從「一女多嫁」看資產調查的重要性

國家四萬億計劃的時候，鋼貿商的生意火得一塌糊塗，資金緊張自不必說。錢從哪裡來？首先想到的是銀行。各家銀行的行長找上門來，哭著鬧著要給企業貸款。

銀行給鋼貿企業的大多不是流資貸款，而是六個月期限的承兌匯票。匯票可以當錢用，但開承兌往往要在銀行存上匯票金額30-50%的保證金，這筆穩定存款更是讓銀行行長高興得合不攏嘴。

　　銀行設計的風險防控程序是，收到鋼貿商的保證金才開具承兌匯票，且匯票直接開給鋼廠，鋼廠發貨到倉庫，發貨單上填寫的是「A公司（建設銀行）」，表示建設銀行代A公司訂的貨。鋼貿商要是提貨，需要把相應噸位的貨款打到銀行，銀行才出具放貨手續給倉庫，這樣，即使存貨跌價30%，銀行也不賠錢。 　　對鋼貿商來說，用30%的資金完成了一筆交易，只是多付些利息和手續麻煩一些。對鋼廠來說，收款發貨，安全有保障，只是發貨時貨主換成了銀行。這樣，銀行、鋼廠、鋼貿商簽訂的三方協議，似乎是個完美的平衡。 　　

銀行的信貸審批效率有時很難滿足客戶的要求，更多的資金來源還有很多，比如鋼貿商會找到有錢的國有企業，或者擔保公司，只要費用合適，對方還是很樂意做這筆生意的，一般是周期3-6個月，資金的月費率是1.2-2%，反擔保方式是流通性很強的鋼材存貨，這時，倉單就派上用場了。 　　

如前所述，銀行、鋼廠、鋼貿商有個三方協議，但是有了這三方協議還遠不夠，因為一批鋼材從預訂到完成銷售至少還要經過運輸公司的物流環節、待運或等發貨的倉儲環節，顯然只有鋼貿商跟這兩個環節關係最熟，長期的合作不僅可以使雙方產生了信任，還會滋生舞弊，能證明存貨是誰的，只有倉儲出具的倉單才有效，倉單是由倉庫的工作人員出具，因為發貨單上填寫的是「A公司（建設銀行）」，讓倉庫工作人員在倉單上換成「A公司」，應該是易如反掌的事情。於是，鋼貿商拿著倉庫開出的倉單來到國有企業質押借款，拿著裝船清單既可以賣貨，還可以到擔保公司借款，至於銀行的貸後檢查或擔保公司的保後檢查，鋼貿商會說貨還沒到庫，如船在碼頭集港、船期不好、不想跟別人拼船等等理由，不如下個月跟下一批4000噸一起集完港再運。如果銀行、擔保公司、出資人非要驗貨，除非下決心一盤一盤地抄標牌，一圈兒一圈地數，還要用到吊車或鏟車，沒有個三五天休想弄清。出資方的觀點，反正承兌或借款到期還早，貨就在現場，照片、倉單齊全，也就沒有什麼可擔心的。實踐中，鋼貿商大多能出具虛假倉單將貨同時抵押給銀行或其他出資人，正是因為銀行或其他出資人對鋼貿業務的不懂，加上調查的疏忽，鋼貿商在並沒有完整存貨權力的情況下，實現一女多嫁。

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