買房首付有難度？一算心定了！

買房首付有難度？一算心定了！

今天有人諮詢老南：

明年過年27歲，工作三年，自己的存款三萬多（好吧我承認我買球鞋多了點 沒攢下什麼錢），還有五萬的理財（我和太太的共同財產），月入八千（每月一千五左右車貸），該如何理財才能做到30歲買房？首付估計得三十萬吧我這是三線城市但屬於省會。

（雖然老南諮詢收費，但也歡迎大家向客服「石榴叔」（微信號 nanxiaopengshiliu）提問，老南會選擇部分有代表性的問題回答，For Free！）

其實這個問題，在老南看來完全是個數學題，而且是比較簡單，人人都可以學會如何測算的，今天來普及下EXCEL中的買房測算小功能。

這個問題給出了幾個重要的數字：多長時間買房，購房專用金額，未來每月可投資金額，到期需要的金額。那我們來算下，到底能不能實現。

打開EXCEL，選擇「公式」，在「財務」一欄下，選擇「RATE」。

然後出來一個表格，「Nper」表示時間，3年後即36個月，填入。

「Pmt」表示每個月可以投入多少錢，每月8000的收入，省個3000下來吧。記得一定要用負數，表示這筆錢是投入的。

「Pv」表示初期可一次性投入購房專戶的金額，5萬的儲蓄，放3萬的預算買房吧，記得這裡也是負數。

「Fv」即表示3年後，需要30萬首付。如果是一線城市，這個數值要考慮房價未來的漲幅，不過這個問題是三線城市的省會，如今年沒漲，估計之後漲幅也有限。

我們看到最下面的計算結果出來了：0.033，這是月彙報，可以*12算年化收益，即未來三年每年要保證39.6%的投資回報。言下之意就是洗洗睡吧，錢不夠。

如果提問者決定奮發圖強，鞋子不買了，天天下班開專車，每個月多賺4000元投入，則：

購房基金的年化回報只需要3.72%，這樣看起來，保持收入穩定，收益買買銀行理財，完全可以解決首付，甚至提前購房。

不過考慮到專車司機提成大幅度下降，收入穩定很難，找父母幫幫忙，啃老下，要個10萬。

購房基金的年化回報需要9.6%，那自己努努力，提高點收入，也是形式一片大好啊。

經過上述測算，可以大致清楚，一方面自己購買的理財產品，應該選擇什麼樣的投資期限，需要多少的投資回報率，需要承受多少的風險。另一方面，自己的生活方式需要做如何的調整，收支如何平衡，也會非常的清晰。

當然，這個只是個簡單的測算，還有很多複雜的因素老南沒算進去，也沒考慮未來房貸的現金流壓力測算。但通過這個案例，想告訴你，在自己的理財目標清晰的前提下，簡單的測算達成收益率，會讓自己的理財方式更加可執行。避免一味追求高收益，而放大了家庭的風險敞口。

再來看看這張老南反覆強調的圖，是不是明白點，如何理財了？

永遠記住，上來就看產品，就奔高收益去的理財方式，掉坑裡是早晚的事。如果你遇不到一個以你需求為導向的負責的理財師（比如老南這樣的），那起碼自己要懂得找到自己的需求，測算自己需要什麼樣的理財產品。

理財其實很簡單，關鍵是自己想明白，清楚自己的能力範圍，知道哪些地方不能去。賭場，只要你不進去，你就是在賺錢。

不要質疑最後一句話是軟文了，是硬廣！是硬廣！是硬廣！重要的話說三遍！