這真是一個逼良為娼的時代
一個出身浙江農村現在在杭州讀大二的大學生，因為今年以來杭州房價一路飆漲，也開始糾結心動。
他在深圳的舅舅深刻感受到了大城市房價持續上漲導致的財富爆炸和貧富分化加劇，一直催他爸媽在杭州買房。但他爸媽都是農村裡的老實人，家庭年收入不過10來萬，這麼多年省吃儉用才好不容易攢了70萬，都在銀行定期存款和理財產品里，不敢把一家30多年積攢下來的老底全部拿去買房。 但是最近杭州限購政策出台後，這個大學生打定主意動員爸媽買杭州近郊100多萬的房子，既做投資，又為自己今後大概率留杭工作做準備，他問我是否支持他這麼做。看到這條留言，力哥心裡百感交集……站在理財師的角度看，雖然我對他的家庭信息還不夠了解，但光從10萬年收入、家庭資產70萬，爸媽務農，孩子剛上大二，想買100多萬的房子，這幾條信息合在一起，我就可以明確給出反對買房的建議。畢竟他是一個沒工作沒收入沒資產的學生，他爸媽再過些年就會面臨退休，不管是為了所謂的資產升值也好，還是為他今後留在杭州發展或在杭州娶媳婦安家提供更大的便利也罷，他居然要爸媽把工作那麼多年攢下的血汗錢全部拿去給自己買房，而且這70萬現在在杭州也買不到什麼好房子，所以還要他們貸款買更貴的房子。且不說以他們農民的身份和現在的年齡能不能申請房貸還是未知數，就算幸運獲批了，自己全部的血汗錢全部變成鋼筋水泥，還要再背上幾十萬債務。
對於這個家庭來說，這麼做意味著多大的風險，你知道嗎？最樂觀預期
假如未來杭州房價連續20年持續高歌猛進，房價在現有基礎上翻倍翻倍再翻倍。請問你會捨得在中途任何一年賣掉這套房子嗎？你會本能的惜售！擔心房價繼續上漲，自己一旦賣了就再也買不回來了。畢竟你希望大學畢業後留在杭州成家立業，總得有地方住吧。只要房子一直是你自己住著沒有變現，那不管房價漲到多高，對你都沒有意義。而你爸媽每月依然要償還沉重的房貸。你可能會說我今後工作了也能幫爸媽一起還房貸啊，但這就牽涉到能力和態度兩方面的巨大不確定性。能力上，你怎麼敢保證大學畢業後一定能短時間內找到高薪好工作呢？大學生就業難的新聞已不是一兩年的事了。態度上，你怎麼敢保證踏入社會後，你的想法不會在這個大染缸中改變呢？你不會變的更加貪婪，更加自私，更加無視你父母的痛苦和負擔呢？更重要的是，就算你心地善良淳樸，還是有想要孝敬父母的心，可你未來的媳婦會不會和你想法一樣呢？你自己口口聲聲說父母出身農村，地位低，見識少，好不容易供你在杭州讀了個一流大學，今後如果你在杭州找到了不錯的工作，又有房子，完全有可能找到一個杭州本地的鳳凰女，她會不會嫌棄你爸媽呢？會不會給你爸媽臉色看呢？會不會明明是你爸媽出錢買的房子，到頭來反而不讓你爸媽住呢？力哥此前寫的我大學室友K哥的離婚故事《別了，魔都！》講的就是這麼個事——這樣的故事今天在中國一線城市天天都在上演——杭州早就已是中國的准一線城市，而今後10年，很有可能會把廣州擠到身後，坐上北上深之後的中國第四把交椅。
如果你父母把畢生積蓄都給你買了房子，你將來是否能給予他們足夠的回報，既取決於房價走勢，也取決於你的能力（有沒有本事賺大錢）和態度（如果能賺到大錢會不會把父母放在第一位）。對你父母來說，這裡面的不確定性太多了。次樂觀預期
假如未來杭州房價20年內依然整體趨勢向上，但中間卻有波動，也會出現房價大幅下跌的時候，假如就是那麼不巧，在1年後、2年後或買房後的任何一個時間點，樓市低迷房價出現階段性下跌的時候，你的父親生了重病或出了車禍，急需花費幾十萬動手術保命，而你們家又沒有給你父親買好充足的保險，可身邊所有錢都變成了鋼筋水泥，你唯一能做的就是賣房治病，可虧本賣房的虧損，你承受得起嗎？
再次一級的樂觀預期
假如杭州樓市瘋狂還能持續5-10年，隨後才崩盤，你會在崩盤前勝利大逃亡嗎？不可能，因為你指望著這套房子讓你在杭州安家落戶，那到頭來，你還是虧——這70萬不如眼下拿去做其他金融投資，保證資金流動性，等將來房價泡沫破滅再買房。而在悲觀預期下
不管未來10年，杭州房價是小幅上漲，還是不漲不跌，這都是一項非常糟糕的投資決策。最悲觀預期是
買下不到一年房價就崩盤了，對於你們這個家庭而言，絕對是滅頂之災！
