e速貸的問題有多大？

作者：金元寶理財社區達人 風吹麥浪

5.20日，有人爆出廣東惠州的e速貸被經偵突襲，並以涉嫌非法集資為由，帶走有關人員進行調查。

以前沒怎麼聽說過這個平台，初一聽下來，以為又是一家搞自融或者詐騙的平台被查處了。

但當5.23日，我打開e速貸的官網，仔細研究了一遍後發現，這個平台要麼問題不大要麼偽裝的能力超強！

為什麼這麼說？

因為他不符合我總結的30個不投的中大部分標準。

下面是筆者3年的投資經歷下來，總結的一份負面清單——30個不投，滿足其中任一條件的平台，就應該引起警惕：

這30個標準，可以認為是個負面清單，符合這個清單任意一項的平台，要引起警惕，對照e速貸，我們來看下：

營銷模式

1、開豪華門店的，不投（e速貸的線下機構不是很多，主要都是資產端的分公司，包括上海、成都、中山，也沒見到豪華場面）

2、靠業務員拉客戶的，不投（34萬用戶，主要都是通過網上發展的）

3、大肆做廣告的，不投（沒有地鐵、電視等昂貴廣告）

4、拍胸脯說保本保息的，不投（未見到此類承諾，安全保障措施主要是抵押和風險備用金）

5、明星代言的，不投（沒請過）

核心團隊

6、高管不是股東的，不投（股東就是董事長兼CEO，簡慧星）

7、股東不參與經營的，不投（大股東就是高管）

8、老闆天天作秀的，不投（較少）

9、老闆簡歷造假的，不投（介紹樸實，例如介紹簡的文字：1984年出生的80後，熱衷於IT技術的研究，在信貸行業深耕細作五年之久，對傳統金融有著不同尋常的認識。以勇立潮頭的果敢，率先打造了國內最早一批「互聯網金融」P2P網路借貸平台。於北京大學EMBA工商管理班進行深造，深入學習資本運作管理。）

10、高管沒有金融背景的，不投（創始人這塊稍微弱點，沒有銀行背景，原來是給金融企業做一些IT系統；e速貸整體的團隊水平較為一般，無論學歷還是工作履歷，還是差了點，還是受到地域的限制了）

11、創始人沒有本科學歷以上的，不投（創始人的學歷沒有明確披露）

12、沒有CIO的，不投（有技術負責人，平台是自主開發的）

平台與技術

13、運營時間短於6個月的，不投（6年的老平台）

14、沒有手機app的，不投（有）

15、三四線城市的，不投（這點符合，惠州屬於三四線）

16、網站沒有做ICP備案的，不投（有做備案）

17、電子合同沒有電子簽章的，不投（有時間戳、電子簽章）

18、網站沒有做SSL加密的，不投（網站是https打頭，做了加密）

信息披露

19、網上有大量負面消息的，不投（很少負面）

20、沒有論壇的，不投（有論壇）

21、借款人信息不詳細披露的，不投（非常詳細，例如車貸，有車輛的照片、行駛證、抵押文件等）

22、沒有定期報告披露的，不投（每月披露報告，利潤數據也披露，比較詳實）

23、不接待隨時參觀公司的，不投（未能核實）

24、不允許任意核查項目的，不投（未能核實）

產品/項目

25、超過10%的活期、實際年化收益高於15%的定期，慎投（15%上線，收益偏高）

26、借款企業與平台是關聯方的，不投（大部分都是小額的車貸、房產抵押貸款，關聯可能性較小）

27、沒有材料證明做了資金託管的，不投（簽約了南粵銀行做資金存管，但沒有上線，但至少表明了平台的一種態度和自信，至少目前為止是沒有做託管的）

28、是債權轉讓，但是不披露原始借款人的，不投（大部分都是直接撮合，債權轉讓標較少）

29、多個債權打包，然後拆分成份額發售的，慎投（沒有發現）

30、說有擔保，連個掃描文件都沒有的，不投（披露詳實，但還是有部分項目也沒有抵押權證的文件）

通過上面的分析發現，常規的檢驗標準，e速貸都是能夠通過的，筆者有理由相信，這是一個相對規範和穩健的平台。比如在信息披露程度上、在項目的資料詳實程度上、股東參與的深度上、宣傳的自律上、經營的時間上，都是做足了功夫。

唯一可能的問題，就是這些項目是否虛構？但如此詳實的披露，要造假是比較困難的，造假成本非常高。

如果最終證明，e速貸是清白的，那麼說明這套篩選標準，是起作用的；如果最終證明，存在嚴重違法問題，那就說明，我們的投資篩選標準，必須進入到第二階段：

即，要注重項目真實性的考察，並且這種考察，不能僅僅停留在項目信息披露上，而是要深入到現場，做核實，這就要靠投資者的的權利代表組織-投監會，來隨機、定期抽查項目。