你只是愛錢還是真的熱愛理財行業？

粗略回憶一下，力哥的會員中，人數最多的應該是以下這6類：大學生、泛理財從業者、公務員（或其他體制內從業者）、碼農、醫生、教師。

昨天力哥說的是大學生職業生涯選擇的問題，今天接著來說泛理財從業者。

和力哥一樣，許多人最初開始關注理財，是因為缺錢，發現自己靠打工賺錢太慢，就想要通過投資理財賺錢，但是大家都知道投資理財市場專業門檻很高，到處都是坑都是雷，過去在學校也從來沒有系統的理財教育，所以一切都要靠自己去摸爬滾打。自己看書，看財經節目，看各種理財文章，混各種理財論壇，久而久之，一些人就萌發了改行做金融理財這個行當的念頭，因為不少人發現這個行業其實很賺錢。靠打理自己那點小錢賺錢還是太慢，直接改行做理財行業賺錢更快！

所以如果你也有這個念頭，力哥就要很嚴肅的問你一句話：你只是愛錢還是真的熱愛理財行業？

力哥最初是因為想賺錢才開始學習理財的，但在學習理財的過程中，我深深愛上了這個知識細分領域，覺得理財的世界太好玩了，太奇妙了，並且生活中到處都有理財的影子，也就是「理財就是理生活」這句話的由來。所以我是在大學期間先自學了大量的理財知識，隨後大學畢業了才有機會成為了理財行業的媒體記者。要知道，培養一個娛記可以速成，培養一個財經記者卻需要耗費比較長的時間，而培養一個專註理財市場的財經記者，就更難了。為什麼理財類自媒體那麼多，但能做得特別好的卻並不多，道理是一樣的。

如果你只是看到了理財行業的錢景，而自己對理財並沒有發自內心的熱愛，我勸你還是放棄轉行的念想。

什麼叫熱愛？什麼叫興趣？力哥昨天講的很清楚了。如果你只是滿腦子想著如何投資才能賺更多的錢，這不叫熱愛理財，這叫愛錢，沒人不愛錢。如果你明明已經財務自由了，但因為市場上出現了一個前所未有的創新理財產品，這個理財產品可能你一輩子都不會去碰，但你還是有強烈的好奇心想要深入了解它，把它徹底弄明白，並在探索的過程中體驗到了強烈的快樂感和成就感，這才叫熱愛理財！

你仔細想想，你對理財是這樣一種感情嗎？

如果你的回答是肯定的，那接下去第二個問題，你的年齡適合轉行嗎？

如果你是大學生（不管學什麼專業）或者還處於職場「試錯五年」階段，從你原來從事的行業轉入理財行業是比較容易的，因為機會成本很低。但如果你已經年紀不輕，特別是已經有了家室，有了孩子，有了一身的還貸壓力，並且你原來的職場已經有了一定的積累，收入也不算很低，那我勸你還是要謹慎考慮。

職場的華麗轉身，聽上去很瀟洒，實際上做起來並不容易。如果你已經在一個和理財無關的行業領域積累了10年的工作經驗和人脈網路，現在卻要突然轉到一個你過去毫不了解的新行業，這需要冒很大的風險，因為這意味著你過去的職場積累可能都前功盡棄了。從頭開始，你能保證結局會更美好嗎？

所以那些能實現職場華麗轉身，成功轉行的，往往都是原行業和新行業之間存在交集的，不管是知識、經驗還是人脈上的交集。

比如說力哥所從事的媒體行業，不少記者最後都轉型去了公關公司，成為一名營銷公關人才，這樣的轉型就能夠借力打力。

再比如說原來是做金融行業的，但發現投資理財培訓市場火爆，轉型到職業理財培訓行業。

但如果你說你做了10年的IT碼農，現在也想改行做理財，那其實更適合你的，可能是到銀行或者互聯網金融公司的IT部門工作，這樣上手更快，也不浪費過去學習的工作技能，但是薪水可能更高。

所以如果你已經30多歲，原本的職場積累和理財八杆子打不到一塊，現在也想改行做理財，那你真的要想仔細了。

從邏輯上說，中國人越來越有錢，自然會有越來越多的理財需求，所以整個泛理財行業對人才的需求也會越來越多。但是其中像力哥這樣的理財類媒體或者自媒體市場，還有理財培訓教育市場，由於行業特性，都處於泛理財行業的邊緣地帶，對從業人口的吸納能力是很有限的。

