理財視角看消費：能租的盡量別買

01

同志們，朋友們，最近力哥做了一件驚天動地的大事！

我把騎了4年的新大洲電動車換了！

……

力哥初一開始騎自行車上學，高中時期更是每天騎行16公里上下學，練出了很壯實的腿部肌肉。

工作後，我開始騎電動自行車上班。

後來換成燒燃油的輕便摩托車「小未戰」。

再後來上海禁摩，改騎燒LPG液化氣的輕便摩托車永久X5。

再後來上海連給LPG摩托車加油的加油站都給逐漸關閉了，於是只能重新騎回電瓶車……

依萊達、綠亮、歐通、新大洲，我都騎過。

看到這裡你可能會說：媽蛋，力哥你今天是來調戲我的嗎？你換電動車關我屁事？

沒有啦，我是想來分享理財視角的消費思維——能租的東西就別買，如果一定要買，就用租的視角來判斷買的性價比。

02

我之所以離不開電動車，原因有三。

一是節能環保，為建設美麗中國出一份力。

二是上海交通太堵，市中心10公里以內的出行，很多時候開車耗時遠超過騎電動車，比如我現在上班距離8公里，如果開車，不堵車的情況下要25分鐘，但上下班高峰常規堵車基本都要45分鐘甚至更多，而我騎電動車只要20-25分鐘，雷打不動。時間就是金錢，從節省時間成本角度看，騎電動車上下班也要比開車上下班更划算。

你可能會說，上海到處都是地鐵，為啥不坐地鐵呢？

因為我家距離最近的地鐵站要1公里，我公司距離最近的地鐵站也要1.1公里，光兩頭走路就不止20分鐘，地鐵還要曲線換乘，總耗時超過1小時。

你可能又會說，為啥不用共享單車擺渡呢？

一方面，就算騎共享單車，地鐵兩頭也只能減少10-15分鐘，依然不如我直接騎電動車快，另一方面，兩頭都騎共享單車，如果沒有送月卡的話，一天就是2元，加上地鐵4元，一天上下班的交通成本就高達6元。

這就要說到我青睞自己買電動車的第三個也是最關鍵的原因——交通成本最低。

開車除了有汽油費，還有更昂貴的停車費，成本上看和騎車根本沒有可不行，所以我們就和騎共享電動車比。

上海街頭有許多綠色的享騎電單車，數量僅次於摩拜和OFO，租金2元/小時。假如我每天租享騎上下班，一天交通成本4元，假如我是個勤勉的老闆，每個工作日都上班，一年250天，成本就是1000元。

而這次我換的電動車多少錢呢？

經過在幾家門店之間周旋砍價，我發現傳統的48V鎳氫電池的電動車，以舊換新價最低能砍到1200元，和享騎一樣的48V鋰電池電動車，以舊換新價最低能砍到1900元。

我之前那輛新大洲是2013年底買的，當時也是以舊換新價花了1400元，到2016年初換了一次鎳氫電池，以舊換新價400元，期間補胎等零星維修不超過200元，再加上充電費不超過300元，合計2300元，一共騎了近4年，折算下來，平均每年使用成本600元，還是遠低於每天騎共享電動車上下班的成本。

這兩年力哥做自媒體大賺了一筆，所以我決定壕一把，把座駕從很笨重的鎳氫電池升級為鋰電池！

鋰電池的使用壽命高於鎳氫電池，以過往經驗推算，這台新車的預期使用壽命是3年，期間維修費和充電費合計400元，總成本1900+400，還是2300元，折算下來依然每年600元。

所以如果你每年使用共享電動車超過300次，則自己買車更划算。

順便說一句，我電瓶充電有時在辦公室免費蹭電，在家則是晚上10點後以半價電費充電。

另外共享電動車不能騎到家門口，從小區門口到家門口這段路還得走路，但自己買車就沒這麻煩。

還有，共享電動車存在巨大的政策風險。因為電動車速度較快，共享電動車的安全隱患遠高於共享單車，所以上海市政府已明確表示，不會發展共享電動車，已上路的數萬量共享電動車也會逐漸被淘汰。

03

如果你也是常年騎電動車出行，建議給自己買個支付寶上的「平安電瓶車暢行意外險」，自己騎車身故/傷殘或把對方撞身故/傷殘最高賠2萬，自己或對方去醫院治療最高賠2000，一年保費促銷價只要18.9元。

