投資顧問的主要工作是什麼？發展前景如何？

01-27

您好，剛來知乎沒幾天就能被邀請，萬分榮幸。就談談我自己對這個行業的理解吧。對了，我目前是准投顧，工作未滿兩年，尚不能申請資格。

好了，說正題。目前證券行業正在創新發展，監管局和協會都鼓勵券商搞創新業務，同時，對於客服和投顧的建設是大力支持。因此近期各個券商對於投顧都是大幅度的投入，包括軟體、人員、以及培訓等，因此投顧行業發生了翻天覆地的變化。那麼，在以前各券商尚未重視投顧行業時，投顧的工作是什麼？簡單的說，就是維護客戶關係，及時做風險揭示，答疑客戶對市場的不同問題（其實有時也會為客戶推薦股票，但是這個在監管上，是有很嚴格把握的，我不管那個叫推薦股票，因為如果按監管要求的話術為客戶「推薦」一直股票的話，嚴格意義上那種話術是不構成推薦定論的），這其中不同券商有不同的區別，舉例不必了。那麼，在新的一輪對券商的大力支持中，投顧逐漸得到了重視。為什麼會把投顧重視起來，我個人看法有兩點：第一，通過投顧理財提升營業部資產。我曾經問過一個問題，在全國範圍內，有沒有哪一家券商，通過投顧對客戶進行的良好服務，使得營業部的客戶託管資產得到的顯著的提升，答案是沒有，個人感覺，這點是大家都看到了的，都想到了的，那麼為什麼，是因為沒有有水平的投顧么？不可能，各個券商總有一些投顧，技術還是很過硬的，對市場的把握總是相對了得的。主要原因是，沒有品牌。沒有打造出投顧團隊的品牌，沒有進行大眾化品牌推廣宣傳（以前只有少數大資產客戶能得到投顧的充分服務）。第二，是馬上要放開國內證券市場，到時會有國外獨資券商進入中國（目前已有中外合資券商），以目前的狀況看，中國的券商是抵擋不住國外券商的攻勢的。因此必須抓緊券商的各項業務，投顧就是其中一項，也是最重要的一項（服務業競爭是任何成熟行業的最終趨勢）。個人認為大致就是這兩點，使得投顧行業如今得到了高度的重視。那麼可以看出，這個行業的發展前景，絕對在券商行業的各職業中佔據首要地位。前景十分看好，另外提句，投顧崗位，是個尚未飽和或者說目前還很緊缺的一個職位，很吃香的哦！

剛才一段跳了太多，對行業前景說了，對以前說了，那麼說說目前的投顧工作。目前主要是投顧團隊，整個團隊對不同的分類客戶進行服務。客戶分類可以按資產量分，按風險評級分，理想的營業部應該有三四個團隊，對不同分類客戶進行帶各自團隊特色風格的服務。投顧團隊服務大部分為簽約形式，即客戶要跟你簽約。目前各券商對投顧團隊考核時，簽約數量和資產數量是必為考核的，而且在考核時，如果你所服務的客戶資產量有所增加，對你的評價也會上去，工資及獎金各方面都會得到大幅提升。其他的工作，投顧和客服一般不會劃分開。都會對客戶進行現場或電話回訪、調查、以及投資者講座等。工作中要求掌握的專業性知識很多，並且也有不同的規範。工作壓力也挺大（為客戶分析股票，壓力不得不大啊。感覺捏拿著人家的生死。）但是如果認真幹這一行，大部分都會喜歡上這個行業，因為它對自我的要求非常高，逼的你不得不學習，不得不看書，看新聞，每天的大量瀏覽、閱讀、吸收等。這樣反過頭看看其他閑散的上班人員，你會覺得，你們已經不是一類人了，你不知不覺中已經跨入了一個較高的層次或是說圈子。希望回答能對你有所幫助。謝謝。

PS，最後的幾句話純屬我個人的偏激看法，因為在我這個小城市有些部門有些拿工資的閑散人員真的很讓人感覺到，形容不出啊，就是感覺，他們一輩子也就那樣了的感覺，有種同情心理外加「天哪人怎麼能這樣」的一種感慨（雖然他們可能有房有車有玩有樂）。

目前來說，大家對於投資顧問的理解，可以說是千差萬別。而我們這裡所說的投資顧問指的是：

投資顧問：具備為客戶提供個性化投資理財建議和規劃能力的證券客戶服務人員。

因此，具體的職務名稱並不重要。你如果具備這種能力，就是我們所說的投資顧問；相反，如果你不具備這種能力，就算你通過了資格考試，具備了與客戶簽約的資格，名片上印著「投資顧問」的頭銜，那也不是我們所說的投資顧問。

