信用卡十二期免息分期相當於優惠了多少？

01-28

假設我用信用卡或者白條等形式十二期免息分期購買了價值6000元的iPhone，每月需還款500元，我個人月收入也是6000元，買手機的時候資產10萬元，那麼這次分期購買相當於優惠了多少？通脹率按照2016年的計算，不考慮在這一年內各種資產大幅增值的可能，投資收益率可按照年化5%計算。

平時你們整天說招行福利少、鐵公雞。

狠下心來賠錢給你們搞個雙免，你們又不相信.......

某部門同事哭暈在廁所。

首先，題主的問題本身就有不足的地方。如果是希望對自己有現實的理財幫助，那建議題主在理財產品的收益率選擇上，盡量符合現實水平。考慮通貨膨脹，既然大家都說今年是3%，我們就默認3%，再設置實際收益率5%，那麼真正的名義收益率就高達1.03*1.05-1=8.15%

8.15%是一個什麼概念呢？一些剛性兌付的信託公司可以保證，但是理財門檻至少也是100萬了，題主的6000元想參與到其中，確實可能性很小。實際上5%作為一個基準收益率，都是非常高的。因為題主每個月要定期取回，所以是整存零取，就不能是180天期的這種理財產品。而現在180天期的理財產品收益率也基本上都跌破4%了。換言之，想要5%的名義收益率，很難。更不要說8.15%的名義收益率了。

在這裡，我就修改了一下題主的名義收益率，就按照5%來搞這個名義收益率，計算實際收益是多少。

其次，題主並沒有說按照終值來計算實際收益還是按照現值來計算實際收益。這裡面有不同。按照現值來計算實際獲得，意思是原來6000元錢，我通過分期理財，只需要花xxxx元就可以實現了，節約了（6000-xxxx）元的資金。按照終值來計算實際獲得，意思是，我雖然花了6000元錢，但是我最終獲得的是一部手機+yyy元的現金。

在這裡，我猜測題主的意思是第二點，但是無礙，我們兩點都計算一下。

最後，是計算過程。我詳細講解一下現值計算方法與終值計算方法的思路。

現值計算方法，假設期初的時候我們有xxxx元，同時我們分期購買了一部手機，這部手機價值6000元，每個月要還500元，一共12個月。我們用這xxxx元去買理財產品，一個月後，本息合計 $xxxx imes 1.05^{frac{1}{12} }$ ，如果我們不取出來這部分錢，那麼12個月後，很明顯就是 $xxxx imes 1.05$ ，但是我們每個月要取出來500，那麼第一個月後，理財產品還剩下 $xxxx imes 1.05x^{frac{1}{12} }-500$ 元，以此類推，最後一期理財產品賬戶還完500元後歸零。現在就計算xxxx元到底是多少。

也就是說，5844.09元就足以讓你分期購買6000元的手機了，節約155.91元。

終值的計算也很簡單，如果你有6000元，買理財產品並分期購買手機，那麼第一個月的理財產品情況就是 $6000 imes 1.05^{frac{1}{12} } -500$ 元，利潤是有的，這部分利潤是依然在裡面滾存的，同樣享受5%年化收益率的理財收益。第二個月以此類推，不贅述。最後我們計算yyy元到底是多少就可以了。

最後計算得到終值就是163.71元，也就是通過理財，你的6000元最後獲得一部價值6000元的手機和163.71元現金。

然後通過計算你會發現 $155.91 imes 1.05=163.71$ 。這就是說，你原本多準備的155.91經過一年5%的理財，已經變成了163.71元。

是啊，我這裡面沒有考慮通貨膨脹，這是為什麼呢？通貨膨脹到底和什麼有關？很有趣，是不是？

最後的最後，通過函數計算，題主很容易計算出8.15%的理財產品會為題主帶來多少的收益，我就不算，因為6000塊錢找不到8.15%的理財產品，就醬！愛咋咋地！

這個問題好像屬於終值和現值的問題，今天看書的時候突然想到的，決定這兩天重新答一遍。17.5.10

問題乍一看好複雜，讓我有一點點緊臟，畢竟我數學不怎麼好。。。

但是呢，仔細看一下，其實還是比較簡單的嘛，你問的是如果年化回報率5%，你分期優惠了多少，算上通脹，就是打個折嘛，其餘的條件，月收入和資產，並沒有什麼用~~

嗯，等我吃個飯回來回答這個問題

這是我百度到的通脹預測值，換算成每一個月約為0.25%，實際上這個數值並不嚴謹，但是偏差不大，也就是說你錢給的每晚一個月，你是還賺了這一個月通脹0.25%的折價，相當於銀行借給你錢拿去貶值，恩，就是這樣

