銀行推出虛擬信用卡的前景如何？相比於互聯網金融公司有哪些優、劣勢？
新聞背景：對壘互聯網金融 多家銀行推虛擬信用卡
所謂虛擬信用卡是指信用卡無卡交易，不需要在POS機上進行刷卡的物理動作，就能夠實現信用卡消費的行為。事實上，目前已有建行、中行、招行、浦發、中信、廣發等多家銀行推出了虛擬信用卡。
……而銀行與互聯網金融公司誰將在這場較量中居於不敗之地？薛洪言指出，在無卡支付的這個潮流中，目前第三方支付佔據了口碑優勢和用戶優勢，而傳統銀行多年的線下收單業務耕耘，使其具備更強的渠道優勢和場景優勢。真的有場景優勢嗎？在什麼情況下會拋棄微信支付、支付寶選擇使用銀行的虛擬信用卡？
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補充一下，在採訪中提到的渠道優勢和場景優勢，主要指銀行在B端商戶的優勢，特別是在大額支付場景中，基本仍然銀行收單的天下。
_________對銀行業而言，推出虛擬信用卡，既是順應銀行賬戶虛擬化趨勢的需要，更是應對線下支付電子化挑戰的必然選擇。
另外，隨著銀行進軍線下掃碼，推出一款部署在掃碼付上的信用支付工具，也是優化用戶體驗的需要。
基於上述幾點內在訴求，未來還會有越來越多的銀行推出虛擬信用卡業務。
此外，從銀行推出虛擬信用卡可以看出，雖然現金支付場景不可能被消滅，但其市場空間無疑正在被電子支付手段侵蝕。
事實上，第三方支付很大程度上便是依靠無現金、無卡支付的便捷性在線下攻城掠地的，相比之下，銀行的反應要慢半拍，坐視第三方支付企業做強做大。
在無卡支付的這個潮流中，目前第三方支付佔據了口碑優勢和用戶優勢，而傳統銀行多年的線下收單業務耕耘，使其具備更強的渠道優勢和場景優勢。
不過，由於第三方支付賬戶餘額支付在額度和筆數上均存在限制，在大多數支付場景中均繞不開銀行賬戶；同時，銀行在推廣掃碼付產品時也需要藉助第三方支付的用戶優勢，所以，整體上，二者是合作大於競爭的，共同推動無現金社會的加速到來。銀行發行虛擬信用卡，是看到了未來一兩年內，我們會從現金消費，刷卡消費轉變為無現金消費，未來的消費場景一定是移動支付。
也就是說未來，銀行是基本沒有發行實體卡的必要，虛擬卡和綁定微信支付寶的快捷支付相比，多了一個閃付功能，可以綁定華為支付，蘋果支付，小米支付上使用，可以不用微信支付寶掃碼。
銀行推這個卡，可以和銀聯和各家銀行推自己的二維碼結合起來看，有想把線下收單和支付入口搶回來的意思，銀行不想把未來的命運交到微信支付寶手裡。
至於會不會擺脫微信支付寶，可以說不可能擺脫，畢竟流量還在這兩家巨頭手裡。微信支付跟虛擬信用卡並不衝突。
會拋棄微信支付、支付寶
什麼叫拋棄？虛擬卡最大的用途是支付寶微信快捷支付可以用虛擬卡綁定。何來拋棄一說？虛擬卡可以用於專門綁定支付寶微信等網付
實體店要刷卡只能通過手機的Pay（華為、小米、三星）或HCE閃付 實際上虛擬的卡片也是可以通過閃付在實體店POS機使用的渠道優勢與場景優勢按照我的理解，可以舉兩個例子，
1、銀聯推廣二維碼，通過少量的開發，就可以在所有直連pos終端支持銀聯的二維碼，然後跟商戶補充下協議即可，目前銀聯二維碼小額消費費率四折，商戶自然願意支持；
2、境外消費場景，支持銀聯卡的pos就在那裡，另外不同國家和地區的本地監管、用戶習慣千差萬別，銀聯大部分是國際通用標準，但是支付寶微信就不一樣了，需要面臨各種各樣的問題；
另外我的理解，支付寶/微信的支付業務對銀行的衝擊是有限的，不管是客戶賬戶，還是商戶的結算賬戶，大部分還是要落在銀行賬戶（信用卡/借記卡/對公賬戶）上。支付結算業務作為中間業務，在銀行的利潤佔比本身及其有限，銀行發展收單業務都是為了商戶結算周期造成的資金沉澱，以及拓展出來的金融服務。支付業務本身的數據是非常有價值的數據，銀行可以跟支付公司共享，因為這部分數據對銀行作用非常有限，以零售信貸業務為例，銀行目前還是以銀行自有高凈值、低風險（或有抵押，或經外部數據驗證過）的信貸業務為主。
