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Scalers:能不能花小錢買到大錢?秘密就在這裡

本文原標題《Scalers:能不能花錢買到錢?》,標題黨努力養成中。

為了方便部分現金流量不充裕的小夥伴能進入社群,我設立了一個分期付費的付費通道。分期主要通過信用卡支付完成,同時我把分期支付的價格設置的高一些。我經常會注意到這個現象,有的小夥伴來詢問分期後,過一會還是選擇了直接支付。

有的小夥伴來問我,為什麼分期的價格要更高?我的回答是,如果你不知道為什麼,那我相當於提前讓你知道一個事實:錢是有成本的,即使是同一筆錢在不同的時間下,價值也是不一樣。而成長是關於提早知曉真相併付諸行動的,提早意識到這個問題,對我們其實是有好處的。

談到「分期」這個詞,如果在你的腦海里只有「把一筆錢分開給」這個概念,那你犯了一個錯誤。這和社會上的現狀不符合。而如果你有一個偏差的認知,那你的行動和決策也會出問題的。

錢在時間軸上不同的位置是有不同的價值的,這個在財務領域裡面經常會討論到。通常我們會用一個「貼現率」來做折算,把未來的某一筆錢,折算到當下的錢,或者反之。

於是反過來看,如果你當下要付一筆錢,但是卻付不了,想推遲或者分期,那這個行為,本身是要有成本的。也就是,你需要花費另外一筆錢,來獲得這樣一個延期。

這個另外一筆錢,有很多種表現形式:

(1) 如果你買房貸款200萬,銀行給你錢後,你需要月供還款。但是月供加起來的錢,是要大於你的貸款額度200萬的,這個差值你可以理解為為了提前用到一筆資金,額外付出的成本。這個成本是由貸款利率、還款方式以及還款年限等因素決定的。

(2) 如果你信用卡刷出一筆錢,但是要選擇分期還款,那你也可以算一下,分期的錢要比你消費的錢多。多的這些,其實也是利息了。但是為了好聽,銀行往往會稱為「無息」,但是收「手續費」,其實就是騙小孩子的,本質是一樣的。

(3) 如果你因為資金周轉問題,需要找錢,有一些私人放貸的人會給你錢,那這個錢往往會有比較高的利率,這就是我們經常說的高利貸。最近的一些基於互聯網的相互放貸的企業上市了,其實就是靠這些利息賺錢。

基本上,如果我們因為自己的條件限制,需要一筆錢的時候,那除了這筆錢本身,我們還需要額外付出一筆錢。如果你哪一天有一筆錢但是卻沒有付出額外的費用,其實就是以下幾種情況:

(1) 你的親朋好友對你的無條件支持

(2) 你享受了某些優惠政策,有人為你的利息買單

(3) 你用其他的條件置換了,比如股權

(4) 有其他詐騙的情況

除此之外,我們都要知道這個理念,為錢的使用付出額外的成本是應該的。這樣我們的心態會正確一些,不容易有那麼多的理所應當,也不容易上當受騙。

那麼既然接受了這個理念,也不代表你要付出額外的成本,其他人就願意把錢給你了。這裡還有一個關鍵的因素,就是我們的信用。信用就是其他人根據你的現狀和過去,相信你是能在未來既定的時間裡,完成後續錢的償還和支付。

信用是怎麼來的?一般來說是根據你現狀和過去的綜合推測。從這個意義上說,表現越好,越穩定,信用就越高。信用的本質是關於未來穩定的預期。人們通常都是喜歡好的,而且喜歡通過現在的好,推測到未來的好。

所以,如果你在經濟條件好的時候,你是可以拿到很多錢的,而且往往你額外付出的成本也會更小。如果你在經濟條件不好的時候,你往往也拿不到錢,沒有人願意給你。

人們做判斷也是要消耗腦力的,如果你讓一個人「根據一個好的現狀得出會繼續好下去」的結論,要比「根據差的現狀得出這個會更好」的結論,明顯前者會相對簡單。見人說好話,閉著眼睛可以誇,但是要說得到位中肯有見地,那是要花費一番功夫的。但是動腦是一件很辛苦的事情,有的人寧願多掏錢。

於是這裡就有兩個小結論了。如果我們現在要有一筆錢,那我們要有兩個條件,一是付出額外的成本,二是我們要有自己的信用。

現在就回到了今天文章的標題,你認為我們能不能花錢來買錢?

其實我認為是可以的,只不過這裡的買,在我們傳統認知上,就是「借」。但是中國人沒有合理利用借貸的思考習慣,所以我就選用了「買」這個詞。

買到的其實是使用權,而買意味著付出代價來置換。借我們總會感覺是別人的,但是我們要用借的行為,達到買的效果。

於是我們前面說的那個額外支付的利率,就可以看成是現金的成本。也就是說,如果你要使用到一筆大額的錢,你需要支付的費用。

注意,其實普通中國人一輩子能使用到大額的錢的機會不多。這會使我們的視野、層次以及思考認知受限。如果你每天都是100塊地賺,那你可能很少會思考在100萬這個層級的事情。所以貧窮限制了你的想像力,是這個道理。

普通人能用到的最多算是房貸了,房貸的資金成本相對是比較低的,如果你有企業,你大概能理解融資有多麼困難。以前個人房貸利率都可以打折,最近信貸緊,利率都上調了。其實利用大規模資金做事情,是我們普通人收入翻身的重要機會,過去十年房地產是一個重要的機會,很多人就錯過了,以後還會有什麼機會,那就還真不知道了。

對於每一個持續行動者而言,當你通過技能提升,成長進步,獲得了更多的認識,有了自己的原始積累以後,你需要考慮在新的層面上,你要做什麼事情。關於錢以及錢的成本的思考,是重要的一課。所以不要天天想著學習方法技巧這些雕蟲小技的事情,雖然它們很重要,但是山外還是有山的,雖然未必每一個給你上課的知識網紅都會告訴你這些。

你可以把錢當成一種特殊性質的商品,圍繞這個商品的行為活動,是和我們以往認知的世界,有很多不同的地方。


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