你的金錢藍圖-以及它如何塑造你的世界

01-28

幾年前，我和兩個高中同學吃了一頓難忘的晚餐。我和湯姆，鮑爾，我們一起吃了美味的紅酒，食物，特別是分享了一段有意思的對話。我們很大部分時間都在談我們在年輕的時候是怎麼看待金錢的，以及這些「金錢藍圖」怎樣塑造了我們的成年生活。

湯姆一家人過去很窮。他們住在單一的移動房屋裡面。他的爸爸在車庫做酒吧的高腳凳子；他的媽媽做服務員。由於拖車房內沒有空間了，湯姆一家人要睡在外面的帳篷里。而且由於他爸爸的生意從來就沒賺多少錢，他的媽媽每一分錢都要省下來。他的媽媽是省錢皇后。

「我沒有從我的父母身上學到過很多關於金錢的知識，」湯姆邊喝酒邊說。「我從鮑爾的父母學到了更多。我記得那時候去他家，並對他有自己的儲蓄賬戶感到驚訝。我記得你當時那本存摺，還有你的父母則囊開車送你進城去存錢。我回家和我媽媽說我想要一個儲蓄賬戶，但從來都沒有到能儲蓄的數額。」

「我現在還在用那個儲蓄賬戶，」鮑爾說。「就是我父母在我小時候給我開的那個賬戶，現在我還是用這個賬戶來存錢。」鮑爾的父親海教他怎麼把錢投資到股市。他的父母有一個佔地幾英畝的錯層式建築的房子，他們在一個中產階級的環境里培養孩子。讓孩子養成聰明的金錢習慣。鮑爾和他的妹妹就是帶著這種有用的金錢藍圖長大的。

「我真希望我的父母也教教我這些東西，」我滿嘴意麵地說到。當我還是個男孩的時候，我家也很窮。雖然我們不像湯姆家人，從來不用睡到外面的帳篷里，但我也是在一個拖車房裡面長大的。我一直到讀大學，才離開了這個家。

爸爸有時候會失業。在那些黑暗的日子裡，他會連食物都拿不出來放在桌子上，或者連給孩子的衣服也買不起。但他也不總是一文不名。

「當爸爸有錢的時候，這種時候不多，他會買玩具，」我跟湯姆和鮑爾說。「他不存錢。他不投資。我不記得他有投資過一角錢。他買過電腦，飛機，帆船。但是當他一文不名的時候，他又反過來，把這些都賣掉。他和媽媽從來沒教過我任何和錢有關的東西。」

但我的父親確實有教過我做生意。他曾經是個連續創業者，總是在開啟一個又一個的生意項目。很多項目都失敗了，但有一些相當成功。（實際上，爸爸在三十年前做了一個叫訂製盒子的生意項目，為我們家提供了三十多年來的大部分收入！）

我和我的朋友吃完東西後，結賬後就分道揚鑣了。但那段關於金錢的對話，幾年來都一直在我腦海里迴響。我經常在想，我們每個人各自都有怎樣的金錢藍圖- 以及為什麼有的藍圖就是比別的好。

思維導圖

我們對金錢的行為和態度的形成，很大程度上受到我們家人及朋友的影響。社會，尤其是大眾傳媒，也影響了大多數人的金錢藍圖，但這個金錢藍圖主要是根據父母的教育畫成的。

要知道，我們在生活中，是帶著思維導圖去尋找路線的，而金錢藍圖只是這副巨大導圖的其中一小塊。最近，我在重讀斯科特·派克的作品，《少有人走的路》，書裡面他詳細地寫到了我們個人的思維導圖怎樣形成我們對真實世界的看法（以及處理真實問題的能力）。

「我們看真實世界看得越清楚，」他寫到，「我們就更有能力處理其中的真實問題。」他繼續寫到：

我們對現實的看法就像是一張地圖，我們用這張地圖來判斷生活中的起起落落。如果這個地圖是真實準確的，我們通常會知道我們在哪，而且如果我們決定了我們要去的地方，我們通常會知道怎麼到達。如果地圖是虛假的，不準確的，那我們通常會迷失自己。

我們不是天生就帶著這些地圖的，派克說。我們一邊經歷，一邊創造。當我們在體驗生活史，我們在我們的地圖裡畫上新的特徵，以便更好地探索未來。

這個概念有幾點很有意思的含義：

?我們每個人都對世界有不同的思維導圖。沒有人的思維導圖是100%準確的，大師有很多人自以為他們的是唯一準確的思維導圖。

?我們的思維導圖必須經常修改才會有用。我們周圍的時間是在不斷地改變的。我們和世界互動的工具也在不斷地改變。更重要的是，我們自己也在不斷地改變。如果我們不更新我們的思維導圖，它就不再是現實的體現了。

?「我們越努力地去欣賞和感知顯示，我們的思維導圖就越大，越精確，」派克說。但是改變思維導圖需要精力。有時候，這種努力是痛苦的。結果就是，有的人在青少年時期就停止往導圖裡面添加東西了。「到了中年末期，大多數人都放棄努力了。他們很確定自己的導圖是完整的......」