但是如果支付寶/微信脫離銀行，迅速拓展自己的賬戶業務，整個支付流程都在支付公司內部完成，銀行就比較被動了，所以銀行願意推出這種簡單、快捷、類似第三方支付機構賬戶的虛擬信用卡，以留住客戶。
話說回來，目前以及將來，銀行跟支付寶/微信有競爭，但是更多的合作關係，支付寶/微信可以提供流量、提供tech，銀行可以提供產品、提供資金、提供fin，不應該用完全對立的眼光來看兩者。最近工作原因研究了下這方面數據，簡單說兩個結論：
1、銀行近些年純利增速下降，跟我國GDP增長的曲線是大致吻合的，整體經濟下行給銀行的壓力遠比互聯網金融衝擊大太多太多；
2、近幾年實體經濟盈利能力急劇下降，銀行對公業務萎縮，但是總體來看，各家行的零售業務都有較快增長，而且銀行的主要客戶群體跟互聯網金融的主要客戶群體重合度很小。不管是銀行，還是互聯網巨頭，都是在自己客戶群體中，選取最優質的客戶提供金融服務，長尾效應是市場規律。
首先，謝謝你的邀請。
在某種程度上面來說，人們對於銀行的充滿了信任感，這是其他任何互聯網金融公司都無法與之相比的。如果說銀行推出虛擬信用卡的話，大眾一定不會懷疑它的真實性。第一個的感覺就是以後不用在隨身帶著銀行卡才能消費，也不會擔心卡片會掉之類的問題，就這樣的情況來看，銀行推出虛擬信用卡的前景是很好，相對於其他互聯網金融公司他們有更加大的優勢。
然而現在這個時候，大眾對於已經成熟的互聯網消費已經養成了良好的習慣，起初大眾是抱著圍觀的狀態，因為不了解覺得不安全。現在互聯網消費已經基本成熟了，在這個時候銀行想重新在這塊已經瓜分好的蛋糕上面分一塊地方的，我個人覺得有點難，分一塊蛋糕是一定沒有問題的，但是那個份額不會太大。
微信和支付寶是兩大流量平台，微信是通訊軟體而支付寶是基於淘寶的消費軟體但現在也慢慢的在往通訊方面發展。銀行虛擬信用卡，它是支持消費的一個支付工具，跟微信和支付寶側重是十分不一樣的。如果非要拋棄微信支付寶選擇銀行虛擬信用卡的話，那麼它必須做到能夠代替微信的通訊功能並且還要具備支付寶的消費場景功能，不是不可能，但是基於銀行的保守，我並不覺得這樣的事情會發生。
我大農行前段時間剛剛發行了虛擬信用卡—信用幣，作為業內人士談談我的看法吧。
銀行發行虛擬信用卡，首先我不覺得是因為微信和支付寶在線下發展太快，所以要推出虛擬卡來競爭，微信支付寶背後也是一張張信用卡和借記卡。發虛擬信用卡更多的是銀行間的獲客競爭，其實通過二維碼、Apple Pay或者微信支付寶，虛擬信用卡已經可以滿足線下支付場景，因此虛擬卡和實體卡的區別就在於客戶可以實時申請，實時審批，當場開卡用卡。相比互聯網公司的產品，虛擬信用卡的額度會更高，查查自己的花唄借唄就知道了，另外支付場景比互聯網的場景更多。
當然，劣勢也不能說沒有。第一，銀行的虛擬卡特別是目前大行想要吸引客戶申請，就必須做預授信，因此目標客戶就主要集中在內部客戶里，當然了大行每家都有幾個億的內部客戶可以供挖掘。這樣的話，外部客戶的申請，在額度，效率等方面可能就有些影響了。第二，相比互聯網公司的產品，銀行的虛擬信用卡大多還是借用實體卡的賬務系統，因此產品的創新還是停留在介質層面。 總的來說，虛擬信用卡是銀行殺入移動互聯網的一把利劍，怎麼舞好這把劍，大家都在摸索，希望別只是停留在介質層面的創新。最後歡迎知友們體驗我大農的「信用幣」，記得用app申請哦。無卡支付是大勢所趨，傳統銀行相較於互聯網公司有更豐富的線下資源
之前被央行叫停的虛擬信用卡重新回到人們的視野，這個時間點其實有些微妙。因為在這兩三年時間裡，支付寶和微信為代表的掃碼支付重新培養了人們的支付習慣，收單業務的收入逐年下降。銀行迫切需要改變，無論是從信用卡產品本身還是在支付渠道層面都需要注入新鮮的血液。
