從開飛機到搞金融，從「富二代」到理財師

文 | 開飛機的舒克

舒克是80年代末的獨生子女，父母出生在60年代，他們吃的了苦，又趕上了改革開放的紅利，通過自己的努力與辛勤付出，成為了「鄧小平爺爺」口中率先富起來的那一批人。

舒克在這樣的小康家庭中無憂無慮的成長，成了當下很多人眼中的「小微富二代」。

為了實現那句「你這麼牛X，你咋不上天呢」，舒克在高中畢業的時候毅然決然投向了祖國藍天的懷抱，成為了一名傳說中的「空軍飛行員」，也就是最近湖南衛視熱播節目「真正男子漢」中的那一類飛行員。從此，他一心向飛，無暇顧及家中的大小事務。

表面上看，舒克事業蒸蒸日上，家庭圓滿幸福，是眾人眼中羨慕的對象。但只有他自己知道，現實生活遠沒有大家眼中看到的那麼光鮮華麗。雖然身在部隊，可由於家庭及身份原因，舒克也還是會接觸到形形色色的理財產品及各行各業的財富經理，包括銀行的客戶經理，保險的保險經紀，三方機構的財富顧問等等，他們輪番對他進行了「洗腦式」營銷，差點就讓他懷疑人生了：

「你看你，這麼年輕，還從事這麼危險的職業，趕緊給自己多配點保險啊，我們公司的保險是最好的，你不用出去比了，父母的、子女的一次性買齊，下半輩子什麼保障都有了」

「你竟然還沒有投過股權？我和你說，現在這個時代，房地產馬上就過時了，人無股權不富啊，我們這款產品，大白馬，肯定會上市的，別人那都是搶著買的，也就是看在我們關係好，特意給你留的額度啊，趕緊的」

「我們這個產品，雖然表面上看是個P2P產品，但我們放出去的錢都是嚴格把關的，絕對沒有問題，你看看，其他產品哪有我們這麼高的收益，你就不要猶豫了，下個月收益就要往下調了」

這樣的聲音，常常回蕩在舒克耳邊。其實舒克一開始是抗拒的，他只想著怎麼能安全的飛行，家裡的事情交給父母就好了，錢是他們賺的，怎麼處置也應該由他們說了算。

但時光荏苒，父母逐漸老去，慢慢力不從心，他再也不能視若無睹，尤其是得知父母出於對朋友的信任，將許多積蓄用來幫助朋友進行所謂的「過個賬」「救個急」，最後鬧得血本無歸的時候，他知道到了他該站出來「幫助家庭鑒別風險，適當穩妥投資」的時候了。

之後，他開始接觸家庭投資，並從家裡堆著的一摞保單開始著手，惡補金融產品方面的知識。這些保單加起來足足有7、8份，包括壽險、重疾險等等。他發現其中一份重疾的保單上剛好有父親正在得的一種慢性病，而當時的保險經紀在推銷產品時也信誓旦旦地說過，只要得了約定的「重疾」，就一定可以賠付。於是，他趕緊聯繫之前的那位保險經紀，幾番周折，最後得到的官方回復卻是：你得的是這個病沒錯，但是程度沒有達到合同約定的賠付標準，最多算「輕症」，而當年的保單壓根還沒有「輕症」這回事，所以拒賠。

這樣的理由，氣壞了舒克，去質問當年的保險經紀，人家也很委屈，說當時的她剛剛入行，保險公司內部培訓的時候就是這麼說的，現在她也知道不是這麼回事了，最後說要不當年拿的傭金現在還給你們。真是……

舒克身邊的許多朋友也碰到過類似的問題，於是大家對於目前各種金融銷售人員其實內心是比較排斥的，覺得他們大部分都是為了賣掉產品，從中獲利，和超市的「推銷員」並無二致，他們拿著宣傳頁，口若懸河，似乎和他們自稱的「理財師」相去甚遠。

在舒克看來，理財師和客戶之間的矛盾，不能以偏概全的認為全是「理財師不專業」的錯，舒克家就一直受益於一個值得信賴的理財師。從自家走過的這些彎路來看，作為客戶的不專業、不理性，事前一味地選擇相信或不相信某個「理財師」、某個「機構」，事後出問題時把所有的過錯歸咎到他們身上，才是最大的問題所在。

現在，要打理好家裡的資產，擺在舒克面前的只有兩條路：一是選擇一個值得信賴的理財師，他要夠專業，能真正站在客戶的角度為其配置資產；二是自己進入這個行業，去搞清楚理財到底是怎麼一回事，為自己的財產負責。

與父母一輩不同的是，作為80後的「富二代」，舒克有一定的金融基礎，接觸訊息面廣，學習能力強，並信奉馬克思主義哲學，相信內因才是事物發展的根本原因。所以他又毅然決然的投身到了金融行業，從吃飛行餐的「飛行員」變成了啃麵包的「金融狗」，並且勵志在成為一名合格的理財師之前，絕不做一名只會賣產品的「銷售」。

拒絕了所有三方機構的銷售offer，進入一個真正的獨立理財師平台，一個向客戶收取費用，幫助客戶鑒別風險的平台，從底層做起，看合同，查資料，參與盡調，寫一些基礎報告，參加各類理財師聚會。

他漸漸發現，原來並不是所有的銷售人員都可以稱為理財師，並不是所有的金融產品都可以一概而論，也並不是所有的機構銷售人員都心甘情願被KPI壓榨。客戶和理財師可以成為真正的朋友，理財師幫助客戶在投資時做出決策，幫助他們合理的規避風險，幫助他們解決傳承過程中的種種困擾。

理財師和銷售之間，差的並不僅僅是專業和經驗。

用心去換位思考，站在客戶的角度去看待問題，為客戶尋找真正適合他們的產品。舒克想成為這樣的人，他知道他要學的還有很多。

（文章首發公眾號「麥策家」）

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