實地揭秘:金融公司的汽車分期業務有多黑

看過我文章的朋友應該知道,在分期購車業務中,有一種金融公司形式的存在,他們以流程簡易、審批快、可墊款、4S店能做、汽貿能做、個人能做這些便利條件為基礎,佔據了相當大一部分分期購車的市場。

看了這篇文章,大家就會明白,金融公司的分期購車業務,前期的黑,取決於你是否接受,而真正的黑暗在於還完貸款後的解押流程,那才是一種強行搶錢行為。

實地考察是新鮮出爐的,當事人是我的同事,我昨天全程陪同他辦理了解押流程,並且,8點30分出發,17點的時候沒辦完。

一、用拖延時間來催化客戶急切的心理

我問了我同事這麼一句話:你怎麼這麼著急就去解押啊?

我同事回答:誰不急啊,只有綠本拿到手,這車才真正屬於我。

我同事在上個月就還完了三年的車貸,當他諮詢了很多人之後,發現了一個事情,那就是還完貸款是不能馬上去辦理解押的,而是需要自己主動聯繫銀行,將還款銀行卡凍結,凍結一個月後,才能去辦理解押。(這一項有很多人不知道,說明金融公司沒有事先通知客戶。)

金融公司在銀行有專門的辦公區,我們9點多到達了銀行,在金融公司服務台排隊半小時後,被告知先去銀行櫃檯辦理銷戶。(事先不通知,排完隊才告訴你該先辦銷戶。)

好吧,本著銷戶也不是什麼麻煩事的心態,我們找到了專門辦理這個流程的櫃檯。

https://www.zhihu.com/video/937969479125291008

只有一個櫃檯窗口辦理,無須取號,自覺排隊,其他窗口卻很閑。

排隊銷戶完畢後,已經11點30分,我同事運氣好,因為他辦完後,銀行就開始用擴音器通知大家,11點30分還在排隊的,可以回家了,下午再排也辦不完了。注意,這裡絕大多數人,都是從各縣市過來的,遠的來回不低於400公里。

排隊銷戶後,就要面臨金融公司服務台的排隊,同樣人山人海。

我們在馬上快到12點的時候,還是沒排上隊,後來有個好心的老大哥告訴我們,在這裡排上隊,也只會告訴你一句話:出門往東過3個紅綠燈的某某辦事處領解押憑證。

就是這麼一句話,不會提前告訴你,也不會在現場告訴正在排隊的人們,而是要讓你辛苦排隊最後站在他面前的時候,再一句話把你支走。

我們當即出門去了那個辦事處,結果告訴我們,午休至下午兩點。

這樣一上午的時間全部是在排隊中度過的,另外我想說一個大家都可能會忽略的,比較嚴重的問題,沒有廁所。

沒辦法,我和同事在那個辦事處周邊找了點東西吃,在車裡休息了一下。

二、各種霸王條款和亂收費撲面而來

在解押之前,同事就被告知需要繳納300元的解押手續費,這點無可厚非。當我們兩點到達辦事處的時候,我和同事說,你去辦理吧,我在車裡等你。

裡面同樣人山人海,我同事過了一個小時才出來。

https://www.zhihu.com/video/937973641951043584

這是我在車裡收到的同事傳來的視頻,在經歷了悲催的一上午後,發現除了排隊還是排隊,我忍不住國罵了。

我同事是黑著臉出來的,一問為什麼,他說自己根本沒有過逾期,但是卻說他有一次逾期,說必須罰款430元,有零有整的。

我問:你交了嗎?

他說:交了啊!不交怎麼辦?

我說:那豈不是300+430,花了730。

他說:是啊!

