買房怎麼湊首付

01-28

我上次提到，陪朋友在深圳看房子。後來她看上了一套，交完5萬訂金，只差100多萬的首付了。

嗯...

聽起來就好像：

我想讀清華大學，我的書包已經買好了，就差一張通知書了。

一.

很少有人攢夠錢了再買房，很多人都是倉促上陣，東拼西湊的首付錢。

能不能買到房，就看「湊」的功夫有多深。

湊錢買房，無非是這麼幾個途徑：

依靠父母和親友的資助

大多數年輕人的第一套房，都是親戚朋友、尤其是父母資助。所謂吃飯靠朋友，買房靠父母。70、80後很多都這麼走過來的。

有些替90後小朋友發愁，現在買房成本這麼高，有幾個家庭能資助得起呢？

我一個90後小夥伴最近在成都買房，首付40萬，有30多萬都是父母幫湊的。

二線城市上車成本都這麼高了。一線城市更是難上加難了。

信用卡接龍大法

我自己曾有一套房子，就是用信用卡付的全部首付...總共刷了九張信用卡。

讓我意外的是，竟有不少人的第一套房，都受益於信用卡。

我昨天在朋友圈問了一句——大家首付都是怎麼湊起的？有131個人回復了我，其中有19個人，是用了信用卡。

有一位玩的真是爐火純青：

從今年開始，這個路子被堵死了。不但不能用信用卡刷首付；信用卡有大額負債會影響房貸額度和利率；連儲蓄卡都只能刷自己的了。

但即使如此，多辦幾張大額信用卡，好處仍是多多。起碼還不起房貸時，你還能刷卡吃個飯...

二.

消費貸、信用貸、抵押貸

老實的小夥伴可能難想像，有些人買房的錢，幾乎全部來自銀行。

用各種技巧把槓桿加到最大，甚至可以0首付買房。

我文章一開始提到的這位女朋友，她的男友（就差領證了）在四大工作，是銀行喜歡的那類人，貸款非常容易。這一年多來，他們確實也從銀行借到了好多消費貸，合計100多萬。

有了這個基礎，再跟親戚朋友借一點，首付問題迎刃而解。

接下來要考慮的，就是怎麼還錢的事兒了。

兩個人都三十齣頭，事業蒸蒸日上，負債壓力其實算不上特別大。

我在銀行做信貸的朋友說，她的客戶基本都是這樣，要麼是公務員、要麼百度、聯通、華為...等等類似牛X單位的中層員工。

有靠著跟銀行借錢，已付了幾套房子首付了。

其他職業則未必有這樣的好運。

銀行也未必不知道這種操作，只是有時心照不宣：要問首付怎麼湊？你看看銀行消費貸、信用貸的流向，就知道答案了。

以上種種，由於整個金融大環境趨嚴，明顯難了很多。

我朋友去辦房貸時，進門銀行問她的第一句話就是——

「你手上有消費貸么？有就先還了吧」

不但如此，如果別人借了消費貸，把錢轉給買房人，被銀行查到也是沒戲的。

最好是中間多轉幾次...

不能讓銀行看出來，首付和消費貸之間，有關係。

三.

真正急紅了眼的人，還是能想到辦法的...

比如找中介墊資

墊資很簡單，就是你急需湊錢時，從一些不上徵信的機構那裡，借點短期的錢出來。

比如有些擔保公司、網貸公司之類的。

等錢到位了再還上，一般兩三個月足矣，解燃眉之急。

所以也叫過橋貸，很形象了。

這種錢的問題是，它的成本不低。很多可以說是高利貸了——月息兩三分。

如此高的成本，如若操作不慎，很容易翻車翻船。

我遇到的一個悲劇是，一個朋友年初換房，第一套房子還在苦等買家貸款到賬，又急著拿下第二套房子。

於是找墊資付了第二套的首付，本以為借一兩個月時間足夠了。然而因為銀行房貸收緊，買家的錢遲遲無法到賬，足足等了小半年。

墊資的錢利滾利，利息堆得很高。

借民間貸款過橋，一定要慎之又慎。

ps.

當然，首付如果不用湊，自己就能承擔，那是最暢快的。

在我那130多個回復里，有幾位小夥伴這樣回復我——

股票基金套現買的；
攢下來的獎學金+美股投資收益+獎金，自己出了六成，父母幫忙四成，在上海買了800萬的房子；
創業掙的；

——都是大佬，都是大佬。

什麼人更容易從銀行借到錢，大家可以在我公眾號回復「提款機」了解。

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