投資顧問與證券分析師的區別

從我們上面對投資顧問的定義中可以看到，投資顧問本質上是一名客戶服務人員。那麼，這樣的客戶服務人員，和我們原來就有的服務人員，比如證券分析師相比，有什麼不同呢？

從資格管理的角度，證券分析師和投資顧問，同屬證券諮詢人員。這也使很多人覺得投資顧問與證券分析師沒什麼本質區別。但是，如果你仔細分析我們上面對投資顧問的定義，你可以看到，至少有兩大能力，是證券分析師通常所不具備的。

·
個性化服務能力：能夠針對客戶的特點，提供有針對性、差異化的投資理財建議。

·
綜合理財服務能力：能夠針對股票、固定收益、保險等各種投資理財產品提供綜合分析建議。

我不太贊同一樓的看法。前一段時間有去一家比較大的公司去面試，名字就不說了。投顧。面試很容易通過，工資也很高，但答主還是很詳細的了解了工作模式，答主害怕這麼年輕就做了沒有意義的東西，所以了解的比較詳細。

前提是這樣的，去這家公司面試之前，答主巧遇在裡面工作的大學同學，看穿著打扮都很不錯，她鼓勵我去她們公司試試。我就去了。

面試前看到的場景是一個居民樓里，改裝為一個大客廳，裡面都是一排一排電腦桌，人很多。面試中了解到的公司經營模式是，有自己的銷售人員銷售炒股軟體，公司內部投顧（兩年以上叫投顧，兩年以下叫客服）每人配備一個公司qq，給顧客推薦股票。面試經理很爽快的跟我承認，會有推薦錯誤的情況出現。我表示理解，畢竟股市有風險。

於是乎面試完之後約那個朋友一起吃飯，聊天過程中，得到的信息是，她們並不是每天分析股票，分析財務報表，那些事情早有厲害的一兩個做過了，而她們要做的就是把分析出來的好的股票推薦給顧客，這是一小部分工作內容。更多的是經常給顧客推薦錯，每天會有很多顧客來說自己的短線賠錢了，而她們的工作內容大多數安撫顧客安撫安撫安撫，她們有自己的話術。

我沒再接著問了，我想可能是我一輩子註定一事無成吧，我覺得那種不面見顧客，顧客甚至不知道她們在哪裡，勸顧客買股票，實在安撫不成完全可以刪其qq，顧客也沒地方找不到人說的事情，我做不來，我覺得有一些不負責任。

嗯，我註定一輩子一事無成，所以還是安心當我的會計吧。

勿噴。歡迎大家糾正。也許我會改變自己的觀點。

有些拿工資的閑散人員真的很讓人感覺到，形容不出啊，就是感覺，他們一輩子也就那樣了的感覺，有種同情心理外加「天哪人怎麼能這樣」的一種感慨（雖然他們可能有房有車有玩有樂）。

戳到人生的意義的高度去了，贊一個！

另外也說說個人一點看法任何行業都是2/8原則而證券更是2中還要分2/8，因為你所面對的都是精英，真精英就是2中的20% 假精英就是剩下了80%，至少這個整體水平是較高的（如樓主說的你不知不覺中已經跨入了一個較高的層次或是說圈子）

這個投顧的前景還是很看好畢竟更自己的實力掛鉤的混是沒有那麼好混的不像國企！

總結知友們的說法，投資顧問是個職務聽起來高大上，工作內容未必多麼有水平的工作，有些投資顧問其實就是推薦股票和安撫客戶的客服而已。雖然證監會規定要滿兩年才能掛名投資顧問，但有些公司對於投資顧問的崗位設置，只是升級版的客戶經理，掛羊頭賣狗肉而已，乾的還是那些事兒。真正的投資顧問不僅應該熟悉金融產品，還要熟悉各種投資工具和產品，如保險、證券、不動產甚至郵票、黃金等等，以及對相關法規的掌握、運用，只有具備相當的專業知識和敏銳的洞察力，且將自己所學所知不斷更新，才能為客戶提供有價值的資訊。優秀的投資顧問身後，應該有強大的數據、政策平台作為支持，以確保為客戶所制訂的方案規避可能出現的風險。

投資顧問的職責：

1.投資者教育

投資顧問幫助客戶理解財務知識和投資常識，了解證券投資業務；幫助客戶理解投資機會和一般的投資誤區；引導客戶理解和評價風險。

2.全面的需求分析

全面了解客戶的財務狀況和需求，幫助客戶確定理財目標。量身定製的投資方案。基於全面的客戶需求報告，為客戶制定投資方案。投資顧問將向客戶詳細闡述制定投資方案的根據，與客戶充分溝通，達成一致。

