玖富證券：科技+互聯網的「智能金融」創新應用

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本文整理自，玖富證券CIO&MD周海根8月13日在FinTech Club深圳站上的分享《智能金融的應用-玖富犇犇1》。FinTech Club 是諸葛io針對金融科技領域舉辦的數據巡展，本次深圳站的主題為「數據驅動，智慧金融」。

活動中，諸葛io增長團隊負責人邱千秋與特邀金融大咖：玖富證券CIO&MD周海根，廣州向日葵信息科技有限公司數據產品負責人羅玲，一起分享金融數據應用實例及對數據金融未來的探討。

1.玖富犇犇：港股、美股投資APP，為全球投資者提供免費實時行情、無延遲交易、智能投顧、股友圈社交等獨家服務，幫助客戶投資全球，分享港股及美股股市紅利。

帶來「金融服務」模式創新的5大技術

隨著互聯網和科技的發展，金融服務的模式也在改變，越來越線上化，越來越移動化，越來越便利。比如，現在的炒股軟體基本上支持通過手機查看行情、資訊，完成交易，包括證券公司的服務也都是通過手機來完成的。在2015年以前，開戶需要到證券公司營業部填寫表格，還需要到銀行做三方承管，需要耗費大量時間成本，但是現在基本上國內所有的證券公司都提供移動端的線上開戶服務，只要身份證和銀行卡，10分鐘足不出戶即可完成開戶，通過網上銀行綁卡即可實現股票交易，這種全新的體驗是商業模式的改變，所以金融科技引領著整個金融業態在向便利化、移動化、一體化、智能化的方面發展。

先來看看，影響金融領域未來發展的5大技術——

1、雲計算

阿里雲和騰訊雲是國內比較大的雲計算服務提供商。早在2009年，阿里便在雲計算領域開始投入。現在很多證券公司已經把行情和非交易的相關服務上傳到雲端。

2、大數據

數據大到我們現在的資料庫系統或者硬體無法處理的數據，與雲計算的概念就像是一個硬幣的兩面密不可分，大數據的應用是需要雲計算分散式的能力和技術來支撐的。

3、區塊鏈

提到這個概念，立刻會聯想到「比特幣」，而比特幣只是區塊鏈的一個應用，區塊鏈具有區中心化的特徵，智能合約不可篡改，這與互聯網「去中心化、分散式」的特徵相吻合，所以區塊鏈在金融行業也是很重要的一個應用，甚至在未來可能重新定義我們金融或者經濟的模式，如果將區塊鏈應用到證券交易所，那麼我們將不再需要交易所和證券公司，所以區塊鏈具有極大地應用前景。

4、移動互聯

隨著智能手機硬體的不斷提升和4G網路的普及，移動互聯網已超越PC互聯網，智能手機已然成為我們的一個「器官」，移動互聯網像一個「入口」，行業巨頭們都在紛紛搶佔這個「入口」，而最主要的目的是要獲取數據，進而實現人工智慧

5、人工智慧

人工智慧的理論和技術已經越來越成熟。此前，8月8日四川九寨溝地震，機器人用 25 秒便寫了全球第一條關於這次地震的速報，通過中國地震台網官方微信平台推送，全球首發，其中包含專業的參數及震中天氣等信息，這是地震後發出的第一篇報道，這是任何一個出版社編輯都做不到的。此外，人工智慧還應用於很多領域，包括醫療、金融等。

此外，關於AI人工智慧，有三個要素：算力、數據、演算法。如果把算力當做計算能力，即一個基礎設施，大數據提供人工智慧所需的內容原料，演算法就是實現某一領域人工智慧的發動機或者引擎。若將人工智慧比喻為一個天才嬰兒的話，那麼大數據就是餵養這個嬰兒的奶粉，奶粉的數量就決定了這個嬰兒是不是能夠長大，奶粉的質量就決定了這個嬰兒能不能成為天才，即，也決定了「人工智慧」最終能否成為人工智慧。

隨著雲計算、大數據的廣泛普及和應用，人工智慧所涉及的領域也越來越廣，前文提到的「機器人小編」，今日頭條的小明，其實也是機器人，去年上線至今約有5000多條的新聞是機器編寫的。人工智慧的應用還有很多方面，再舉個例子，機器人可完成AlphaGo的設計以及DeepMind Lab的學習。讓科學家與「看過5小時BBC新聞」的機器人一起讀唇語，科學家的準確率12%，機器人則達到46%，超過人類的3倍。任何一句話，機器人只要通過唇語即可明白意思（想起來有點兒恐怖），在軍事安全領域是很實際的一個應用。比如，當發現疑似恐怖分子時，可通過天眼監控覆蓋到鄉村，這樣即可輕鬆「破案」。所以，我們已經進入智能時代，而且人工智慧具有人所不具備的特徵：邏輯嚴密，算度精準，永不疲倦，很少犯錯。

在金融領域，人工智慧也是進入較早的，在2008年美國次貸金融危機之後，以美國為代表出現了一批依靠人工智慧的科技行業，比如貝萊德，通過人工智慧管理資產達60億美元。2015年前後，像高盛、花旗也開始布局人工智慧。人工智慧得到如此快速的發展，與算力和數據應用、晶元技術越來越普及有很大關係。

