PayPal 早期是如何通過 Growth Hacking 成長為獨角獸的（六）

作者：桑文鋒，神策數據創始人兼CEO，前百度大數據部技術經理

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提升營收

彼得蒂爾上台以後，立即停止了 PayPal 2.0 的開發，並且停止了金融超市服務。在 PayPal 和 http://X.com 最開始合併時，公司的思路是將 PayPal 的網路支付功能用於吸引新用戶註冊，然後引導用戶使用金融超市服務，比如購買基金或進行信用貸款，來獲取營收。經過這幾個月的掙扎，現在 PayPal 徹底放棄了金融超市的思路，把網路支付作為主業務。這其實在埃隆馬斯克上台之後就這樣轉型了，只是現在更加徹底。n

既然不用開發 PayPal 2.0 了，增加營收的改進就可以繼續了。在上篇提到通過數據分析發現，每半年 500 美元的免費收款限額是個理想的選擇，於是迅速在功能上體現。如果一個賣家半年內接收的信用卡付款超過 500 美元，則超出部分會進入「待定」狀態。賣家只有升級到付費版，才能接收到這些錢，否則，錢將退還給用戶。這一方案推出後，引起了一部分賣家抱怨，但不到一個月的時間，95% 的目標賣家都升級到了付費版，真是一次成功的策略。n

加上將用戶每半年信用卡支付的限額從 2000 美元降低到 250 美元，兩者疊加的效果就是 大部分的交易可以收取 2% 的手續費。相比以前的 -2.5%，這真是巨大的轉變。n

反詐騙之戰

有些不法份子盜取信用卡，然後批量註冊 PayPal 帳號，綁定這些信用卡。再將信用卡支付給指定的賬戶，這些賬戶再把錢取出來。信用卡機構發現後，會讓 PayPal 賠償。這樣的損失達到了交易額的 1.21%。儘管麥克斯拉夫琴給埃隆馬斯克提出過，但後者沒太當回事。現在，這個問題也可以考慮解決了。n

他們通過數據去分析這些詐騙份子的交易特徵，其實還是比較有規律的。比如都是新創建的帳號，並且向同一批帳號支付，並且支付金額、使用頻率都有一定的規律，那就可以把這一批關聯的帳號鎖定，然後由人工進行審核。他們甚至還幫助聯邦調查局抓捕了兩個俄羅斯詐騙份子。他們積累的這些技術經驗，後來都用到了一家創業公司，就是神秘的 Palantir。n

為了阻止程序自動註冊帳號，技術人員想到了一個主意。他們生成一些圖片，圖片上印有扭曲的字母，並且有一些背景劃痕，人是可以識別這些字母的，但是機器很難識別，這樣自動註冊行不通了。現在這種圖像識別碼的方式已經非常普及甚至到了濫用的地步，但其實最早是 PayPal 發明的，至少是最早商用的。n

通過這兩個措施，詐騙損失從交易額的 1.21%，降到了 0.48%。直接導致詐騙份子們跑到競品上作案。n

說到競品，身在中國的你肯定會好奇 eBay 怎麼自己不提供支付，就像淘寶網有支付寶一樣。eBay 最開始的買賣雙方支付，靠的是郵寄支票之類的，交易周期很長。在 1999 年中，eBay 收購了一家信用卡支付公司 Billpoint，並在 2000 年 3 月 1 日，正式開始對外測試自己的支付服務。說來 Billpoint 有主場優勢，按理說根本不會有 PayPal 的機會，那兩者的競爭是經歷了怎麼一個過程呢？n

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