我們給「張靚穎」們支了個招：保護婚前財產可以試試這法子
名人婚姻頻頻鬧出財產風波
前兩天，張靚穎和男友馮軻11月將在義大利結婚一事，因為張媽媽的一封公開信鬧鬧沸沸揚揚。張媽媽在媒體公開指責馮軻的個人生活問題，並且還稱馮軻通過「北京少城時代文化」公司的股權變動，將原屬於張靚穎的財產據為己有。
而前不久，王寶強的離婚官司中，財產如何分割也是焦點議題，據稱王寶強的離婚訴訟費用還是借來的。
類似的名人婚姻財產糾紛，最近幾年可以說是屢見不鮮。這背後一個很重要的原因是：名人夫妻雙方中資產凈值更高的一方，在婚姻之初就疏於資產保護及隔離，結果一旦雙方感情破裂，就迅速陷入財產糾紛。
那麼，有沒有方法能夠規避掉這種財產的風險呢？當然還是有的。
高凈值人士越來越偏好用家族信託管理財產
名人結婚該如何保護自己婚前財產？這問題其實有解，方法之一是設立家族信託。
貝恩公司（Bain & Company）2015年發布的報告顯示，過去五年間，中國高凈值人群中越來越多人開始關心「財富傳承」的問題，儘管仍有57%的受訪者沒有對「財富傳承」作出任何安排，但值得留意的是，在為子女購買保險、房產等傳統做法之外，也有更多的高凈值人士開始留意到家族信託。
2015年，有13%的受訪高凈值人群表示，會選擇以創設家族信託的方式來傳承財富，而相對於一般的高凈值人群，超高凈值人群對創設家族信託的興趣更高。
光從字面上看，一般人對於家族信託可能都沒什麼概念。家族信託到底玄乎在何處？先來看看DT君準備的示意圖：
所謂家族信託，其實指的是通過一些財產管理方案設計，幫富人達到資產保護、財富傳承和財富增值的目的。一般來說，有意設立家族信託的富人會與信託公司簽訂一份信託合同，然後把財產轉移至信託公司（受託人），由後者對富人的財產進行管理。富人還需要制定一個（或數個）受益人作為信託安排的受益方。
需要指出的是，信託制度最初僅用於家庭財產的跨代移轉，目的在於規避法律對財產轉移所增加的種種限制與負擔。之後，信託的作用逐漸由消極地規避法律轉變為積極的財產管理和資產增值。
除此之外，家族創始人還能通過設立信託，達到對繼承人加強管理的效果。比如，信託條款可以設置：如果受益人（有時是家族繼承人）出現犯罪、吸毒的情況，則基本生活費用減半；又或者若受益人出現遺棄、虐待父母的情形，就取消其收益資格，等等。
信託結構搭得好，好聚好散不是夢
回到前文張靚穎媽媽寫公開信揭露准女婿與張家可能有的股權糾紛問題，這個問題一定程度上也可以通過結婚前設立家族信託解決。
因為家族信託會對婚前財產進行隔離保護，萬一發生婚變，這些財產是獨立的，不會被當做夫妻共有財產進行分割。比如龍湖地產的吳亞軍、蔡奎的離婚案，就是被提及最多的家族信託案例之一。
龍湖地產上市之前，吳亞軍、 蔡奎夫婦就已經通過設立家族信託，將即將上市的公司股權進行了轉移。雖然信託合同嚴格保密，但DT君還是通過龍湖地產當年的招股說明書窺得，吳、蔡二人的家族信託是如何設計的。
龍湖地產2009年在香港上市，上市的那家公司全稱「龍湖地產有限公司」（下稱「殼公司」），在開曼群島註冊成立。這家公司是一個設在境外的殼公司，裡面裝著的「乾貨」是2002年於境內成立的重慶龍湖企業拓展有限公司中91.3%的股權。重慶龍湖企業拓展有限公司註冊資本13億人民幣。
殼公司由Silver Sea和Silverland分別持有58.6%和39.1%。Silver Sea由滙豐國際信託（HSBC International Trustee）作為吳氏家族信託的受託人全資持有；Silverland同樣由滙豐國際信託作為蔡氏家族信託的受託人全資持有。
吳氏家族信託、蔡氏家族信託分別是吳、蔡設立的全權信託，兩項信託的受益人分別為吳、蔡家族成員及Fit All。Fit All是吳以嘉許員工為目的建立的的SPV，其全部股本由滙豐香港信託（HSBC（HK）Trustee）作為Fit All Trust的受託人全資持有。
這樣看來，在這個信託架構中，上市公司的股本分別是由滙豐國際信託和滙豐香港信託持有，吳亞軍和蔡奎只是作為家族信託的設立人和受益人。
