如何處理交通事故（車主篇）

1、安全第一，開車不喝酒，喝酒不開車

　　這個不要我廢話了吧，交警的安全教育我覺得已經做得夠足了。酒後駕駛、無證駕駛、逃逸等商業險都是拒賠的。 講一個案例，前年一駕駛員喝酒撞了一輛電動車，兩人受傷，總共的賠償大概是40萬左右。這個駕駛員在本地買了房子，我們直接把他房子給封了，後來他東拼西湊大概弄了35萬，跟兩位傷者和解了。

2、如何選購保險。

一、交通強制保險，必須買，沒買的話，逮到了直接兩倍罰款。

二、商業險：

a、第三者責任險：你撞到的任何東西，如果是需要賠償的，都是由商業第三者責任險限額賠償。在沿海地區，保額最好買100萬（保個一百萬，媽媽再也不用擔心我在路上撞到豪車了）。內陸地區，最少也得50萬以上。這樣在照成一人死亡負全責的交通事故中，可以足額賠償死者家屬。第三者責任險其實很便宜的，不差那幾百塊錢。

b、車損險：真正燒錢的事車損險，車越好，保費越貴。不管是你撞別人，還是別人撞你。只要車輛受損，都是可以由車損險賠付。舉個例子，你開車一台日本車，被一個騎著電動車的老爺爺撞上了，你的車受損嚴重，交警判定老爺爺承擔此次事故的全部責任。可是老爺爺是低保戶，根本沒錢怎麼辦。這個時候你就可以找保險公司索賠，然後再由保險公司找老爺爺要錢。至於保險公司能不能找老爺爺要到錢，根本不關你一毛錢的事。

c、盜搶險：車輛被偷被盜的話，保險公司會賠償你的損失。這個險種一般的人都買了。實際上用處不大，尤其是在那種封閉式小區里有車位的車主，被偷的可能性很微小。

d、車上人員責任險：保障司機和乘客，我反正是買了，我還買了80萬的意外險（我喜歡開車的時候聊微信，我真怕自己哪天死在路上，這個必須得改啊）。意外和明天真不知道哪個先到。為什麼不直接買個80萬的座位險，因為特么太貴了。

e、自燃險：三年以上的車可以買一下，很便宜

f：各項險種的不計免賠條款：必買

其他的附加險，不怎麼推薦

3、發生事故怎麼辦？

　　小刮擦，先打電話給保險公司，徵求保險公司的意見。如果出現人傷，先打120急救電話，再打110報警。等待醫院和交警來處理，而保險公司只要在48小時內報案都是可以的，所以可以不用急著報保險。

　　交警會來事故現場，然後拖車，這個時候你就得到醫院去看看傷者的情況。只要人沒有生命危險，千萬不要慌張。

　　第一種情況，如果是小傷（骨折什麼的），積極和傷者及其家屬溝通，該墊付的醫療費要墊付。除非你很有錢，不要一次砸個幾萬在醫院，每次墊付幾千的醫療費（每次墊付醫療費，一定要傷者寫收據），證明你是在想辦法籌錢的，給家屬留下一個好的印象。然後爭取用簡易程序處理交通事故的責任。保險足夠的情況下，可以跟家屬說願意承擔全責。如果對方有過錯，交警是不會讓你承擔全責的，但是這樣會給傷者和家屬留下很好的印象。然後告訴他們你購買了足夠的保險，保險公司會賠付他們各種後續費用的。當然，不是所有的傷者都好溝通的。碰上不好溝通的傷者，三不原則 （不墊付，不探望，不調節，沒有錢），接下來該怎麼走，按照程序來就行了。

　　記住，在保險足夠的情況下，你的墊付的錢，是可以拿回來的，但是畢竟是你撞了人，別人在忍受傷痛，墊付醫療費我覺得是最基本的。但是在開始責任不明朗的時候，千萬不要墊付過多的醫療費，萬一對方主責，你墊付的醫療費存在無法收回的風險。

　　第二種情況，你的保險不夠，沒有買保險的不在討論之列。買少了，自己賠唄，能有上什麼辦法。當然這種情況最好是和傷者和解，想辦法降低傷者的心理預期。

　　第三種情況就是你買了一百萬的保險，結果別人醫療費就可能花掉100萬。就算經過治療也可能是植物人。那麼總共的賠償可能去到兩三百萬，土豪的做法當然直接給錢了。如你家境一般，除了一台車，沒有其他資產。那就跟傷者家屬溝通，把自己的真是情況告知他，把車抵給他們。然後接下來的事情，你也只能不聞不問了。如果你還有一套付了首付的房子，正好對方請的律師把他查封了。那麼你就得跟他們談了，因為拍賣出來的錢，還了銀行貸款，給了拍賣費估計剩下不了多少了，這裡還是有比較大的談判空間的。對於這麼複雜的情況，一句話，找律師吧。

4、發生事故千萬不要逃逸

　　因為你逃逸成功的幾率很小。如果發生死亡事故，一旦逃逸，本來不是你的全責，結果你卻要負全責，並且要承擔刑事責任。在負全責的死亡事故中，如果能夠足額賠償家屬，並且取得家屬的諒解，你是可以判緩刑的。一旦死亡事故逃逸被抓，那麼就是3到7年的刑期了。

5、發生交通事故，態度一定要好

　　不管不到底是誰的對錯了，下車的第一句話一定是「你人沒事吧」。有時候只是為了一時的情緒發泄，可能會讓自己陷入很難堪的局面。舉個列子吧，我一個朋友，把一個本地人撞傷了。傷得不是特別嚴重，就是頭部有點擦傷，腦震蕩什麼的。傷者家屬非把這件事當一件很大的事情處理，住院治療半個月，家屬的做法可能有點過分了，讓我朋友失去了耐心，然後採取不聞不問的態度，丟下一句有什麼事找保險公司就走了。傷者家屬正好有一位是律師，去法院做了個訴前財產保全，保全的金額是50萬。我那個朋友的車是一台營運貨車。如果官司打下來，起碼要半年解封。先不講預期收入損失，在停車場放半年，車胎可能會全部壞掉，光這損失都上萬。後來不得不跟傷者和解，多付了8000塊錢給傷者。如果當時能心平氣和的談，就不會有這樣的損失。

6如果車輛被查封怎麼辦

　　訴前財產保全，對方是需要提供擔保的，比如說保全金額是50萬，那麼就需要提供價值50萬的財產作為擔保，並且一般都要請律師，先支付保全費用等，是一個相當費事的過程。若非必須，一般沒有人會這麼做。但是也有為了增加談判的籌碼，做財產保全的。遇到這樣的情況，要麼不管不問，讓車放在停車場。要麼就要提供相對保全金額的銀行存款去置換車輛。

7、如何賠償

　　好了，現在傷者治療終結，該到談賠償的時候了。如果傷者比較好溝通，那麼雙方一起去保險公司，在保險公司的組織下調解，談到雙方滿意了，簽字，保險公司給錢。如果傷者獅子大開口，那麼，不予理睬。現在又要問了，那我墊付的醫療費怎麼辦？（墊付的時候，一定要傷者簽收據，並且要控制醫療費發票和診斷證明住院小結，這兩個不一定非要原件，因為涉及到雙方都出了醫療費的時候，傷者肯定不會給你病例資料的，在當時你就應當複印好後找醫院蓋章）傷者他不會不來找你的，因為他還有後期的賠償需要找你賠。如果碰上土豪點的傷者，他確實是不準備找你或者保險公司要錢了。你墊付的醫療費用是可以找保險公司報銷的，如果保險公司不報銷，起訴保險公司一告一個準。
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