一個簡單方便識別P2P優劣的小技巧

俗話說得好，紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。這不僅是做學問的態度，也應該是我們做投資的態度。

數據和文字都是死的，很容易作假的，但人是鮮活的，很難作假的。尤其是要一大堆人提前預演好配合你作假，是極為困難的，這也是為什麼陰謀論基本都是扯淡的原因。人是最不可控的因子，沒人能一手遮天，尤其是今天這麼一個互聯網和自媒體橫行的時代。

為什麼那麼多基金經理在研讀了各種上市公司財務報表後，還要對感興趣的上市公司進行實地考察呢？因為只有自己實地調查，甚至是暗地走訪，和公司底層員工不經意間的交流，才能得到關於這家公司最真實的一手信息，比你在財報上看到數字更真實。

到底如何才能挑選出靠譜的P2P？

挑選P2P的方法有很多，力哥早在2014年就已經在節目里系統說過這些挑選方法，但其中大部分方法都是「死」的：

看員工數量有多少、看註冊資本有多高、看資產管理規模有多大、看收益率有多高，看壞賬率有多高，看抵押率有多高，看有沒有真實的第三方資金託管等等……

這些東西很多時候都是可以造假的，因為這些都是「死」的，可以標準化的，一切可以標準化的東西，就相對容易作假。

而不可以標準化或者量化的東西，往往就很難作假，因為作假也需要標準，如果沒有標準，想要作假也不知道該從何做起。

這些不可量化不可標準化的挑選方法，就是我們的主觀感受。

看官網：

比如一家P2P公司的第一門面一定是它的官網或者APP，這個一眼就能看出來技術水平如何。如果技術上一看就很Low的感覺，這家公司的靠譜程度必然會大打折扣。

上門拜訪：

再比如最直觀了解一家P2P公司的方法也是要上門拜訪，和他們的老總聊，和他們的風控部門老大聊，和他們的技術部門老大聊，和他們銷售部門老大了，再和他們基層員工聊……看他們的工作節奏，工作場景，工作態度，你就可以非常直觀的感受到，這家公司的企業文化和價值觀，以及這到底是一家真正踏踏實實想幹事的有前途的好企業，還是一家很有可能是大忽悠的企業。

因為工作關係，力哥登門拜訪過不少企業，既有P2P公司，也有其他金融公司，或者是其他雜七雜八的公司，長期的工作經驗，讓我習慣於在交流和觀察中，發現這家公司到底是什麼貨色。

他們的老闆是真的懂行想幹事情的，能和你推心置腹交流的，還是只會夸夸其談的，好高騖遠的，亦或者是對你所有的提問都給予非常官方的公關式的回答，一目了然。

不過這種機會不是隨便哪個投資者都有的，普通投資者也不可能花那麼多時間精力和金錢來登門考察自己投資的每一家P2P企業。

客服電話：

所以退而求其次的方法就是通過電話溝通來間接了解這家公司的成色。

有沒有客服電話，客服電話接通速度快不快，客服的用於是否禮貌規範，回答是否專業可信，都可以看出這家公司客戶服務尤其是員工培訓上做的好不好。雖然力哥沒有地域歧視，但中國的實際國情是，如果客服說的一口標準的兩廣福建一帶口音的普通話，對這家公司我就會特別當心了。

以下力哥要點一個手動贊：

之所以會想到寫這篇文章，是因為前幾天力哥接到一個來自陸金所客服人員的電話。話說力哥一直認為陸金所的產品收益率太低，所以我也只買過一點陸金所的零活寶作為貨幣基金的准替代品，其他產品都沒買過。

許多人的生活經驗是，人家公司客服沒事主動給你打電話，往往都是為了推銷的目的。比如銀行打電話來基本上就是為了推銷信用卡或者鼓勵你辦理分期還款的，保險公司打來電話就更明顯了，一定是向你推銷某款他們為了答謝老用戶而推出的特別優惠的只有現在可以買的保險產品。

力哥是個閑得比較蛋疼的人，加上我常年養成的記者職業特性，有時候我就會和這些客服瞎扯淡，問他們一些關於理財的相對專業一點的問題，基本上只要力哥不按規矩出牌，他們都不知道該如何回答，只會反覆回答他上司教他的那套寫在自己面前那張紙上的話術。

