評測丨網投網：這家網紅平台很低調，年化收益也有14%

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現在是一個網紅橫行的年代：打遊戲有網紅、唱歌有網紅、醫生有網紅，就連種地的農民都有網紅。

在P2P行業也有不少網紅，一些平台高管經常露臉站台，就是想把自己打造成網紅，吸引用戶來投資。

最近，菜導就走訪了一家有網紅的平台，而且這個網紅不是靠顏值而是靠才華吸粉，寫過很多關於P2P的文章，業內人士都稱為「網貸五哥」。

聽說過的菜友應該已經猜出來了，這家P2P平台就是網投網，這幾年出過好幾本書，比如《你不可不知的網貸100問》、《P2P網貸真相》、《網貸高手速成》等，在平台官網就可以免費下載。

雖然因此聚集了一批忠實的投資用戶，但是這家有才華的P2P平台發展速度較為保守。那麼到底值不值得投呢？一起來看看菜導實地調研後的評測報告。

網投網承諾本評測涉及的數據及所提供的資料無誤，為其真實性負責，菜鳥理財已備份錄音速記，為內容客觀性負責。請投資人自行把握投資風險，自負盈虧。

01 基本面：運營三年多規模超11億

網投網於2014年6月25日正式上線，至今運營3年多。

平台運營主體為深圳前海網投互聯網金融服務有限公司，實際運營中心位於東莞市南城區勝和廣場B座16層，深圳辦公地點為南山區田廈國際中心A座1708。公司法人為汪瑤，也是平台CEO。

公司實繳資本1000萬元，相關信息可在國家企業信用信息公示系統查詢。

目前，網投網成交量為11億3810萬元，待收2.05億元。網投網CEO汪瑤向菜導透露，目前即將引入新一輪融資，並且第一筆資金已到位，融資具體情況將於第二筆資金到位後公布。

（網投網辦公職場）

目前平台上產品包括分期貸、消費貸、車易貸、房易貸、農易貸，以往珠寶貸和融租貸業務已經先後停止發標，且融租貸的回款已全部結清。

平台CEO汪瑤表示，未來會以車貸和消費貸產品為主，其中車貸產品將佔大頭，其他產品消化完存量後不再發新標。

網投網產品收益如下，期限相同的產品收益率也一樣，開啟自動投標功能後會有加息獎勵，算上平時活動紅包，年化收益也能達到14%。

02 資產端：資產外包合作為主

網投網一開始就選擇資產外包的輕資產路線，主要對接傳統民間借貸機構債權項目，如融資擔保公司、融資租賃企業、小額貸款公司等，目前正在合作的有8家機構。

雖然網投網走的是輕資產路子，但由於監管政策等方面的原因，在資產類型的選擇上還是經過了比較曲折的摸索過程。

網投網經歷了借款金額從以大標為主到小額分散的轉型過程，期間先後對接了房產抵押保障的房貸資產、土地承包經營權等為抵押保障的三農貸、珠寶玉石質押保障的珠寶貸、企業核心設備所有權保障的融租貸，車輛抵押為保障的車貸以及立足於消費場景的消費貸資產。

其中，融租貸、珠寶貸已分別於去年9月和今年6月停止發標，平台的業務重心放在合規性較強的車貸產品和消費貸產品。

消費貸資產來源於一家名叫河馬分期的消費金融公司，該公司是網投網的兄弟公司，可以看作是網投網的自有資產渠道。

此外，平台正在與第三方現金貸平台合作，上線部分現金貸資產，主打14天和28天的短期項目。

據平台透露，目前還入股了合作的汽車金融公司，增強對車貸資產的風險把控。

整體上網投網對接的資產質量還可以，小額分散、合規性強。

資產外包合作的形式雖然對資產的控制力弱一些，但勝在靈活，在監管不確定的環境中尤其適用，從平台轉型的軌跡中可以到平台轉型掉頭快，摸索試錯的成本較小。

03 風控：優選有實力的合作方

網投網風控主要從3方面著手：

一是選擇實力較強的資產合作方合作。比如東莞市隆盛融資擔保有限公司、雲南融通融資擔保有限公司均為當地實力較強的老牌融資擔保企業。

（網投網與合作機構的相關協議）

二是對合作機構提供的資產進行二次風控。網投網自身也有風控團隊，會對合作機構的資產再進行一次風控，對於提供車貸資產的機構，平台還會派風控人員到合作機構長期駐點。

三是資產合作方提供保障來進一步降低風險。

從網投網對接的資產來看，多為提供抵質押擔保的資產，合作機構需提供本息擔保且向網投網繳納一定比例的風險保證金。

菜導在現場對各種類型資產借款資料進行了抽查，總體來看風控措施比較到位，保障較為全面。

04 投資體驗：有銀行存管，可債權轉讓

先說說網投網資金存管的合規性。

平台目前運行的是江西銀行存管系統，但考慮存管屬地化的監管要求，網投網已在接洽符合存管政策的銀行，預計於今年底或明年初正式上線。

雖然更換存管銀行成本高代價大，也會影響投資體驗，但是平台表示只有合規才能走得更遠。

再來體驗下網投網目前的投資流程。

新用戶註冊之後，會自動跳轉至開通江西銀行存管賬戶的頁面，值得注意的是可選擇授權自動投標，授權成功以後，用戶可使用自動投標功能。

費用方面，目前平台充值不需要手續費，但提現需要收取一定的手續費。

提現按不同的會員等級收費，普通會員收取0.1%手續費，上不封頂；黃金會員20元封頂；鉑金會員2元封頂；鑽石會員提現免費。

那麼，怎麼成為會員呢？會員等級與累計成長值掛鉤，而成長值就是你在網投網的投資收益。

在網投網每獲得一元利息收益，增加1個成長值，每日登錄也可獲1個成長值。累計成長值達2001成為黃金會員，達10001成為鉑金會員，達100001成為鑽石會員。

平台表示，預計本月底會正式實施每月前兩次提現免手續費。

此外，平台還有債權轉讓功能，也按不同的會員等級收費。

普通會員進行債權轉讓需繳納債權轉讓總額0.5%的手續費，黃金會員為0.3%，鉑金會員為0.1%，鑽石會員免費。

不過，如果持有90天以上再債轉，平台就不收取手續費。

提現速度方面，工行和中行5萬以內，其他銀行提現20萬以內，可實時到賬；工行和中行卡提現金額超過5萬，其他銀行提現金額超過20萬，T+1日到賬。

總體來看，投資過程體驗還算流暢，移動端體驗可能稍有不順，平台也表示接下來會重點發力優化移動端體驗。

菜導總結：

1.平台資產類型豐富，收益較有吸引力；
2.保障措施較為完善，安全係數較高；
3.移動端投資體驗稍差，還需要儘快提升；
4.運營穩健發展速度一般，規模有待做大。