個人住房公積金貸款買房流程

目前在中國買房有兩種付款方式，一、全款；二、貸款。

貸款又分為：商業貸款和公積金貸款兩種。

商業貸款可以用來買住宅、商住；

公積金貸款不能用於購買商住，只能用於買住宅、裝修、租房等。

公積金貸款和商業貸款對於購房者的主要不同之處在於（1）額度（2）貸款利率（3）流程

（1）額度

商業貸款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停貸。（要求收入證明開到每月還款額的兩倍）

公積金貸款：第一套房首付需要3成（北京的情況是90平米以下的普通住宅可以2成），第二套房需要首付至少6成（每個省份都有公積金貸款額度的限制，北京根據信用評級略有差別，80-104萬不等。），第三套房停貸。

（主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成）。

（2）貸款利率

目前商業貸款的基準利率是：6.55，商業貸款分為等額本金和等額本息兩種還款方式，簡單來說，等額本息就是每月還款數額是一樣的，等額本金就是每個月約還越少，但最開始壓力很大。

公積金貸款的基準利率是：4.5

北京目前的情況是

a.首套房基本上是基準利率，但也有部分樓盤因為合作銀行不同，能給出9-9.5折的折扣。

b.二套房基本上是1.1倍利率。

舉個例子：

首套房貸款80萬，30年，按照基準利率計算。

商業等額本息需要還102.98萬利息，

公積金貸款需要還65.93萬利息。

（3）貸款流程

個人住房公積金貸款買房的流程：

1、初審：

由住房資金管理中心對申請人提交的材料進行初步審查，包括申請人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以後，由中心出具《抵押物審核評估通知單》。

2、評估：

申請人持《抵押物審核評估通知單》到中心指定的評估機構，對所購買的房屋價值進行評估。經濟適用房不需要評估。

3、審核：

申請人持評估機構出具的《評估報告》以及中心要求的初審材料到中心進行貸款審核。如果合格，中心開具《住房資金管理中心擔保委託貸款調查通知單》。

4、辦理擔保手續：

申請人持《住房資金管理中心擔保委託貸款調查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續。如果選擇抵押＋保證的方式，保證人應該出具書面的擔保函；如果選擇抵押＋保險或第三人保證的方式，應該到保險公司投保或到擔保機構辦理委託擔保手續。

5、簽訂借款合同。

6、住房資金管理中心與受託行簽訂委託貸款協議。

7、借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請，受託行業可根據需要，代為收集借款人申請資料，統一交住房資金管理中心審核、審批。

8、住房資金管理中心對每筆貸款金額、期限、利率審批同意後，與受託行簽訂委託貸款合同。

9、受託行按照委託貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委託貸款抵押合同》、《住房公積金委託貸款質押合同》和《住房公積金委託貸款保證合同》後，辦理借款手續。

10、受託行將貸款直接劃入售房方在受託行開立的指定賬戶。

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