貸記及緊急的小額貸記支付業務，處理人民銀行系統的各種貸記支付業務，處理債券交易的即時轉賬業務。採用逐筆實時方式處理支付業務，全額清算資金。大額支付系統按照國家法定工作日運行，受理業務時間：8:30－17:00。

小額批量支付系統（Bulk Electronic Payment System；BEPS）：處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業務和小額貸記支付業務，支付指令批量發送，軋差凈額清算資金，旨在為社會提供低成本、大業務量的支付清算服務。小額支付系統實行7×24小時連續運行。

全國支票影像交換系統：定位於處理銀行機構跨行和行內的支票影像信息交換，其資金清算通過中國人民銀行覆蓋全國的小額支付系統處理。

網上支付跨行清算系統：支持網上跨行零售業務的處理，業務指令逐筆發送、實時軋差、定時清算。客戶可通過在線方式提交支付業務，並可實時獲取業務處理結果。系統支持商業銀行以及經中國人民銀行批准的非金融支付服務機構接入，並向客戶提供7×24小時全天候服務。

同城票據交換指同一城市（或區域）範圍內，各商業銀行之間將相互代收、代付的票據，定時、定點集中相互交換並清算資金存欠的方法。同城票據交換由人民銀行集中監督並清算資金。

銀行業金融機構行內、銀聯和銀行內部匯票和支付系統略。

農信銀支付清算系統，是根據全國農村金融機構（農村信用聯社、農村商業銀行、農村合作銀行）支付結算業務需求，應用現代計算機網路和信息技術開發的、集資金清算和信息服務為一體的支付清算平台，為所有成員機構提供支付清算和信息服務。支持處理普通貸記業務、實時貸記業務、普通借記業務、實時借記業務、信息服務業務及中國人民銀行批准的其他支付業務或信息業務。農信銀支付清算系統7×24小時不間斷運行，支持成員單位通過營業網點櫃面渠道以及自動櫃員機、自動存款機、自助終端、網上銀行、手機銀行、電話銀行等電子銀行渠道發起支付業務。

人民幣跨境支付系統實時全額結算方式，為跨境貿易、跨境投融資和其他跨境人民幣業務提供清算、結算服務。

證券登記系統

主要包括電子商業匯票系統、中央債券綜合業務系統、上海清算所登記結算系統、中國結算證券結算系統。

電子商業匯票系統依託網路和計算機技術，接收、登記、轉發電子商業匯票數據電文，提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務並提供紙質商業匯票登記、查詢和商業匯票（含紙質、電子商業匯票）公開報價服務的綜合性業務處理平台。

中央結算公司是財政部唯一授權的國債總託管人，主持建立、運營全國國債託管系統，是指定的銀行間市場債券登記託管結算機構和商業銀行櫃檯記賬式國債交易一級託管人，還承擔信託登記系統、理財產品信息登記系統和信貸資產登記流轉系統等的開發或運作。

看看2015年登記的證券數量佔比：

可以看到地方政府債佔據了最大的部分，你懂的。

中國證券登記結算有限公司主要負責證券賬戶、結算賬戶的設立和管理，證券的存管和過戶，證券持有人名冊登記及權益登記，證券和資金的清算交收及相關管理， 受發行人的委託派發證券權益， 依法提供與證券登記結算業務有關的查詢、信息、諮詢和培訓服務以及其他中國證監會批准的其他業務。

2015年中登的存管證券數量佔比：

其中，A股、企業債、公司債佔比較大。

期貨方面，鄭州商品交易所、大連商品交易所、上海期貨交易所和中國金融期貨交易所的期貨交易量也穩步增長。

專題1：人民幣跨境系統

CIPS的目標是促進人民幣離岸市場發展。CIPS（一期）的主要功能是為參與者的跨境支付業務提供資金清算結算服務。

有幾點特徵（具體可以參考CIPS的運營說明）：

• 運行時序：按照北京時間運行，以中華人民共和國的法定工作n日為系統工作日。每日運行時序分為營業準備、日間處理、業務截止和日終處理四個階段。
• 參與者管理：CIPS（一期）參與者分為直接參与者和間接參與者兩類。

• 賬戶設置：直接參与者在CIPS開立零餘額賬戶。CIPS在大額支付系統開立清算賬戶。在日終處理階段，所有零餘額賬戶n和CIPS清算賬戶餘額為零。
• 資金結算：採用實時全額結算方式處理客戶匯款和金融機構匯款兩類業務。
• 流動性管理：實行最低限額制度，直接參与者通過注資、調增和調減等方n式，對其CIPS賬戶進行流動性管理，確保賬戶餘額充足。

專題2：個人銀行賬戶分類管理

2015年12月，中國人民銀行發布《關於改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通n知》（銀髮〔2015〕392號，以下簡稱《通知》），要求銀行落實個人銀行賬戶實名制、n建立銀行賬戶分類管理機制、規範代理開立個人銀行賬戶、強化內部管理和改進銀行賬n戶服務。

主要有幾個內容：

• 嚴格落實銀行賬戶實名制

• 建立銀行123類賬戶分類管理機制

• 確立賬戶功能與實名制落實程度的關係：123類賬戶的實名等級和限額要求不同。

參考資料：

《中國支付體系發展報告(2015)》

推薦閱讀：