從理財規劃的角度看財務自由
理財前,先想想你希望藉助理財達到什麼樣的效果?
理財的目的是什麼?
也許你會說,理財就是為了攢錢。
那如果我繼續問你,攢錢的目的又是為什麼呢?
也許你會說,攢錢的目的是為了將來有一天可以依靠這些錢過衣食無憂的生活。
好了,你說的這種衣食無憂的生活,就叫做財務自由。
但是,你真的理解財務自由的概念嗎?
理財的終極目標是實現財務自由,財務自由是指被動收入大於日常開支的一種狀態。
理解財務自由這個概念,需要掌握兩點
第一,保障擁有源源不斷的現金流入,也就是擁有持續的被動收入來源,是實現財務自由的前提條件;
第二,這個被動收入要能覆蓋你的日常開支,才算得上是財務自由,也就是通常說的即使沒有工資收入,也能應付每一個賬單。
因此,我們可以得出兩個結論
第一,實現財務自由對於不同的人來說,標準是不一樣的,有的人每月有1000元被動收入也能夠生活,有的人每月可能需要1萬元被動收入才夠滿足日常開支。
第二,實現財務自由的前提是擁有現金流,從這個角度來說,財富應該是動態的,而不是一座金山或銀山。
所以,接下來解決以下三個問題
第一,有哪些方式可以帶來源源不斷的現金流?
(1)企業,打造一個賺錢系統,是最佳的,帶來現金流的方式;
(2)房地產,收租金;
(3)利息,把錢存銀行獲得利息;
(4)自媒體收入,如廣告收入、版稅收入;
(5)投資型保險,如年金保險、儲蓄保險;
(6)信託等。
你可以選擇一個對自己來說最有可行性的一種方式;你也可以同時選擇多個方式。
建議實現財務自由的方式要多元化。
很多有錢的老闆,不僅擁有企業帶來的現金流,更是擁有幾張大額保單,甚至擁有很多房地產收入。
第二,怎麼才能擁有源源不斷的現金流?
假設購置一個1000萬的別墅,首付300萬,每月房貸3.5萬,租金收入4.5萬,那麼,一套別墅出租可以凈賺1萬現金流。
如果你的日常開支就是1萬元以內,那麼,靠一套別墅你就能實現財務自由的夢想了。
那麼,現在的問題就到了,該怎麼攢這300萬?
所以,就需要掌握一些攢錢技巧!
我們可以三條腿走路:
(1)開源——做個斜杠青年,同時賺幾份錢;
目前,最常見的方式應該就是做自媒體賺錢了,擁有一技之長可以在微信群或直播間給他人上課。
(2)節流——理性消費;
做到理性消費,最好不要出現財務困境。
(3)投資——學習做基金投資。
實現財務自由需要用多長時間,就看你攢錢的速度有多快。
基金擁有低門檻、低風險和高收益等優勢,所以,很適合作為一個攢錢工具。
第三,為了保障現金流不中斷,我們需要做些什麼?
我們需要做兩件事:
(1)現金管理;
1、留足3-6個月支出的流動資金,作為一筆緊急備用金;
2、準備幾張信用卡應急,信用卡可以作為一個短期融資工具。
(2)風險管理。
1、購買相應的財產保險,如第三方責任險等;
2、購買相應的人身保險,如意外險、重疾險和死亡保險等。
總結,理財是什麼?
理財,也叫理財規劃,通過調整消費的順序和各項支出的比例,並且藉助相關的理財工具,以便在有限的收入範圍內最大化的滿足各種財務需求。
理財規劃三大環節:攢錢、護錢和錢生錢。
如果把帶來現金流的方式稱之為「錢生錢」,那麼,我們可以把為現金流而努力的過程稱之為「攢錢」,而把為了保障現金流不中斷做的工作稱之為「護錢」。
如果說財務自由是我們的終極理財目標,那麼,為了實現這個理財目標,我們至少需要學會做兩件事情:
(1)理性消費;
為了做到理性消費,我們要學會記賬,清楚地知道我們的財務狀況。
為了做到理性消費,我們甚至要改變消費模式,收入-儲蓄=支出,通過調整支出的順序來達到強制儲蓄的作用。
(2)借力理財工具。
信用卡、保險、基金等,他們都是我們在理財規劃的過程中非常好用的理財工具。
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