互聯網上借錢，哪家強。

互聯網上借錢，哪家強。

黑熊/文

借錢，二字應該是讓人愛恨交織的兩個字吧。

愛與恨之間的相互轉換，來自於角色的變換。

如果，你是需要錢的人，借到錢，那就很爽，很嗨，利息低甚至沒有利息，更爽更嗨，如果在沒有被要求哪個期限內還錢，那麼絕對爽爆嗨爆。

但如果，你是被借錢的，那麼心情自然不會嗨到哪裡去。（如果，你抱著做慈善的心，那就另當別論）。倘若碰到一個「借錢之前，是孫子，借完錢之後，是大爺」的高能選手，恐怕，畫面難以想像。

曾經，我也是受過傷的人。向來很少借錢的我，曾經剛畢業的時候，一個很久沒有聯繫的小學同學，微信聯繫我。寒暄了幾句之後，就開口問我借錢。出於曾經的關係還不錯，心裡一軟，就借了。雖然現在看那個錢並不多，但是當時初來乍到，本來就沒什麼錢。應該說是把吃飯錢，借了出去。然後，然後，就發生了最常見的結局。於是乎產生的「恨」。

在那之後，我就基本不借錢出去，也很少向別人借錢了。（談錢，傷感情嘛）

我向來覺得，量入為出是個好習慣。不過，突發事件的發生，可能會改變你對現金流的需求情況，這個時候，怎麼辦呢？想想，「談錢，傷感情」又容易讓人焦作萬分。好在，互聯網的出現。讓沒有情感瓜葛的兩個人，有了借到錢的可能。

那麼，互聯網上借貸，到底哪家強呢？

對比一下三個我們日常最最常用的移動埠的借錢服務；微信 支付寶 微博

微信，應該是日常社交軟體的流量之王吧。（我猜的，因為就我個人而言，點開率最高的軟體就是它）。把各類日常服務整合到微信裡面，應該是騰訊的戰略布局。今天我們主要說的微信裡面關於「借錢」的服務——微粒貸。

之前，我是沒有這個「微粒貸」的。後面不知道哪一天就突然冒出來了。貌似，騰訊是根據你應用微信的金融服務來評定和給你開通這項業務的。沒有的朋友，也不疑惑。你用微信支付和轉賬多了，應該就會在哪一天突然開通了的。

在圖中，可以看到，我前不久獲得微粒貸的開通。額度是15000元。日利息是0.05%，利息是按照天數計算。

大家可以算一算。天利息0.05% 一個月的利息就是30*0.05%=1.5% 一年的利息就是1.5%*12=18% 直白一點說。微粒貸的借款年化利率是18%，不過，這只是表面的年化利息。

實際上，大家可以看到微粒貸，要求的還款方式，是等額本金。舉例來說，假設你借了12000元，12月的錢。每個月都要還1000元本金+180元利息（12000元*1.5%月利息）。到了第二個月，你手裡的借款本金只有11000元，到了第三個月手裡只有10000元，旦利息每月不變。換句話說，就是你能佔用12000本金的周期每月遞減。所以實際上，你所承擔的利息是高於18%，聽懂了嗎？

所以，按照微信給我的「日利率0.05%」去借款，這個資金成本，並不划算。

再看看，支付端的霸主——支付寶。

支付寶，裡面有個「螞蟻借唄」這個大夥應該不陌生吧。

在螞蟻借唄，得到的借款利息是天利息0.03%，大夥自己算一下，月利息就是0.03%*30=0.9%，年利息就是0.9%-12=10.8% （說實話，還是不算挺不錯的）

更暖心的是，螞蟻借唄的還款方式，還可以自己選擇。有兩種，一種是等額本金（和微粒貸一樣），另一種是先息後本。你們覺得哪一種還款方式好呢？

額~反正，我是傾向於後者，也就是先息後本。因為，我覺得借錢是源於要用錢。那麼佔用借款本金最大化，才是最優選擇。

而且，年化利息10.8%真心不算高。要知道，在線下的信用借貸，綜合成本基本在年化利息20%左右。

第三個，微博，一個日常了解新聞資訊的APP。

無意中，發現微博，竟然可以貸款。好奇的我，填寫了一些簡單的資料，姓名啊，電話之類的，並不複雜。資料填寫完成後大概幾個小時，就獲得了授信額度1000塊（你沒聽錯，就是1000塊。我該說什麼呢？好吧。微博猜我可能很需要1000塊買個麵包之類的）。

另外，微博的借款，是最為奇葩的。最常借款周期是一個月（我去，最長......一個月......）利息更是大寫的驚人。月利息9%，借1000元。一個月後，還款1090元。你敢想像嗎？（我TM是有多餓，才會借這個月利息9%的錢，去買麵包？），我承認，我激動了~

綜合來看，馬教主（馬雲），還是更加厚道一些。諸位想借錢的話，應該心中只有算盤了吧。

（我的一個朋友，螞蟻借唄，日利息0.015%，看得我眼睛直發光。於是乎我趕緊讓她把錢，借出來。為什麼呢？ 兩個字，成本太低，能借多少借多少）