合計你賺了260

不知道我的思路對不對，我儘力了_(:3」∠)_

專業分期免息購物路過,我給你算一算.

133.22元(買家凈賺)

買家手裡有錢,就是想免息分期,把錢存到餘額寶生小錢

(20171128餘額寶7日年化3.8959%,我們就按4%算).

對下圖做個簡單的說明

第一個月買家可以將6000塊全部放到餘額寶,月末可以得到6020元

第二個月買家從餘額寶還款500塊(第一次還款),剩餘5520放到餘額寶,月末可以得到5538元

依次類推

第十三個月買家從餘額寶還款500塊(最後依次還款),剩餘133.22元,這個就是買家凈賺的.

看了大家算的，幫助很大，謝謝。因為不光是分期免息的問題，淘寶賣家還會送贈品，京東既不分期也不送贈品，但是售後節約很大力氣，我也在算那錢值不值那些力氣（當然有運氣成分）。

對我個人來說，上門取修什麼的還是很重要的，因為跑一趟售後店還是費時費力的，（而且還有可能扯皮？）

好吧，看了眼某東，沒有上門取修了，這個條件報廢~~

而且上次在某東肯定買到換的機子了，因為給長輩買的，急用，我想既然換過就起碼保證已經修好（？）不像我某次換機兩次才沒問題，但想想還是蠻不爽的。換的就換的吧，還讓人看出來了---通訊錄里有好些莫名聯繫人，我還被問是不是我輸進去的？

感覺其他差不多的情況下，某東真的應該加強自己的物流優勢。不然，請問你又不免息分期優勢在哪裡？

應該都是刺激消費，消費群大了，銷量上去了，那麼再根據產品的市場新品降價時間的推移，自然就沒有損失而言，只是錢回來的時候周期會長些

怎麼能優惠呢？只聽說過免息的，沒聽說過免手續費的，並且現在的信用卡基本都是免息的套路了，而手續費呢，如果算算的話，絕逼的比利息都高。

前一段刷了台猴米全網通899，然後剛刷完廢行發來簡訊說超500的就可以辦分期（那個巨坑的自動樣樣行讓我給關了，所以現在分期要手動），並且現在辦的話12期手續費優惠到0.47%，同時送2000的積分。

好吧，一百塊4毛7，899的話每期手續費是4.2253，12期下來50.7036元，按廢行現在的尿性如果500分換1塊等於是送4塊錢（假如給的是2000集分寶的話倒還能20塊），這樣算下來，我還要倒貼46塊7毛。

雖說分期什麼的會方便提額，可做為一個指望薅銀行羊毛度日的來說：

不分，蜀黍，我們堅決不分。

我的意見和樓上 @Young Lewis 一樣，千萬要注意手續費這個坑，現在假設你的卡同樣執行0.47%的手續費率，則你比直接買要多掏6000/100*0.47*12＝338.4才行。

其實關於分期這事吧，個人感覺除了買車買房這樣的大消費，日常完全沒必要去分，當然如果你壕或是想提額什麼的，給銀行多貢獻點也行。

比起你花的錢，算個毛，養成習慣後，收費分期那才是坑

總體來說是賺了，具體多少要根據通貨膨脹率和價值投資率來計算.例如我分7無息無手續費12期，那我要根據我的剩餘資產價值來投資，首日5500.會存餘額寶，年化收益率3個點，以此類推。值得注意的是京東買的東西是否是二手，畢竟是狗東。

應該有手續費之類的吧？最好問清楚哦

舉一個最近的栗子，蘋果79月份剛上市，信用卡官網價無息12期，11月份到貨，過了幾天，蘋果7價格跳水，所以你覺得存在優惠嗎？