說句題外話，狹義上說，力哥本人是媒體從業者，不是理財從業者，我混的是媒體圈，而不是理財圈，但因為我長期從事的媒體工作有很強的特殊性，所以為了成為一個出色的理財細分領域的媒體人，力哥不得不強行把自己培養成半個理財行業的磚家。混著混著，我的職業社交關係網路變成了媒體圈和理財圈的雜交狀態。

儘管如此，力哥對自己的認知和定位還是很清楚的，我的優勢在於出色的語言文字表達能力，我最擅長的工作是理財知識的普及者，理財理念的傳播者，理財方案的制定者，也就是我之前說的，「教師+醫生」的定位，這是我的「能力圈「。

我只做我能力圈範圍內的事，所以過去常有荔枝說力哥你也建一個私募基金，我們都來投資，我說親，我知道自己幾斤幾兩，我更知道自己想要過什麼樣的生活。作為一個媒體人，我已經習慣這種自由自在的生活了，連普通公司朝九晚五經常加班的生活我都接受不了，基金經理這種壓力極高，動不動想要跳樓的工作……還是免了吧。

而泛理財行業的核心地帶，能提供更多的就業崗位還是集中在金融機構，不管是銀行證券保險這些傳統金融機構，還是第三方的理財公司，亦或者是現在如火如荼正在大量招兵買馬的各類互聯網金融公司。

具體來說，這些人才又可以進行許多細分，比如說風險管控人才，融資租賃人才，證券分析人才，保險理賠人才，信貸投放人才，基金管理人才，產品研發人才，保險精算人才……

但是這樣的人才對於學歷、專業證書和從業經驗的要求都比較高，一個毫無基礎的年輕人，想要快速上手這類專業性很強的工作，並不容易。

而且說句老實話，中國有多少個基金？每個基金需要幾個基金經理？幾個基金經理助理？一個基金公司能養多少分析員？中國有多少家基金公司？這都是數得出來的。一家製造業企業用工量最大的崗位永遠是一線流水線上的裝配工人，一家飯店用工量最大的崗位永遠是最基礎的燒菜傳菜洗碗工，領班只有一個用工需求，店長也只有一個用工需求。一樣的道理，理財行業更多的人才需求是在一線，也就是直接面對客戶的大量繁瑣的工作。

這種工作，在中國當下，說得好聽點，叫投資理財顧問，實際上，就是理財產品銷售人員。不管是銀行，證券公司，基金公司，保險公司、第三方理財公司亦或者是各類互聯網金融公司，本質上都是一樣的。你的收入和你的業績直接掛鉤，而你的業績就是你拉來了多少客戶，多少存款，多少資產管理規模……拉得多，你就上光榮榜，成為員工楷模，被領導表揚，被老闆器重，年終獎一大把；拉得少，你就拿微薄的底薪吧……

這讓我想到了另一個和理財也沾點邊的工作，房產中介。沒錯，這類工作本質上都是一樣的。

記得L君當時讓我介紹靠譜P2P工作時就說，我不要那種要去拉人頭的工作。可惜，作為一個沒學歷沒經驗沒背景的三無青年，你進入P2P公司後，能做的可能也就是拉人頭的工作。不管是在網上拉人頭，還是通過電話拉人頭，或者是大冬天站在大馬路上發廣告單拉人頭……

力哥因為熱愛理財行業，有想要深入了解這個行業的衝動和慾望，所以有時候我接到這類推銷電話，不管是賣保險的賣基金的還是叫你開戶去做原油外匯黃金白銀的，我就會很無聊的和電話那頭的「理財顧問」攀談，有時候吃完晚飯到馬路上溜達，遇到拉一張易拉寶，手裡拿著一堆傳單的「理財顧問」，我也會和他們聊天。

這些人幾乎都是85-95後的年輕人，絕大多數都是懷揣夢想從農村老家來到魔都打拚的「新上海人」，而他們對理財知識的認知水平真的讓我感到很擔憂，以這樣的理財知識水平和投資經驗去服務客戶，客戶真的能信任你嗎？