在渠道方面，雲閃付一時半會兒看不到起色，二維碼方面也沒突破性的進展。那麼，先變革信用卡產品本身是一個不錯的選擇。跟以往Apple Pay形式推出手機信用卡不同，此次興起的虛擬信用卡無需跟手機捆綁（映射型虛擬卡），以獨立賬戶的形式推出。不太準確的說，就是把實體卡片介質扔了，採用純電子賬戶交易。
採用電子賬戶好處顯而易見，減少制卡發卡的環節，提高了效率。還方便升級產品，增加各類權益和功能等。但如果支付渠道等不到解決的話，虛擬信用卡的前景還是很難說的。目前最靠譜也是最不濟的方式就是捆綁第三方支付，通過支付寶和微信解決了入口問題，但又回到死循環——收單業務的繼續萎縮。使用自家的銀行APP支付吧，線上還好說，畢竟跳轉到網銀頁面再打開APP掃碼支付的體驗和支付寶相差不多。但回到線下，二維碼的割據局面已經初步形成，互掃互認才逐漸有了苗頭，網聯的落地又可能重新劃分這一切。所以我對虛擬信用卡的前景保持謹慎樂觀的態度。
至於跟互聯網金融公司相比，對標產品應該是京東白條和螞蟻花唄。現在來看，白條和花唄都已經走出自己的電商生態圈，向線下擴張 。就目前來說，花唄+二維碼，白條+雲閃付的產品體驗是優於虛擬信用卡的，除了先發優勢之外，淘寶和京東已經成為國人使用最多的電商平台，其電商+金融的生態圈使得用戶粘性極高。如果虛擬信用卡無法展現出其獨到一面，在於互聯網金融公司的競爭中很容易處於下風。但話說回來，傳統銀行在信用卡領域已經耕耘許久，對於信用卡產品的設計，推廣，運營，風控等方面都有很完善的一套系統。以這套系統為基礎再進行產品的升級改造，應當是更成熟的方案，畢竟站在巨人的肩膀上比白手起家的優勢不是一星半點兒。
虛擬信用卡我理解更多的體現了銀行應對移動支付衝擊和潮流，支付行為習慣的改變而做出的應對措施，實體信用卡和虛擬信用卡本質都是信用賬戶，只不過介質表現形式不同。
線下變線上的轉變使得從申請卡，發卡到支付環節上可以完全實現線上化，避免實體卡申領補辦等繁瑣流程，這就為用戶提供了更為方便快捷的用戶體驗，一方面有利於獲客，同時也降低了銀行發行實體卡的成本。對於銀行來說，增強了互聯網金融相關業務的競爭力。但是，劣勢也很明顯，支付寶微信支付自然擁有強大的流量優勢和和支付渠道優勢。虛擬信用卡並不是支付工具，說他在場景方面有優勢，這還需要各家銀行深入去對消費場景里的需求進行分析，從而提供更為定製化的信貸產品。然而，分析需要很多緯度的數據，這和支付寶微信支付相比又是劣勢了。
拙見歡迎補充。信用卡用的是銀行的錢，，微信支付寶用的是自己的錢。
虛擬信用卡市場一定會很好，但是唯一的要求就是必須提高更高的數據安全問題。
其實這些和支付寶 微信支付差不多，這是因為現在銀行的錢都被微信和支付寶搶了，人們越來越依賴微信和支付寶，銀行有了危機感，所以才會出這個東西，但是可以肯定的是未來一定是無現金消費，其實銀行出的產品也只是一個支付工具，也想讓你像依賴微信支付和支付寶支付一樣依賴他，要想讓人們擯棄微信支付和支付寶支付，要麼比支付寶支付和微信支付更個性化 更方便，功能更強大，還有就是人們不用支付寶和不玩微信
隨著網路時代的影響，在線支付及電商平台逐步取代傳統支付方式。信用卡也就是傳統支付方式的一種，銀行實行虛擬信用卡可以佔領一部分網路支付市場，也屬於順應時代發展很創新的一種支付方式。
金融公司可以與一些網購平台合作，給客戶提供虛擬信用卡。顧客可以利用第三方的虛擬信用卡在其合作平台上消費。這給那些沒有辦理信用卡，但又需要信用卡的客戶提供了便利。網購平台也在其中獲得銷售額。一般來說，虛擬信用卡額度會比信用卡要少，有利於客戶理性消費，無壓力的進行還款。在客戶還完後客戶虛擬信用卡的額度會隨之增加，這是金融機構對客戶的回饋。虛擬信用卡
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