「讓我想想……恩……」

無一例外，不管是銀行保險券商還是這家陸金所客服的，力哥只要問出他上司沒有教過他該怎麼回答的問題時，他們都只會反覆說一樣的廢話。

這讓力哥感到很遺憾，這些金融機構的客服大多並不懂理財，乃至於對他們需要推銷的理財產品，他們的了解可能也是不全面的，對於潛在的風險甚至是一無所知的。

沒錯，這就是中國現在的國情。

但陸金所這次給我打電話來不是為了推銷產品，而僅僅是為了告知我一套陸金所最近搞出來的所謂的「風險適配系統」。

陸金所根據產品的風險等級，把產品分別評為R1-R5（R代表risk），R5風險最高，再根據客戶的風險承受能力，分成C1-C5（C代表customer），C5的風險承受能力最高。

所以這個客服小哥特地提醒我，如果你要購買R4、R5級別的理財產品，都是風險偏高的，你一定要當心哦。然後就blabla把這一通風險告知書告訴我。

陸金所的這個分級系統一點不新鮮，銀行等傳統金融機構N早以前就有了，他們只不過是照葫蘆畫瓢，但他願意主動做分級，主動打電話給客戶做投資者教育，這就值得肯定了。所有在其他條件相同的情況下，光是陸金所的客服水平和意識就應該給它加分。

反正已經給陸金所做了免費廣告，不妨再多說兩句吧。

其實是另一個手動贊：

力哥也投資過積木盒子。

（別問力哥之前你那篇說你比較看好的P2P平台的文章里為什麼沒有積木盒子，因為我不管寫積木XX還是XX盒子你都肯定知道我說的是啥……）

前段時間，積木盒子的活期理財產品「活期寶盒」被他們自己主動閹割掉了，這是積木盒子主動迎合監管時代的到來，提前規避未來潛在的政策風險的風險防範措施。

後來力哥買的活期寶盒到期後，沒有把錢提出來或者買其他產品，就在積木盒子里站崗了幾天，他們的客服就來提醒我，別讓我的錢在裡面浪費站崗哦。

我覺得這樣的服務也是很貼心的。

連續點贊第三發：

再比如就在前兩天晚上，我微信里的點融網理財顧問給我發了條消息，說很抱歉，他決定理財已經工作兩年的點融網，很感恩這兩年點融網對他的幫助，過兩天會有新的理財顧問繼續為我服務，有什麼問題也可以繼續和我溝通交流。

話說點融網會給每個客戶提供一個微信端的理財顧問，我的職業敏感讓我追問下去，是點融網這家公司有什麼問題你才要離職的嗎？

結果他也沒有黑老東家，只是說自己的職業發展需要，點融的工資待遇還是不錯的，但我現在跳槽去了一家比較新的P2P公司擔任管理工作，等於是職場躍入了一個新的台階，這是一個再正常不過的工作轉換了。

最關鍵的是，他不但沒有黑老東家，也沒有給自己的新東家做廣告，邀我去新平台投資。

這說明兩點，首先是點融網真沒虧待他，也沒有內部管理混亂員工乾的不爽之類的問題，所以他對點融網沒有什麼抱怨，其次是點融網的員工培訓做得不錯，即使員工離職了，素質還是擺在那裡的。

理財的核心是讀人：

力哥一直認為，一家公司是有靈魂的，這個靈魂就是由這個公司的創始人和創始團隊帶來的那套價值觀。正所謂物以類聚，人以群分，一個企業一旦形成了自己的性格，就會吸引認同這種性格的員工，而無法認同的就會選擇離開，久而久之，這家公司的員工在思維方式上就會越來越接近。

這也就是為什麼百度的員工在魏則西事件中表現出來的邏輯和觀點那麼驚人的一致，因為與他們價值觀不一致的人都已經走了。

很多人覺得理財一定要數學好，一定要邏輯好，一定要看很多圖表數字做很多計算，的確，理財的高階領域是需要一些這方面的知識。但是理財的核心還是人，你投資的股票、債券、P2P等各種投資產品的背後，是一家家真實存在的企業，而企業又是由一個個真實可觸的人組成的。

人是一切的起點，也是一切的終點。

掌握一套讀人的能力和技巧，不管是投資理財還是職場創業亦或者是日常生活，都是大有幫助的。

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