年輕人，買房要趁早

在整個資產升值的大背景下，對於大多數奮鬥的年輕人來說，買房是對未來最理性且是最大的投資。而且堅持努力後基本都是可以實現安居樂業的，其中最關鍵就是從眼下做起，學會理財，學會積累，不斷提升，看完本文你就知道邁過第一個門檻就可以迎來另一片天空了。

很多人或認為在中國也可以像在西方國家一樣長期租房過日子；或相信中國房產很快就會崩盤，會變成低房價；或因對年年上漲的房價失去了希望，直接投降。

對於年GDP保持在6%以上的高速發展中的中國而言，買房是普通百姓最省心的投資方式。從上世紀80年代到現在30多年間，一邊打壓一邊上漲。

請注意看日期：1989年2月20日

一、不要去想長期租房過日子！

首先以房地產為首的四架馬車拉動的高GDP經濟模式，房子的成了集居住、結婚、投資三大功能於一身的綜合型特殊商品。買了房子如果不是自己住，拿出來出租的房子的第一目的都不是靠租客的租金。

舉個一二線城市購房的例子：

總結來說一邊是100萬的炒房利潤（一二線城市5年50%是非常保守的估計），一邊是18萬元的租房利潤，所以長期租一套房子是不可能的，當一個樓盤漲不動了，再賣給自住需求者，這是背後最大的經濟邏輯。

其次當一個房子不可能長期出租且不是依賴租金收益時，房子的裝修就非常一般，只能說是簡陋來形容。房東為了增加租金收入，還可能把房子裝成群租房。就算不是群租，在住不長又裝修得不好的房子里，傢具不敢買好的，平時使用也就不會很小心，久而久之就越住越破，在這樣的房子里生活質量能好到哪裡去？！

中國的丈母娘要求先買房後結婚是有一定道理的，但更應該的是年輕人通過自己的奮鬥一起達成這個「小目標」。

最後是租房是最冤的，五年按揭還貸是44萬，房租你付了18萬，相當於一半的按揭為房東交了。而房東可以賺100萬，房客卻在五後還是零，所以要儘快把房租轉化成自己的按揭，而不是為他人交按揭。在社會中，沒有自己房子就沒有積累會感覺心累，沒有城市的歸屬感，也沒有社會認同感，更是沒有子女的教育福利等等。

二、堅持努力你也可以的，只要邁出第一步。

對於「閃電公積金」的客戶，在中國只佔10%左右，也就是全社會的中上層，你們堅持努力，學會理財買房是完全是個小目標而已。

如上面的案例而言，買到就是賺到，而門檻就在於首付。

所以再舉個一二線城市籌集首付的案例，首付分兩或三個部分，自籌+家長+借貸，後面兩項此處不討論，自籌是最值得提倡的。

5年50萬首付金

最大部分是理財收入，其次是公積金，再次是年終獎

以上黃色部分是最大籌集首付的最大部分，一方面是每個月要省下一部分，另一方面一定要拿去理財。在年輕時錢少最需要理財，後期的存款由於時間短，理財收入是相對而言少。由於理財是複利所以理與不理相差25%以上！

買房是人生中的大事，在公積金群體中家庭出10萬左右是比較大的可能，再加上自己的個人努力首付五年時間是完全可能的，如果還有對象這一方可以出力那更是不需要五年了。

5年收入與消費增長曲線

怎樣的堅持和努力可以做到呢？

1. 努力工作，升職加薪
2. 合理消費，要會理財
3. 關注房產，關注公積金

在積累首付的過程中，做到以上三點，不管處於什麼階段，你都是一個積極正面的人，會理財有積累還有開闊的視野。總的來說，只要做到有計劃，有提升達到這個小目標還是非常靠譜的。

三、用好公積金，別辜負國家政策的紅利

國家推出公積金的目的就是為了幫助繳存者買房，其中在買房前有三個直接利於買房的作用：

1. 公司為你交一半，這部分是白得的
2. 公積金貸款的利率是最低的，比商貸低30%
3. 強制幫你存錢，年輕時不會月光

5年總繳￥126720

反過來如果公積金不拿來買房，基本上就是要退休才拿得出來，貶值+通脹，到65歲這個錢就不是錢了。在你工作5、6年後，也剛好到結婚的年齡，把你女朋友的公積金也一起用上才是對未來家庭最大的投資。

5年前的10萬可能可能付半套的首付，5年後基本就只能付1/3了，所以越早把公積金用起來，就越大享受公積金的福利。

當你已經能靠努力工作自籌出首付的一大部分時月供壓力是不大的，而且幾年後結婚，就兩個人一起還了，壓力更減半。也能發揮公積金的作用，即時享受到公積金的福利。

不管是公積金貸款還是商業貸款是貸得越多，越長，越早越划算。金融系統面向個人的貸款中，房貸的利息是最低，反過來相同的月供拿去理財則是複利計算。同時還要再強調一下就是以後有錢了也不要提前還貸，不划算。

補充一下：

國際上有個線，還貸收入比，極限是50%，過這個錢，銀行是不給你貸款的，舒適是30%。在這個前提下，越多越好，越久越好，因為這個同一金額的錢，N年後是買不到現在的資產的。

最後的結論就是年輪人要儘快開始行動起來，開始做買房規劃。
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