書評 |《富爸爸?窮爸爸》的真實與虛幻

　「世界上到處都是有才華的窮人。」在《富爸爸·窮爸爸》這本書中有這麼一句話，這是一本所有人都聽過名字、卻不見得看過的書。《富爸爸·窮爸爸》是由羅伯特·清崎（RobertnT. Kiyosaki）和SharonnL. Lechter合著的理財書籍，在2000年出版時風靡一時，內容以提倡「財務智商（財商）」的教育成為暢銷書。

羅伯特·清崎是美國夏威夷出生，第4代日裔美國人，書中描寫作者生於一個中產家庭，父親（窮爸爸）受過良好的教育，但每月還要為錢煩惱，相反他朋友的爸爸（富爸爸）並沒有受過高等教育，生活卻十分富裕。書中不斷把兩人進行比較，如性格、思想、行為和結果，進而指出造成貧富差異的原因。書中有實有需，其中他以個人在房地產獲利的經驗，令他明白「現金流(Cash flow)」對致富的關鍵，從而成為他的理論中心。

這套理論很簡單，羅伯特認為，你很聰明、有才華、甚至就算很會賺錢都是不夠的，你必須要懂得創造資產。「資產就是將錢放進你口袋裡的東西，而負債則是把你口袋的錢拿走的東西。」資產和負債不同的現金流向，會造成不同的財富結果。

◆n窮人：通過工作獲取收入，通過消費將錢花出去，沒有任何資產。

◆n中產階級：通過工作獲取收入，購買一些他們認為是資產的負債，然後通過償還負債花光他們的錢，他們同樣也沒有資產。

◆n富人：通過購買資產來產生收入，再用收入來購買資產，不斷地循環下去，最終獲得大量的財富，實現無需工作也能不斷獲得收入的財務自由狀態。

───能真正讓人達到財務自由的，不是工作，而是能帶來源源不斷現金流的資產。

很有道理，那麼，怎麼判斷你購買的東西，是資產還是你認為是資產的負債？答案就是資產幫你產生現金流，而負債消耗你的現金───舉例來說，如果你的房子幫你賺錢，它是資產；如果你的房子在消耗你的錢，它是負債。所以當有人喜孜孜地終於買了自住房，開始背著房貸的時候，他其實並沒有變有錢。

羅伯特的發跡途徑很老套，首先是經過一連串的失敗，後來終於獲得巨大的成功，在享有財富之於，他發明了傳遞他個人理念的「現金流遊戲(CASHFLOW GAME)」，後來為了推廣此遊戲，他撰寫了《富爸爸·窮爸爸》，結果大受歡迎，連續六年在紐約時報暢銷書榜都榜上有名，後續他並接連推出以達成「財務自由」為中心的「富爸爸系列」叢書，都銷量頗豐。

清崎藉由舉辦演講，推廣系列叢書中的現金流概念，賺取不少收益。演講由旗下的「環球富有有限公司（Rich Global LLC）」與教育機構Learning Annex合作，然而事後卻積欠Learning Annex費用未清償。經Learning Annex控告後，2012年，環球富有有限公司敗訴，需支付將近2400萬美元賠償金。儘管名下仍擁有許多資產可以償付，清崎仍申請環球富有有限公司破產保護，以規避賠償金。然而在此之前，《富爸爸·窮爸爸》這本書的共同作者 Lechter在2007年就與之對簿公堂，新聞很容易搜到。

根據有心者調查顯示，書中內容不實，富爸爸只是虛構出的角色，和富爸爸有關的內容純屬虛構。來源Shocking Revelation: "Rich Dad" is Not Real, but a Myth Like Harry Potter. Robert Kiyosaki bluffed! Is There Poor Dad?　這篇英文內容指出，他很喜歡《富爸爸·窮爸爸》提出的一些理論，確實能幫助某些人，但他同時發現了一些矛盾點，列舉如下：

1. 富爸爸並不存在。根據作者的描述，無法在夏威夷找到這樣的一個人，同時作者在不同的訪談和書中都模糊了富爸爸的真實身分，因此他的信譽遭到質疑。對華人來說，商人的信譽就像廣告詞，本來就沒人相信，但在北美社會，一個人的信譽是立世的基礎：信譽存疑，寸步難行。

2. 合法性。作者的書中描述他操作房地產的手法，部份是值得懷疑的。

3. 對金融世界發展的預言，有過度解釋之虞。

4. 故事性大於實際參考價值。許多內容在精神層面有鼓勵效果，但不適合照著操作。

5. 相互矛盾的建議。比如關於教育，他一下說大學學位對於致富毫無幫助，一下又一定要完成大學學位，因為有大學學歷的收入比沒有的高出五倍；有些不喜求學的年輕人以此作為拒學的借口，導致只想著透過理財工具發財卻缺乏一技之長。

6. 他的一些答案太簡潔精練，容易引起誤解，或斷章取義。

7. 理論可以採信，但故事需要驗證。其實這本書的內容是為了激勵而不是實際的建議，除了理論，內有許多嘩眾取寵的點綴型故事，這些故事是不可信的，當你受到鼓舞之後，請轉向專業的經濟學書籍尋求行動策略，不能照著書中的小故事走。

並且最重要的一點，他沒有提到你如何擁有購買資產的原始資本───是的，你還是要工作！在你的資產創造的現金流足夠應付你所有的開支之前，你就必須工作！增加收入，累積資本，才能有機會購買資產。而說到最大的負債──房屋，對於多數沒有房的人來說，好不容易買到房之後，首先是用來居住，減少房租開支，因為房租通常是最大開支，遠大於每個月付的房貸，這也是符合「開源節流」的基本理財策略。所以，扣掉自住房之後，第二套可以增加收益的房子，才能稱為資產。

領悟到這一點的讀者馬上就罵聲震天，買一套房子就已經要命了，還要買兩套！這也是多人批評本書是一本爛書的最大原因，但我認為，這本書提供的現金流觀念、資產與負債的觀念很好，並且他確實鼓勵人開源節流，同時有效的激勵一些人，只是人都是貪心的，期望一本書就能帶他們致富，對我來說，一本書能帶來一個有用的觀念就已經是收穫了。