事情是這樣的：雖然我們每個人都有各自的思維導圖，我們用它來「判斷生活中的起起落落」，對我們大多數人來說，這樣的思維導圖是隱藏的。它們處在潛意識當中。我們從來不去公開地檢查它們的準確性，也從來不有意識地去修改它們。

隱形腳本

因為我們的思維導圖一直是隱藏的，我的朋友拉米特·塞斯把它比作是指導我們生活的「隱形腳本」。「這些隱形的腳本嵌入得很深，以至於我們都意識不到它們指導著我們的態度和行為，"塞斯寫到。

他舉了幾個嵌入在我們文化（和我們個人思維的）當中的幾個假設的例子，比如說：

?如果你沒錢，那你就不能上大學。

?為了快樂，你應該追求你的激情。

?在定下來之前，你要和很多人約會。

?「我很努力地工作，所以我值得擁有一套漂亮的公寓。」（或者漂亮的汽車，或者漂亮的衣櫃）

?「我一旦掙更多的錢之後，就會快樂。」

?在禮物上花得越多證明你越在乎。

?相愛的人們永遠不會吵架。

?「一分耕耘一分收穫。」

同樣地，並非所有的隱形腳本都是不好的或者錯誤的。事實上，很多隱形腳本是很有用的。就像派克在《少有人走的路》裡面提到的，當它們是準確的，我們的思維導圖會幫助我們最大地利用好現實。

但是派克說到，大多數的精神疾病都是由「堅持過時的現實觀」引起的，包括無法對我們的思維導圖或者隱形腳本進行修改。

如果一個人長時間努力去發展一個可以適用的世界觀，一個看起來有用的，可行的導圖，然後，新的信息表明這種世界觀是錯誤的，這個導圖需要大量的重繪，這個時候會發生什麼？令人痛苦的努力看起來是很可怕的，幾乎是壓倒性的。

我們經常會做的，通常是潛意識下做的，是忽視這種新的信息。而這種忽視的行為是非常被動的。我們可能會譴責新的信息是虛假的，危險的，邪惡的，是魔鬼造的孽。我們實際上可能會討伐它，甚至企圖操縱世界，使之符合我們對現實的看法。一個人可能試圖摧毀新的現實，而不是試圖改變導圖。

那麼挑戰就是要把自己真情投入到現實中去，到真理中去。不要用過時的地圖來引導一個新的，不確定的未來，要願意修改你看世界的模式，以便它幫助你，而不是阻礙你。

無論是較大的思維導圖還是該地圖的各個部分（如你的財務藍圖）都是如此。

有其父必有其子

就我而言，我從一開始就學會了糟糕的金錢習慣。我的父母是不好的榜樣。他們教我錢是要花的。他們沒有儲蓄，他們沒有投資。結果，我們的家庭成了命運的木偶。運氣不好或經濟不景氣的時候，我們沒有能力保護自己。如果我父親失業了，我們就沒錢了。

當我長大的時候，我做出了同樣糟糕的選擇。我跟著父母的那些隱形腳本。很長一段時間，我花了我賺的一切。這是一場遊戲，看看我能在銀行賬戶一分錢沒有的情況下能快活多久。更糟糕的是，我開發了信用卡習慣（我的父母一直避免的習慣）。我沒有改善自己的財務藍圖，而是讓自己變得更加悲慘。（如果是佩克看到我，會說我當時患有一種精神疾病！）

同時，我跟隨了父親企業家的腳步。

當我還是一個小男孩的時候，我通過開辦自己的小孩生意來模仿他。我把額外的星球大戰交易卡賣給了在學校的其他孩子。我還賣了我讀完的哈代男孩書。我畫漫畫書，並在學校商店出售。

幸運地是，我從其他有更好的金錢觀念的人身上學到了東西。

比如說，我的前妻，在財務上一直都是悟性很高的。克里斯告訴我，使用信貸而不欠債是有可能做到的。她告訴我可以過上好日子，同時還可以把收入的百分之三十放在一邊。她的父母為她提供了一個健全的金錢藍圖，有時候我能夠把那些好習慣變成自己的。

我花了二十年的時間去重新繪畫我的金錢藍圖，原先它讓我鬱悶和負債，現在它讓我儲蓄和投資，讓錢為我工作。我自學了新的「隱形腳本」。

你的金錢藍圖

我們的金融藍圖不僅僅塑造我們與金錢之間的關係；他們也定義了涉及金錢時我們和他人之間的關係。你會把錢借給朋友嗎？你會把錢拿去做慈善嗎？你在餐館給多少小費？如果你的配偶從不儲蓄一分錢，你感覺如何？

