現金貸監管三地已開始行動！風聲不斷，行業可能面臨「一刀切」

今日，網友「歷史的進城」在微博上發布了一張圖片，並稱其為浙江寧波某區清理整頓互金專項行動的文件。

圖片中的文件標題顯示「關於進一步做好互聯網金融風險專項整治清理整頓工作的通知」，清理整頓時間為2018年6月底前，對象包括現金貸、P2P等公司。而在整頓目標一欄中標明，現金貸所有經營的機構必須全部關閉。

目前，這份文件的真假還不甚明了，但多個地區已經開始了互金整治行動。

據寶安日報消息，深圳市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室近日要求各區（新區）組織對全市貸款餘額10億元以下的所有非重點P2P企業開展現場檢查。

11月6日，由龍華區經濟促進局（金融辦）、龍華區公安分局、市市場和質量監管委龍華局、龍華街道辦、專業會計師事務所組成的P2P現場檢查小組正式入駐深圳某互聯網金融服務有限公司開展現場檢查相關工作。

按照區經濟促進局（金融辦）P2P網貸平台現場檢查的工作部署，首批被檢查企業共有7家，檢查時間為11月6日至11月23日。現場檢查小組將結合《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（銀監會令〔2016〕1號）中「十三條紅線」禁止性規定，從賬戶資金、業務管理、財務管理、公司治理、內部管理等方面對企業進行全方位檢查，了解企業的合規經營和風險管控情況。

而根據財新網的報道，重慶也對網路小貸政策採取「暫時收緊」態度。

重慶市金融辦於11月6日下發了《關於開展小額貸款公司現金貸業務自查的通知》。

此次自查對象針對重慶市金融辦批准設立的網路小貸公司。《通知》指出，各公司要對自設立以來開展的現金貸業務情況進行自查。自查內容包括但不限於現金貸業務名稱、額度、期限、利率、放貸對象、獲客方式、有無場景、貸款用途、資金來源、收貸方式以及是否存在負面輿情、舉報投訴等。

重慶市金融辦要求各機構對現金貸產品逐一填報，不得隱瞞，並將據此對部分公司現金貸業務進行重點檢查。對於自查目的，重慶市金融辦稱，是為摸清該市小貸公司開展的現金貸業務情況，防範行業經營風險。

有行業內人士透露，之後針對現金貸及互金企業的監管可能借鑒之前對支付機構的評級辦法。

2016年媒體透露，央行向企業下發《非銀行支付機構分類評級管理辦法》，支付機構將被分為5類11級，包括A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D和E類。

其中，A類機構六項基本評價指標整體優異；B類機構整體表現良好，個別指標變現一般；C類機構基本指標整體表現一般，部分指標存在問題；D類機構潛在風險較大；E類機構風險隱患嚴重。

若支付機構發生重大不良變化或出現異常，且足以導致機構分類評級調整的，或連續多次D類或E類相關情形的，央行及其分支機構隨時向下調整其分類評級結果並採取相應措施，直至註銷《支付業務許可證》。

若借鑒支付企業的監管模式，互金公司也可能被分為A/B/C/D/E等多個等級，等級較差的企業被直接取締。

不管具體的監管條例到底是怎樣，首當其衝的肯定是市場上的一些小公司。現金貸的頭部企業已經逐漸走向了合規，而一些魚龍混雜的小平台還在通過高息覆蓋壞賬。

除了媒體和大眾詬病的高息和暴力催收外，現金貸最大的風險其實是多頭借貸。若壓在個人身上的槓桿過高，系統性風險隨時可能爆發。迫在眉睫的監管，獲取能夠加快行業洗牌，還我們一個更加清明、不再污名化的現金貸行業。