FRM的尷尬

01-27

在外行人眼裡，信貸是個很專業的詞，但是在信貸圈兒里，專業又是個奢侈的詞。看到這裡，不妨放下你的手機，離開電腦，環顧左右，看看誰是專業的，誰是信貸圈子裡孤獨求敗的行業翹楚？

不談專業，那就聊聊經驗。

有位大咖在分享如何判斷中小企業是否存在大量民間借貸的問題時，講到為什麼經驗很重要，講到他帶一位FRM持證的同事一起去看客戶的經歷，路上同事問了一些問題，大咖認真解答後說，這些問題你等會兒到企業也會問，但是你沒機會。果然，到企業以後，他連話都接不上，好不容易插句話，還被客戶教育「自己回去翻書」。大咖總結：客戶永遠比我們內行。

做信貸，經驗、專業，缺一不可。

對此觀點，在下感同深受。此前曾反覆跟客戶經理小朋友強調，不要小看那些小老闆，他的智慧可能超過我們包括行長在內的一群人，我們挖空心思調查他、對付他，在他們看來很可能會把我們看作白痴。

何出此言？

立場不同，觀點不同；地位不同，壓力不同。

當個個體老闆，或中小企業初創期的老闆，看似簡單，實則不易，他從早忙到晚，精神高度緊張，他既是老闆，也是員工，還是財務、保管、搬運工、保潔員、保安，還兼任融資總監、銷售總監、技術總監、辦公室主任……這麼多的身份，自然會與各色人等打交道，面對政府領導他敢拍胸脯，底氣十足地說我要當好良民守法經商為當地經濟發展做貢獻，面對稅務官員他會哭窮叫屈裝扮乞丐演技堪稱一流，面對下遊客戶他把產品質量吹得呱呱叫似乎不買他的就是投錯了胎，面對銀行則會裝大款稱土豪保證按時還款一定把信用當作生命，這還沒完，他還要面對形形色色的商業欺詐、江湖騙子、同行仇家、黑白兩道，還要面對搶劫、恐嚇、暴力搶單甚至綁架……這些也只是九牛一毛，試問，客戶經理、行長能夠從哪裡得到這些經驗？看書、聽講座怎麼能有此深切的體會？

曾經，有個個人生產經營貸款客戶，在與客戶經理充分的溝通之後，成功應聘成為一名客戶經理（將自己的生意轉給了弟弟），業績做得非常好，貸款質量數一數二，因為出類拔萃，不到一年就被提拔。這並不是個例，這些年來，貸款客戶（如，法人客戶的融資經理）成為銀行客戶經理的時有所聞，他們比直接通過校招成長起來的同事更有優勢。