在泛亞E租寶和更多理財騙局中被害的最慘的不是普通投資者，而是這些基層的理財行業從業者，被洗腦後，他們不但把自己的收入和積蓄都投入到了自己公司的產品中，而且還努力忽悠自己身邊幾乎全部的人脈關係去買自家公司的產品。暴雷後他的絕望可想而知……

這就是現實。

就在昨天晚上，力哥在荔枝匯中進行了新會員加入後的第一次集中授課，講的就是具體的買房過程中的各種技巧，無論是選房的策略，還是談判的策略，亦或者是房屋交易過程中的各種注意事項。

聽我說完後，許多會員都說買房這件事裡面坑真多啊，真是防不勝防！

其中有一個會員就問，為啥不用那些APP買房呢？不是說互聯網思維已經徹底顛覆傳統房產中介的坑爹模式了嗎？不是說現在傭金都透明了嗎？某北方笑星大媽說「XXXX，傭金只收一個點」，後來又有個XXX說傭金只收0.5%，還有的說上XXX租房不收傭金！

他還說，羅輯思維的跨年演講中，請上了房多多的老闆，給房多多做了個巨大的廣告。房多多的模式說的很清楚啊，跳過傳統中介，房源100%真實，房價100%透明，買家直接通過APP約業主看房談價，房多多全程跟蹤，全程維護交易過程的安全保障。

雖然我和他解釋了半天，他似乎還是不太理解為什麼時代變了，力哥還在說那些過時的需要勾心鬥角的買房策略。

力哥最後就說，你用過房多多APP嗎？

他說沒用過。

我說你以後買房，直接用房多多試試看，看你最後能不能買到稱心如意的房子。

力哥一直認為現在的房產中介模式很不好，混亂得一塌糊塗，市場不需要那麼多中介門店和從業人員，中介賺得就是信息不對稱的錢，我也非常認可那些用互聯網思維想要改造房產中介行業的革命者和創新者的智慧和勇氣。

但現實是，如果你現在想要單單靠房多多買到自己稱心如意的房子，可能等上幾年都買不到吧。

用戶對你建立信任感和行為習慣的改變是需要時間的，更需要大把燒錢才能改變的。

這就是現實。

泛理財行業雖然錢景誘人，但作為一個年輕人，你想要在任何一個行業中賺到大錢都不是一件容易的事。如果你真的想要轉行從事理財行業，我建議你在行動之前，先要做好三個準備。

一是心理準備。

轉入一個新的行當和新的職業，面對嶄新的工作和人際網路，你必然會面臨自己內心和外界的雙重壓力。你的內心有沒有足夠的勇氣、自信和冷靜的心態來面對未知的挑戰？（最關鍵的是，你要問自己是不是真的熱愛這個新工作）你有沒有對你們家庭的財務狀況做好充分的分析和預估？你有沒有將轉行帶來的潛在風險與家裡人深度交換意見，並取得家裡人的認同？什麼都沒準備好，因為衝動而貿然轉行是一件非常危險的事情，尤其是在你原來的工作不順心，或者和老闆上司關係不好的情況下，更是不能在頭腦發熱的情況下貿然做出這種重大決策。

二是技能準備。

任何能獲得高收入的工作都是有技能門檻的。你的收入永遠都不會和你付出的辛勞和汗水成正比，而永遠都會和你所做的工作的不可替代性成正比。姚明劉翔的工作技能全中國沒有任何人可以替代，這種人極度稀缺，所以價值就特別高。為什麼那些站在馬路上發傳單的「理財顧問」並不是很好的職業選擇，因為這些工作具有極高的可替代性，隨便來個95後年輕人，簡單培訓兩天就可以取代你的工作了，幾乎沒有什麼技能門檻，這樣的工作怎麼可能有很高的薪水呢？

而提高自己的技能準備，一是接受正規的學歷教育，獲得更高的學歷，二是接受專業的技能培訓，獲得相關的證書。

在泛理財行業，獲得經濟學、金融學、投資學乃至於數學、哲學、物理學方面的高等學歷都有助於提高你的學歷技能門檻。而考出一些專業證書則有利於提高你的專業技能門檻。比如ChFP、AFP/CFP、CFA等等，力哥簡單介紹下。