但拋開上述這些潛在風險，這個大學生有這個想法就一定是錯誤的，一定是自私的嗎？也不一定。至少他比那些每天忙著談戀愛、打網遊壓根不關心房價的同齡人更有遠見！力哥想到了兩個故事。
一是我在上高中的時候，上海還有買房送藍印戶口的鼓勵政策，當時我爸想買房，但需要動用我們家當時絕大部分的存款，我媽考慮到未來我要讀大學以及其他未來可能的大額支出風險而拒絕了這個提議。
如果我當時就是一名理財師，他們來諮詢我，我一定會同意我媽的看法，把家裡的全部資產都拿去買房就是在賭博。但如果我作為他們的兒子乘坐時光機穿越回十多年前，我一定會歇斯底里對我爸大喊：別聽你老婆的，趕快買買買！這房子未來能漲20倍！另一個故事是上大學後，我還每天快樂的沉浸在打網遊談戀愛的美好生活中，但我寢室有個同學卻非常具有投資意識，經常會在寢室夜聊時說，最近上海哪哪房價又漲了，看樣子還得漲，他準備動員他爸媽再買套房……當時每個月只有500塊生活費的力哥只能不停「哦~哦~」，覺得你丫好有錢的說……然後……然後第二天繼續買39元的RO月卡打網遊去了……那是2003年，中國房地產市場第一輪暴漲開始的時候。儘管如今的房價和當時相比已是天壤之別，現在買房的風險也遠超當年，但在可預見的持續的寬鬆貨幣政策下，房子，尤其是一二線城市的房子已經成為超發貨幣最重要的蓄洪區。在沒有外部資金介入的存量市場中，房價不可能漲這麼快，而增量資金主要就來自銀行信貸。
那銀行的錢又是從哪來的呢？都說央媽濫發貨幣，但央媽也不能隨著性子胡亂印鈔票，超額貨幣來源於過高的貨幣乘數。也就是老百姓把100塊存到銀行，銀行再把其中80塊放貸給房子的買家，賣家收到這80元賣房所得後，並沒有全部花掉，而是把其中60塊存到了銀行，剩下20塊作為首付再去買房，銀行則把這60塊存款再放貸出去給他買房……老百姓最初只有100元，但經過這個存款變信貸的貨幣遊戲，最後沉澱在房價中的錢和流通在市場中的錢，可能會變成300元、500元甚至更多。也就是說，這是個貸款者明目張胆「搶劫」存款者的時代。那個大學生的農村父母不管是把錢存銀行還是買銀行理財產品，都是在為銀行貸款提供彈藥，也直接成為大城市購房者貸款買房的資金來源。結果在越來越多的信貸資金投放到房地產市場以後，房價自然水漲船高。究竟是選擇一有錢就存款，還是就算有錢也要拚命貸款買房，這兩種理財方式決定了你在財富爆炸、階層分化的亂世中，究竟是直通天堂，還是直下地獄！力哥最近一直在寫房價問題，一二線城市的粉絲看得感同身受，而生活在中小城鎮和農村的粉絲卻看得索然無味，紛紛表示力哥可不可以不要再寫房子了，因為這些似乎都是發生在遙遠的大城市裡的奇葩新聞，和自己沒啥關係，自己生活在小地方，自己蓋房、自己種地、享受藍天白雲，清新空氣……這樣的生活多愜意啊，真搞不懂那些生活在大城市裡的人是怎麼想的。很可惜，全球化的時代，世間已無世外桃源。當你選擇把錢存到銀行，而生活在大城市裡的人卻把銀行里的錢都取出來買房，還把你存在銀行里的錢借出來加槓桿湊足房款，乍一看，你的生活壓力小，理財更平衡，而那些人則把自己緊緊捆綁在了中國房地產市場這列已經失控的火車上，變成了賭徒。
可事實上，只有把自己捆綁上這列賓士中的列車，你才有賭贏的希望，才能實現逆襲的可能，而如果你在還能勉強上車的時候選擇放棄這張車票，今後這輛列車越開越遠，你或許就會永遠失去逆襲的機會，在階層分化的道路上只有不斷下沉的命運。這個出身農村的大學生為何如此心急火燎，就是因為他看到了這個殘酷的真相！
而他的父母對眼下正發生的這一切茫然無知，如果眼下不自私一點，讓爸媽把未來的養老本全部拿出來買房，而要等自己大學畢業後再一點點攢錢買房，或許拚命工作20年，他也買不起杭州的房子！
一個正確的選擇，可能會讓自己未來少奮鬥20年，而一個錯誤的選擇，可能會讓自己奮鬥20年也無法彌補。而過去十多年血淋淋的教訓是，讀大學也好，出國留學也好，混成公司領導也好，自己創業也好，都不如傻傻的在大城市裡不停買房更重要。所以你說這個大學生到底是聰明有眼光還是自私自利呢？所以我到底該建議他買還是不買呢？
我真的不知道……所以最後我寫了這句話——本應無憂無慮享受美好大學時光的孩子也不得不為房事焦慮煩心。這真是一個逼良為娼的時代呢~版權聲明：
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