理財就是理生活，力哥之所以選擇買電動車，是因為經過仔細計算，發現買電動車比租共享電動車或坐地鐵性價比更高。

這種思維方式，生活中處處能用到。

比如手機電腦因為升級換代太快，今天都成了快消品。iPhone每年出一款新品，你是不是每年都要換一台新手機呢？

別說，很多人真是每年換一台新機。如果每年換的都是最新款的iPhone，就以6000元計算，你每天的使用成本高達16.44元。想一想你家裡寬頻每年多少錢？話費每月多少錢？折算到天的話，「租金」只相當於手機的一個零頭。

想要降低手機的「日租金」，只有兩個辦法，一是愛護手機，延長使用壽命，二是遏制第一時間嘗鮮的消費衝動，在新機上市一段時間後價格跳水再入手。

比如小貝2013年花了2700元買了12年上市的iPhone 5，到現在用了4年多，期間只有自己買了一塊電池40元，一套拆機工具10元，目前平攤下來每天的使用成本只有1.8元，是不是划算很多呢？

還有，看管好手機，別被偷了或不小心掉馬桶里，不然你的使用成本就會陡增……

再比如買儲蓄型保險，是買一份保險類的資產，而買消費型保險，則相當於租一份保險。對會理財的人來說，保險「買」不如「租」，所以消費型保險比儲蓄型保險的性價比更高。

再比如買車的性價比不如租車，租車不如打的，打的不如叫滴滴專車。

但買車能提供的便利性是租車或打的完全不具備的，尤其是在颳風下雨或烈日高照時，為了這種便利性，就需要對買車付出更高的溢價。

當然，對很多人來說，車不僅是交通工具，更是身份的象徵和社交的工具，說到底，是個面子工程。身邊同事朋友都開BBA，你每天上班開輛日本車擠在其中，還怎麼和小夥伴一起愉快玩耍？這麼一來，買車就需要付出更高的溢價。

04

不過在買房還是租房的問題上，就沒那麼簡單，因為前面那些都是純粹的消費品，而房子既是消費品，也是投資品。

從理財角度看，資產是能給你帶來正的現金流的東西，也就是往你口袋裡塞錢的東西，負債則是給你帶來負的現金流的東西，也就是從你口袋裡掏錢的東西。

所以自住房是負債，因為你要支付物業水電煤，投資房則是資產，因為你能每月收租金。

按政府的意思，房住不炒，所以鼓勵自住剛需買房，反對投資客買房。

但從理財角度看，既然自住房是負債，那就買不如租，以50倍甚至100倍的房屋租售比來看，為什麼不把買房巨款省下來，拿出一點小錢每月交租金，剩下的錢拿去錢生錢或者改善生活，開拓眼界呢？

如今北京二環一間廁所的錢，就真夠你環遊世界了。

100倍的租售比，意味著這房價夠你租100年，你真能再活100年嗎？這不是明擺著的虛高嗎？

但為什麼今天還是有無數剛需客在拚命買房呢？

不是剛需客不明白這其中的道理，而是所謂剛需客的內心深處依然住著一個投機客，想借著房價暴漲的機會讓自己賺上一筆或實現階層跨越。

所謂樓市的空頭，從來不是真心希望房價持續下跌，而是希望房價跌到滿意的位置後，自己能以很舒服的姿勢上車，然後就希望房價二段火箭繼續發射。

那些整天喊著房價太高，民不聊生的人，摸著你的乳房老實告訴力哥，你心裡是不是這麼想的？

人生在世，只要很少的東西值得我們長期擁有，比如優秀上市公司的股票，或者活力大都會的土地和房屋，那叫資產。

而絕大多數東西都是純粹的消費品，會不斷折舊，直到有一天被我們徹底拋棄，在花錢買這些東西時，我們就要學會用「租」的眼光計算它的真實性價比。

比如一件20元的衣服面料很次，一件100元的衣服面料上乘。乍一看前者便宜，但因為質量差，可能穿一年就要扔了，但後者卻可以穿上3、4年，依然保持很好的質量，而且體感更好也更顯身份。

而那些更加耐用的商品，比如旅行箱，則更能體現出昂貴的反而比廉價的性價比更高的特點。

好啦，下課~力哥這就帶力嫂騎著嶄新的小電驢出去兜風了。

別羨慕哥，土豪的世界你不懂~

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