3.解讀投資管理報告

每個客戶特定的投資組合都將在規定的期限出一份投資組合報告，這份報告不僅包括投資組合在過去的時間段內的業績表現，也包括投資組合經理對投資業績的評價與解釋，對未來投資環境的判斷。投資顧問將幫助客戶解讀這份報告，幫助評價投資組合運作是否符合客戶的目標。

4.調整投資方案

投資顧問將幫助客戶對上一年的投資決策做一個回顧，確定是否要維持目前的資產配置或根據客戶的財務目標或投資期限的改變做出調整。

筆者在網上搜索投資顧問的就業前景，可以看到這幾年改崗位的需求量其實是有明顯的增加，但是其工資標準卻跟想像中的大相徑庭。這也驗證了很多答友的言論——現在市面上的投資顧問，可能都已經變了味兒。

不過樓主也不用過於擔心，可以先在崗位上學習鍛煉，畢竟作為投資顧問，可以學習的知識領域是相當廣泛的，關鍵是看你是不是會逼自己一把。拿我自己說吧，筆者我是學機械出身，目前就職於一家互聯網金融公司，無界財富。對於一些沒有理財習慣的人來講，這個名字可能很陌生，我踏入這行也是偶然。一開始我除了懂一些互聯網的知識，對金融是一竅不通的，雖然我的崗位是社群運營，但我向來講究干一行專一行，所以來這之後，我閱讀了大量的金融書籍，還考取了理財規劃師資格證。哈哈，本來覺得沒什麼的，這麼一羅列下來感覺自己還挺厲害的~其實我能那麼順利，和在這的工作有直接關係，只能說氛圍很重要，跟一群專業的人在一起做事，你不進步就要後退。

而且身處金融行業，你還有著別人都沒有的優勢——投資收益，我在公司一直都堅持理財，雖然本金並不多，一年11%的收益也夠我攢下一小筆，而這筆錢我的計劃都是用來投資自己，除了考托福，我還有攻讀在職研究生的計劃。

但是這個行業還是比較新的，也經歷了幾番洗禮，比如各項監管要求，平台的自我要求等等，比如我就職的無界財富，從成立開始，就一直是由國有金融機構做的風控，可見平台初心的真誠，而且現在也是有銀行存管、電子簽章等等措施，雖然很多不是監管細則要求的，但是平台還是這麼做了，只是為了保障用戶資金安全，還有很多慈善方面的舉措，非常腳踏實地，讓人很安心。所以現在留下來的，也大都是一些比較優質、穩健的平台了。

所以說，這一路下來最值得慶幸的，應該是我遇到了一個認真在做事的單位，一個有社會責任感、對自己有約束有要求的平台，也讓我職業發展方面得到了進一步的提升，都說「良禽擇木而棲」，大概就是這樣的吧……說了這麼多，其實就是想告訴樓主，在職場上，最終要的自己清楚要什麼，其他的，都是浮雲而已。

1、好的投顧首先是一名知識的廣博人員。如果僅僅是推薦股票，那是做不好一個好的投顧的。金融市場時刻瞬息萬變，作為對客戶負責的投顧要時刻關注世界經濟、本國經濟的變化。

2、好的投顧能夠解決客戶的實際問題。解決客戶金融問題的能力，就決定了，投顧能否獲得生存的能力。

3、好的投顧前景可期，可以發展很好，可以收穫很多的人脈圈子

補充最近的一個思考：

1、我們應該從行業的發展來看待投顧前景；中國的股市走向機構化的時代在今年以來特別明顯，在年輕一代的心中，手機才是自己做投資決策資訊的入口。

2、智能投顧的發展，也改變了整個行業的從業方式，這個行業的發展會不會淘汰基礎的投顧。

3、定製化的資產配置方式針對的都是高凈值的資產客戶，低端的投顧將被淘汰。

感覺一樓還處在剛從業的亢奮期，並沒有充分認識到職業的真實情況，基本等於沒有回答，投顧的上升通道是什麼？一樓是打算做一輩子投顧嗎？呵呵

券商10年員工，以前是名客戶經理，券商第一批轉投顧人員，某中型券商投顧。

回答這個問題我先看了一下各位的答案，那個當會計的，就別說自己找的那工作叫投顧了。另外說投顧是安撫客戶和客戶推股票的，我只能呵呵了，表面看確實只是個推股票和安撫客戶的，問題是能做好的鳳毛麟角。

學習方向：心理學，任何和錢生錢有關的知識和邏輯。

主要工作：推薦股票，安撫客戶。

發展方向：券商管理層，賣方研究員，賣方研究員，單幹私募，退休。

貌似看了各位答案，認為投顧是個高不成低不就，不受待見的崗位。

原因很多，投資者素質普遍偏低，公司對投顧定位混亂等。

其實吧，自己喜歡研究投資市場就行，管別人怎麼評價。