開放夥伴型智能投顧

玖富是金融科技的主力推動者，自2006年創辦以來，已覆蓋消費金融、互聯網理財、大數據徵信，包括數字金融相關的證券業務，在行業內有移動金融「大師兄」的美譽。

玖富有兩款明星產品，一個是悟空理財，通過微信公眾號發展了1300多萬的追隨用戶，年化大概100多億交易量，打造了基於粉絲經濟的經典案例。另一個是玖富錢包，這是基於移動互聯網使用的功能，於2015年上線，現在註冊用戶過千萬，月均交易量10多億。

截止7月31日，玖富總註冊用戶已達4170萬，移動端用戶3900多萬。其中移動端用戶大多為85後，更多的是90後。也許你會質疑這個數據，別小看90後的消費能力和理財能力，他們比80後、70後的人更有料。經統計，近10年的數據，玖富已為客戶帶來26億人民幣的收益。

十多年的發展，玖富積累了大量的用戶數據和社交、交易、徵信數據，所以我們比較了解客戶的投資習慣和需求，通過對特定場景和數據的分析，我們發現很多用戶對股票類的交易資訊感興趣，特別是對全球資產配置，在海外投資方面有強烈意願，所以在2016年玖富正式進入證券業務領域，布局海外，而海外投資不只是證券，還有海外基金、海外保險。

在籌劃備玖富犇犇產品時，因為我們進入這個行業相對其他證券公司晚了一些，那麼究竟什麼樣的服務是這個行業的機會？我們發現，在擁有約1.2億股民的中國，戶均資產為5萬以下的股民均未享受到真正的專業服務，由於證券公司人才和技術的短板，大多數小投資者或者散戶沒有享受到證券公司專業化的服務，這就是我們可以嘗試的方向，因為我們服務的用戶對象更多的是90後或者小白。

給予用戶依靠感

通過對小散戶的分析，我們發現，1.2億股民在投資時通常伴有「焦慮」癥狀，特別是小白用戶，剛進入股市時很興奮關注行情，當行情波動時，比如兩國局勢緊張，股市跌幅會很厲害，小白用戶往往手足無措，他們可能會諮詢所謂的「專家」是拋出還是持有？當出現投資焦慮癥狀時，玖富首先將為用戶建立起「依靠感」，犇犇就像一個智能投顧，像一個可信任的小夥伴，7×24小時待命，回答用戶問題。當用戶情緒疏解冷靜後，就會比較理智的分析了。

提供精準決策支持

投資者做決策的準確率往往偏低，特別是剛剛入市，尚未經歷股市的洗禮，勢必缺少基本面的分析能力。從技術角度分析，投資決策是比較專業，比較複雜的，需要基本面、技術分析、趨勢理論的知識，而機器人可以通過輸入規則/技巧後被「訓練」出來，「訓練好」的機器人便可以給投資者一些偏技術性的參考意見來輔助投資決策。

有的投資者，即使選對股票也會虧損，比如，在炒股過程中沒有嚴格遵守交易技巧；有的投資者更關注波動的股票價差，此時「訓練好」的機器人也會基於一些演算法，根據投資者的交易偏好給出一些針對性的建議，只要投資者把關注的產品添加到列表中，機器人便可自動分析。

玖富智能投顧機器人的核心技術，第一個自然語義，第二個知識圖譜，包括行情數據、交易數據、用戶授權數據，此外還加入了市場情緒分析的核心功能，可預判股價成交量。

隨著中產階級消費的不斷升級，市場對於金融服務的需求越來越迫切，作為創新型科技券商，玖富證券致力於為投資者打造一個社區化、智能化的綜合投資理財平台，滿足不同群體的資產管理需求。

「任何技術模型都應該與產品契合，注意服務體驗與風控效果的平衡，而不是一味追求新技術。」而作為企業的數據服務提供商，諸葛io同樣堅信，不盲目迷信數據的「大而全」，唯有將數據分析應用於業務場景，通過數據洞察實現商業價值的提升，才是我們服務的終極目的。

諸葛io更專註深入業務場景，在科技金融領域也積累大量實戰經驗：

1、流量紅利消失，如何降低獲客成本？

基於用戶行為數據+用戶屬性數據進行有效的數據分析，關注用戶獲取、激活、留存、轉化全生命周期的價值，提高推廣效率，找到高轉化率、高留存率的獲客渠道，減少無效投放，從而降低獲客成本。

2、「羊毛黨」來勢洶洶，如何精準獲客？

通過分析高價值用戶的行為特點，合理優化產品運營策略，提高「羊毛黨」的門檻，精準定位目標客群；deeplink技術，全流程跟蹤，渠道轉化無斷點。

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根據用戶路徑，優化逐層轉化流程，讓用戶進入產品後的每一刻，都比上一刻更舒暢，通過合理的產品推薦，從數據中挖掘用戶首投到周期性投資的最短路徑，放心將資產全部交您打理。

4、行業同質化嚴重，除了高收益還有什麼能吸引用戶？

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