如何更理性地花錢？

不夠理性的經濟人

你正在超市裡買文具，看中了一款鋼筆，標價50元。此時，你突然想起，只要再走20分鐘路，去另一家文具店，那裡也有這款鋼筆，只要25元。請問，你會選擇為了省25元而走20分鐘路嗎？

你正在數碼商場買筆記本電腦，看中了其中了一款，標價5000元。此時，你突然想起，只要再走20分鐘路，去另一家數碼商城，那裡也有這款筆記本電腦，只要4975元。請問，你會選擇為了省25元而走20分鐘路嗎？

行為經濟學家們發現，許多人在第一種情況下，會選擇省那個25元，但不會在第二種情況下省那個25元。原因也很簡單，因為人們並不是以金錢的絕對數量來計價，而是以金錢的相對數量來計價。同樣的鋼筆，25元可是50元的一半價錢，對比起來顯得超值。同樣的筆記本電腦，4975元和5000元看起來差別不大，前者顯得不是那麼有吸引力。

如果人是完全理性的經濟人，那在上述兩種情況下，不應該做出不一樣的選擇。兩者都是付出20分鐘的腳程，剩下25元現金。

但是，人不是完全理性的經濟人。多數時候，這種不理性也沒有大礙，最多只是花了些冤枉錢。不過，如果這些冤枉錢積少成多，不也是一大筆錢嗎？

有沒有更理性的消費方式，幫助我們優化自己的消費決策，可以用盡量少的錢，買到盡量多的幸福感呢？

機會成本顯性化

我是一個很喜歡鋼筆的人，曾花了幾百塊錢，買各種各樣的鋼筆。雖然字寫得丑，但不妨礙我喜歡寫字工具。

現在，那些鋼筆都在箱子里，好長時間沒有發揮用處。我也不會再去買更多鋼筆，應為我學到了一招更理性的消費方式，那就是讓看不見的機會成本變得更明顯起來。

容我慢慢說：

在北京的大街小巷，常有山東雜糧煎餅賣，5元錢一個，我超愛吃。北京還有一家山西刀削麵的連鎖店，其中一碗炒麵好像是20元。還有一些地方賣凍酸奶，大概25元一份。另外，看一場電影，大概要花50元。買一本書，大概也要花50元。

假設我看中了一雙鞋子，售價500元，那我應該買嗎？

一般人可能會在心中權衡，買了這雙鞋子，我會不會變得更漂亮一些呢？別人會不會更喜歡我呢？我手頭的現金是否允許支出500元來買鞋子呢？這款鞋子在別家店是不是賣得更便宜呢？

但是，我們真正應該權衡的不是這個。我們應該思考，這500元除了能買到鞋子外，還能買到什麼別的有價值的東西。這就叫機會成本。我們並不是花了500元買一雙鞋子，而是花了100個煎餅或25碗面或20份凍酸奶或10場電影或10本書，來買這一雙鞋子。

如此看來，我不會去買這雙鞋子。因為沒有什麼鞋子能值100個煎餅。我的心愿單里隨時都有幾千元書都還沒捨得買，怎麼可能花500元買鞋子呢？

一張5元的紙幣，或者一個標記為5的阿拉伯數字，本身沒有什麼價值。假設有5元錢丟失了，我不會特別心痛。但是，要是手上的煎餅掉在地上，那我會特別心痛。當我們把看不見的機會成本，標記為一個又一個看得見的商品或服務時，自己的消費就會理性很多，不會去買那些沒用的東西。

也就是說，當我們拿物品和物品來比較，拿服務和服務來比較，就很容易看出哪個東西更有價值。但如果只是拿貨幣數字和物品來比較，就不容易判斷價值的高低。

如果你不相信自己曾經買了沒用的東西，那隻要打開柜子看看，就能發現一些鞋子、衣服、褲子等物品，這些東西當時覺得很好，現在發現沒有實際用處，丟掉又有點捨不得。

我曾經印了幾盒名片，結果根本發不出去幾張，現在名片都是用來當書籤用。但我不會同時看幾百本書，所以這些名片大多數情況下沒有任何用處。Kindle和iPad也用得很少，大部分時間都在用電腦和手機，看書也是買紙質書來看。甚至，在亞馬遜上買了電子書，我也是用手機上的Kindle軟體看，而不是用Kindle硬體看。還有一些電熱蚊香液，目前住的地方几乎沒有蚊子，也用不著。

要是查看洗臉台下的柜子，就會發現更多沒有用的東西。因為我會把那些曾經買過但沒用的東西藏在看不見的地方，這樣就不會讓我自己想起曾經做過的愚蠢的消費決策。

假設我早點把機會成本顯性化，用煎餅或電影票或書來衡量東西的價值，那我就能做出更理智的消費決策。

花錢與主觀幸福感

如果我們花錢的經歷足夠豐富，那就會知道什麼時候花錢能讓自己開心，什麼時候花錢不會讓自己開心。

旅遊消費通常會讓自己感到開心，尤其是和家人或朋友一起旅遊。無論是食宿費和交通費還是旅遊景點本身的費用，這筆錢不僅讓我們享受了度假的快樂經歷，還能提供許多美好回憶。

花錢送別人禮物，也會讓自己感到開心。因為這會鞏固我們的社交關係，我們預期朋友收到禮物後會很高興，自己也會同喜同樂。

慈善捐款或者資助非營利性機構也能提升個人幸福感。當我們花錢幫別人時，我們會認為自己是一個善良的人，並且也認為自己是有個能力幫助他人的人，他人對我們有需要。被人需要本身就是件幸福的事。

於我個人而言，花錢買書也算是一種開心的事情。雖然買來的書還沒有讀，但我也會有一種自己增長了知識的錯覺。尤其是很喜歡的作者的書，買來更是愛不釋手。

也就是說，如果我們花的某一筆錢，自己覺得意義重大，那這筆錢就會促進我們的主觀幸福感。比如，如果某一筆錢能幫助自己或他人變得更好，促進親密關係的發展，促進整個人類社會的發展，那麼這筆錢就會顯得意義重大。

在物質相對充裕的條件下，擁有更多的物品並不會讓我們變得更好。把錢投入到親密關係的培養上，投入到各種各樣愉悅的經歷上，會讓自己過得更開心。其實，培養親密關係不一定要花錢，很多愉悅的經歷也不需要花多少錢。圖書館和博物館都是免費的，我們能從中享受到許多愉悅的經歷。

最後提醒一下大家，盡量不要貸款消費，尤其是不要貸款進行炫耀型消費。他人羨慕的目光只能帶來一時的優越感，可維持優越感的代價太大，沒人能承擔一輩子。除非急用，否則不要貸款。

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