ChFP (國家理財規劃師 ，Chinese Financial Planner )

由國家人社部頒發的具有國家資格的國家理財規劃師認證，是真正國家權威理財規劃職稱，經聯合國成員國相關組織及我國共同承認的，出國公證、司法有效，社會認可度較高、富有本土化色彩、注重實務操作。是目前我國官方認可的最具有權威的理財規劃師認證，同時也被全球絕大多數國家官方認可。

AFP (金融理財師，Associate Financial Planner)和CFP（國際金融理財師Certified Financial Planner）

現代國際金融理財標準（上海）有限公司結合中國國情，借鑒國際經驗，決定採用多數FPSB成員的做法，在中國實施金融理財師兩級認證制度，即金融理財師（Associate Financial Planner，以下簡稱AFP）和國際金融理財師（Certified Financial Planner，以下簡稱CFP）認證制度。AFP持證人是金融理財師資格申請人在完成CFP資格認證第一階段的教育、考試及工作經驗和職業道德認證後，獲得該稱謂的專業人士。AFP資格認證是CFP資格認證的第一階段，學員取得AFP資格認證後才能參加CFP資格考試和認證。

RFP (註冊財務策劃師，Registered Financial Planner )

由註冊財務策劃師學會頒發。註冊財務策劃師學會 (Registered Financial Planners Institute，簡稱RFPI) 於1983年在美國成立，是目前在全世界財務策划行業中甚具國際聲譽的專業團體。學會在全球首創使用並頒發「RFP註冊財務策劃師」資格認證職銜，RFP更是在美國聯邦註冊的國際性商標，目前會員遍布世界各地。

CFA (特許金融分析師 ,Chartered Financial Analyst)

CFA考試是由總部設於美國的CFA INSTITUTE 每年在全球範圍內舉行的資格考試。1962年設立的CFA課程，對投資知識、準則及道德設立了全球性的標準。CFA考試分為三個級別，每年考試兩次順利通過CFA課程者是達到一種成就，能獲得僱主、投資者和整個投資界的高度尊重。

CFA資格考試採用全英文，候選人除應掌握金融知識外，還必須具備良好的英文專業閱讀能力。

CWM (特許財富管理師,Chartered Wealth Manager)

是由美國金融管理學會(AAFM，American Academy of Financial Management)推出。AAFM成立於1995年，是美國比較受歡迎的金融從業人員資格認證機構，CWM已經獲得了全球100多個國家及800多所大學、美國證券交易商協會、美國政府勞工部一級皇家學會聯盟等國際知名組織的認可。

CWM比較注重營銷實用技能、信息交流和實務，因此更加大眾化一些。CWM證書在銀行界具有相當大的權威性。調查顯示，在美國銀行從業人員中，CWM證書持有者的比例最高。CWM與CFP的知識體系是互通的，CWM證書持有者補修規定課程後，可申請CFP證書。

上面這些介紹都是網上現成資料，還有其他一些更專業更細分化的泛理財行業的小眾化證書我就不再細說了。

下面力哥繼續說人話來解讀。

理財行業和其他絕大多數高端行業一樣， 言必稱美國，美國的金融理財行業是全球最發達的，相關的教育也是最先進的，而各種各樣的投資理財類證書，全球最認可的也是美國貨。

在香港，最受歡迎的認可度最高的是CFA，這個考試不但要你很懂金融投資，更要求你的英語水平達到專業搞投資的人的水平，對大陸中國人來說比較困難，而長期被英國殖民的香港人的英語水平比我們好得多，所以他們考起來更容易些。另外考試收費也貴得嚇人，折算成人民幣得好幾萬，所以不是首選。

在中國大陸，目前真正比較大路貨色的認可度和知名度比較高的是ChFP和AFP/CFP。

AFP/CFP是最早被引入中國的理財師職業資格證書，久而久之，就成為了一種行業中約定俗成的標配，但因為教材原來都是美國貨，很多知識說的是美國市場的情況，和中國國情相差很大，也就是你學到的更多的是紙上談兵的書本知識，所以實際上這張證書敲門磚作用相對更大一些。

而ChFP是後來我們國家意識到理財行業正在發展壯大，亟需制定我們國家自己的理財師職業資格標準，所以就搞出了這個證書，而他的教材和考試內容都是完全國產化的產物，相對你所學到的知識的實用性比CFP更強一些。