不幸的是，我們的大部分金融藍圖都有缺陷，阻礙了我們與金錢發展健康關係。慢慢致富的一大部分內容就是制定一個金錢藍圖，讓你為明天和今天建立一個良好的財務基礎。

當你在考慮自己的金錢藍圖的時候，你要問自己以下幾個問題：

?你是一個揮霍的人還是一個節儉的人？為什麼你這麼認為？如果你是一個節儉的人，你認為是什麼讓你成為一個節儉的人？你父母曾經是揮霍的人嗎？你的配偶是節儉的人嗎？你對那些金錢觀和你不一樣的人持什麼樣的態度？

?一對情侶應該共同理財還是分開理財？或者兩者結合？如果這對情侶結婚了，會有什麼不同嗎？你如何看待婚前協議？如果這裡面，一個勤儉節約，另一個揮霍無度，最好的解決辦法是什麼？

?什麼時候適合和朋友談錢？可以借給家人嗎？給朋友？可以向他們借錢嗎？如果一個朋友提供了一個機會，從一個生意項目的底層做起，你會接受嗎？

?在什麼時候，負債是可以接受的？負債有可以被接受的時候嗎？怎麼放棄債務？你如何看待貸款違約？放棄抵押貸款？信用卡好嗎？如果是這樣，應該如何使用信用卡？

?你如何看待儲蓄和投資？你已經開始為退休而儲蓄了嗎？股市嚇到你了嗎？你是否用自己的方式學習金錢是如何運作的？這所有的都是一個謎嗎？貴金屬是財富的儲存方式嗎？房地產呢？比特幣呢？

?大型經濟體對你有多大影響？股市？失業？利率？你覺得稅收怎麼樣？政府的社會計劃是必要之惡，還是說本身就只是邪惡？周圍世界的命運，對你的財務命運影響到什麼程度？

?你是怎麼看待工作的？你是否願意為了實現自己的目標而接受兩份工作（甚至三份！）？你會不會因為覺得陪伴家人更重要而不願意加班？你是不是有些工作可以墊底？有沒有一些工作你是做不了的，因為你沒有相應的教育或者經歷或者沒有相關的社會背景？

?富有意味著什麼？有一百萬美元，你就富有了嗎？一年掙一百萬美元，你就富有了嗎？還是說你的出生就是你中的彩票了？你怎麼看待富人？他們令人欽佩嗎?他們大多數人都是騙子嗎？

?你有多大的意願承擔財務風險？你會在賭場賭博嗎？你是否投資股市？兩者有什麼區別？那你玩彩票嗎？這是一個智商稅還是一個普通人有可能獲得好運的機會？

?說到錢，有沒有「女人的工作」和「男人的工作」？如果是這樣，哪種工作屬於男人，哪種工作屬於女人？你背負著某些財務工作嗎？你是否願意減下優惠券？烘烤自己的麵包？做你自己的洗衣粉？誰在支付你家的賬單？為什麼？你的配偶是否了解你完整的財務狀況？雙方的合作夥伴是否了解您的財務狀況？還是說家裡只有一個人負責金錢？

?有什麼是你必須擁有的，有什麼是你可以不需要的？有線電視是必需品嗎？那交通和住房呢？你沒有汽車可以生活嗎？你需要一個帶院子的家嗎？只有傻瓜才租房嗎？成為房主是通往財富的道路嗎？你打算早點還清你的抵押貸款嗎？還是說你會繼續再融資，知道死亡的到來？

?金錢讓你感覺怎麼樣？思考金錢會讓你很有壓力嗎？會讓你開心嗎？

?金錢有什麼用？它的作用是什麼？這個作用會隨著時間而改變嗎？當你老了，它會改變嗎？它會隨著你賴以生存的物質的改變而改變嗎？

我知道，這裡面有很多東西要考慮。我的這些問題把你嚇到了。我仍然希望你會花時間去仔細考慮每個問題，思考你的答案，並把它和你目前的財務狀況結合起來。

你覺得你的答案和你家庭成員的答案對比會有怎樣的結果？和你的朋友對比呢？和同事呢？這些答案有正確答案嗎？每個都有嗎？是什麼決定了答案的「正確」和「錯誤」？

不管你喜不喜歡，你的財務藍圖定義了你是誰，以及你有多少錢。如果你對自己的財務狀況感到不滿，如果你繼續做同樣的事情並思考同樣的想法，情況就不會改善。為了改善目前的狀況，你必須做出深刻而持久的改變。

練習

想想你認識的人裡面，誰賺錢最成功。（以任何方式定義「成功」）他們有什麼共同之處？他們有共同的態度和信仰嗎？挑其中一個人出來。與他/她聯繫。問問你是否可以帶他/她去吃午餐，並學習他/她的個人理財方法。見面的時候，仔細聽他/她說的話。他/她的錢藍圖如何與你的藍圖不同？他/她藍圖的哪些部分幫助她實現了財務上的成功？最重要的是，你怎麼能把這些態度和信念融入你自己的生活？

原文鏈接：http://www.getrichslowly.org/2017/12/05/money-blueprint/