我說:逾期和金融公司有什麼關係,是銀行的事啊,他們憑什麼罰錢。

他說:沒辦法,就是罰錢,不交不給辦手續。

當我們再次回到銀行的時候,發現排隊的客戶和金融公司的吵起來了,最激烈的鏡頭我沒錄到。

https://www.zhihu.com/video/937976010638049280

過去聽了一下,大概意思就是說他們金融公司亂收費。

我同事默默說了一句:吵有什麼用啊,讓你交,就得交,不交就辦不成,吵完了最後還得交。

我雖然有點服他這種逆來順受的心態,不過想想他說的也是實在話。

然後在排隊中,我們聽到一個女的問旁邊的人:你們都交罰款了嗎?我被罰了1500。

旁邊的一個大哥說:你那算啥,我被罰了5000。

我們聽了都無語了,問他怎麼罰那麼多。

那位大哥說:金融公司說我有好多次逾期,但是我根本沒有啊,後來細問才明白,還款日當天還款就算逾期

我疑惑道:不可能啊,我的信用卡有什麼也還款日當天還款,沒逾期過啊。

那位大哥說:這不是銀行的規定,是他們(金融公司)的規定。

我看著我同事,我同事恍然大悟,他說:我有一次也是還款日當天存進去的錢。

關於這方面,我真的呵呵了,這不是霸王條款是什麼。

但是很快,我們發現自己還是太天真了。

知道剛才和金融公司吵架的人是因為什麼嗎?

因為她也繳納了逾期罰款,但是來到這邊,排隊過後,提交了手續,被告知,因為有逾期記錄,所以曾經分期購車時候繳納的【保險押金】2000元不予退還。

保險押金是前幾年金融公司必收的一個項目,這兩年漸漸被抵制的不收了。這個東西初期是為了保障4S店能收三年保險的押金,金融公司承諾會在客戶還款完成後退給客戶,但是很多金融公司會反悔說,保險沒找他們買,就不退,而事先承諾的則是完全由4S店做主。這樣以來,4S店+客戶聯合抵制,如今的金融公司已經很少收這個費用了。

但是這裡產生了兩個問題:

1、憑什麼在繳納了所謂的【逾期】罰款後,還要扣留保險押金2000元?雙重罰款?

2、保險押金是制約保險的項目,憑什麼可以用所謂的【逾期】這個理由來扣留?

後來在客戶大吵大鬧中,金融公司針對這樣的罰款行為,只說了一句話:這就是規定。

我突然就想起了前些天,一位知乎上的朋友,私信我的問題。

老實說,當時我是一臉懵逼的,因為通常來說,直接針對銀行的分期購車業務,只要你還清了貸款,其中存在一兩天的逾期,都是沒什麼問題的,更不會收什麼逾期費,管理費,因為我曾經親自問過銀行客服一個問題,銀行的答覆是,通常在還款日過後的幾天他們才會進行賬務處理,所以即使逾期,如果在一兩天內還款,不但沒有問題,更不會視作逾期。

但是我忽略了金融公司的奸詐,正像這位知乎的朋友所說:到了解押的時候,感覺現在別人說什麼就是什麼了。

你無力去為自己爭取合法的權益,因為解釋權都在金融公司那裡。

當時我看著我的朋友說:你的保險押金也拿不回來了。

我朋友無語的說:拿不回來就拿不回來吧,我能有什麼辦法。

過了一會,我靈機一動,看了一下金融公司的名稱,然後開始在手機通訊錄里翻找,然後果然找到了一個熟人。

我:X哥,你在的那家金融公司叫啥來著?

對方:就是那XXX啊。

我:卧槽,我和我同事就在這辦業務呢,聽說有逾期,交了罰款,還不退保險押金是嗎?

對方:是啊,這是規定,一直都這麼規定的。

我:X哥,這個客戶是我同事。

對方:那你等我一個星期吧,回去我給你運作一下。

我:好嘞!

這說明什麼?我有熟人,熟人運作一下,錢就可以拿出來。

那麼,廣大的分期購車的用戶呢,哪有什麼熟人,就該吃這種啞巴虧嗎?

在此提醒所有打算分期購車的朋友們,我只建議兩種分期購車途徑:

1、直接對接銀行的分期業務,沒有中間的金融公司。

2、使用各個汽車品牌廠家自己的金融業務。

這兩種是最有保障,貓膩最少的分期購車途徑,因為銀行不會坑你,廠家不會坑你,非但不會坑你,這兩個機構還對4S店有監督和制衡的權利,所以,大家明白了嗎?

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