從信託成立日起，這部分財產已獨立於二人的其他個人財產，所以，無論吳蔡兩人之間的身份性質發生何種變化，都不影響公司股權所屬的變動。2012年吳亞軍夫婦離婚過程中，龍湖地產的股價並未因離婚案受到太大波動。
為什麼名人都喜歡把家族信託設在境外？
上述案例中，吳亞軍、蔡奎雖然是中國人，卻把家族信託設在了境外，這樣不怕折騰，背後是有理由的。
家族信託在海外已是一個成熟的概念了，相較之下，中國的《信託法》2001年才開始實施，與之配套的稅法、繼承法、公司法等也有諸多不完善之處。直到2013年，家族信託在境內才開始真正有落地的「訂單」，這項服務在中國大陸的發展仍處於非常早期的階段。
此外，境內家族信託由於信託財產登記制度的原因能接受的信託財產類別非常少，各機構推出的家族信託幾乎都是資金信託，很少有涉及不動產、股權等非資金類信託。這使得擁有多樣化財產類型的高凈值人士對於在境內設立家族信託的意向減弱。
相比而言，境外家族信託一路走來已有幾百年歷史，各類針對信託財產的判例、法律規定都相對成熟完備。一些立案地甚至為了迎合家族信託的需要還有一些特殊規定，如英屬維爾京群島的《維京群島特別信託法案》（VISTA）就規定：
離岸信託及私人信託公司可以禁止受託人干涉公司實際運作，公司具體運作權轉交給公司董事，而公司董事可以是家族成員或者委託人自己。
諸如此類的種種因素導致，目前境內人士設立家族信託以海外離岸信託為主，開曼群島、英屬維爾京群島、香港都是熱門地點等。
中國大陸2013年才首次出現家族信託產品
中國大陸境內最早的家族信託服務在2013年開始出現的，當年平安信託和外貿信託都推出了自己的信託服務產品。
高凈值人群家族的財產結構千差萬別，設立家族信託的目的也不盡相同，所以，原本家族信託應該是一項定製化的服務。然而，2014年外貿信託開始效仿台灣地區，試著推出一些標準化的家族信託產品。
標準化信託產品相較定製化信託服務而言，有門檻低，標準化程度高，信託期限短（或無）的特點。
境內定製化家族信託設立的資金門檻通常是3000萬元至5000萬元人民幣。期限通常為十年至幾十年。
境內的家族信託市場，信託公司+私人銀行漸漸成為一種經典模式。一方面，信託公司需要依靠銀行的高凈值客戶群體來開展業務；另一方面，銀行需要信託公司的信託牌照來完成家族信託業務。
通過這樣的方式結成的「搭子」有：外貿信託+招商銀行；北京信託+北京銀行等等。此外，也出現過銀行為了信託牌照，直接把信託公司並了的情況：2016年3月，浦發銀行就完成了對上海信託的收購。
針對頂級富人還有一種「家族辦公室」服務
DT君說了這麼多，你可能已經對家族信託有所了解。但這其實還不是全部，在家族信託中，還有一種更高級的模式叫做「家族辦公室」。
一般認為，家族辦公室是家族財富管理的最高形態，也是不少金融投資界大佬職業生涯的最後一站。要成立家族辦公室，一般認為可投資資產規模至少為5億美元。
家族工作室源自歐洲，專為億萬富豪解決家族企業的傳承及家族內部治理服務。它的主要作用是密切關注家族的資產負債表，通過成立獨立的機構、聘用投資經理、自行管理家族資產組合——而不是委託金融機構來管理。
家族辦公室和家族信託之間，有點像買方和賣方的關係。家族辦公室處於行業的頂端，屬於買方地位，而家族信託只是家族辦公室管理家族財產的一種方式而已，所以家族信託是處於出售服務的賣方地位。
據DT君了解，中國大陸境內已有幾家金融機構（中信信託、上海信託等）開始提供「家族辦公室」的服務。但是傲嬌的DT君更希望知道，全球最富有的人的財產都是誰在打理的？在彭博（Bloomberg）出品的2015家族辦公室排行榜上，香港的滙豐銀行排名第一，其管理的家族財產達到了驚人的1373億美元。
本文參考：Lexology，Bloomberg ，中信信託，外貿信託，中信家族信託 等。
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