現在我們都知道，神州大地各種證書滿天飛，很多人和很多亂七八糟的機構就是靠培訓和考試賺錢，各種資格考試養活了一大堆「蛀蟲」，有一天，李總理終於怒了，說娘希匹，統統給我取消掉！現在好幾百個雜七雜八的職業資格許可和認證證書都被國務院取消了，也就是說如果你想從事這個行業這個工作，國家不再規定說你必須要有這個證那個證，沒證一樣可以上崗。其中就有AFP/CFP。

不過這項規定不是說今後不允許再考AFP/CFP，這張證書就廢了，考了也白考，而是說這張證書不再是必要的入職敲門磚，國家也不認可你的權威性，但社會機構依然可以繼續組織考試，你如果認可這張證書的權威性，或者市場繼續認可其權威性，你就可以繼續掏錢去培訓考試。

而國家層面唯一認可的只有一張證書——ChFP——廢話！這就是人社部這個政府衙門自己搞出來的證書，政府自己怎麼可能不認可呢？

而力哥當年考的就是ChFP。

那這麼說，是不是我應該去考ChFP呢？

也不一定。

從考試難度上說，CFP比ChFP更難；從考試費用上說，CFP也比ChFP更貴。

但是從市場認可度上說，至少目前在最高大上的傳統銀行業，CFP的認可度還是遠遠高於ChFP的，許多銀行崗位的剛性門檻就是你必須要有CFP證書。

但如果你選擇去一些更加市場化的第三方理財機構，那ChFP的認可度也是蠻高的。而如果你拿著ChFP證書去某剛成立的不知名P2P公司面試的時候……可能戴著眼鏡的90後HR會萌萌的問：ChFP是啥？可以吃的嗎？殘念……

力哥並不是說所有從事泛理財行業的人都需要有這些證書，而是說如果你真的有志於今生以理財作為你的事業發展方向，那考一張專業證書，系統學習一下相關知識是有好處的。力哥知道目前我的會員中，已經有好幾個人正在準備考這些證書了。

三是知識準備。

這裡說的知識和技能不是一回事。那些學歷證書是敲門磚，而入門以後，你真實的工作能力往往並不一定和你的敲門磚厚度成正比。理財本身就是一門邊緣學科，書本知識和實際操作還是有許多不用的，更何況這個行業一直在快速變化中，這就需要我們持續學習。不管是自己看書，還是堅持看力哥說理財，都是在給自己充電，為轉行做好知識積澱。

最後，還有一類小夥伴有一個比較極端的想法——我連入職泛理財行業都看不上，覺得來錢太慢，我認為我的投資功力非常牛逼，只是苦於現在本金太少，賺錢效率太低，所以我能不能直接去做操盤手，那其他投資人的錢去賺更多的錢，然後自己分成呢？

如果你有這個念想，請放心，很正常。過去幾十年來，已經有無數年輕人有過和你一樣的想法。

說個故事吧。

2006-2007年那一撥大牛市中，力哥身邊不少同學都在玩股票，一個個都覺得自己是股神，說自己盤感真准，說自己選股眼光好，說自己特別擅長短線搏殺，每天都說今天自己又賺了多少個點，然後有人就覺得自己天生就是做投資的料，想以後大學畢業直接做操盤手去……

到了2008年，同學聚會的時候已經沒有人再有想做操盤手的念想了。

到了2012年，大部分當年熱衷炒作短線的同學已經連自己股票賬戶的密碼都忘記了。

到了2015年，有人在廣告公司，有人做了公務員，有人在事業單位工作，有人在自己老爸的公司掛了個閑職，每天玩擼啊擼……真正一直在做和投資理財有關的工作的，只有力哥一個人。

如果從2016年開始，到2026年，未來10年你能保證你的投資年化回報率超過26%，總和投資回報率超過1000%，即十年能獲得超過十倍回報，到那時，你再考慮辭職專門做操盤手吧。

剛剛力哥說道，有個曾經勵志想做操盤手的大學同學畢業後成了公務員，明天力哥就來說說他的故事吧。

請看下集——《公務員到底還有沒有錢途？》

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