互聯網大佬集體換口風，金融科技為何一夜走火？

01-27

近年來，金融科技（ Fintech）已經成為金融行業最時髦的話題，從華爾街的投行，到國內的投資大佬；從高盛、摩根大通到谷歌、蘋果、Facebook等，行業巨頭的涉足，巨額資本的湧入，讓金融科技類投資成為全球增長最快的領域。與此同時，這股颶風也吹到了國內，前有京東金融的開山布局，後有螞蟻金服、眾安保險等的尾隨跟進，大佬們一擁而入，行業盛況空前。那麼，究竟什麼是金融科技？一時間，互聯網巨頭為什麼集體換口風，搶食金融科技呢？

中國正在成為全球金融科技中心

近日，京東金融CEO陳生強在康奈爾大學的演講中，對金融科技進行了一次闡釋，引起了市場同業的關注。陳生強認為，金融科技並非市場所認為的只是創業公司，實際上，凡是以數據和技術為核心驅動力，能為金融行業提供服務、提高效率、降低成本的公司，都可以稱之為金融科技公司，包括Goldman Sachs（高盛）、Fidelity Investment Group（富達）為代表的全球頂尖金融機構和投資機構，實際上也已經轉型為以數據科技為核心驅動力的公司。

可見，金融科技有兩大核心：數據和技術。藉助這兩者的驅動，智能性、便捷性、低成本成為金融科技的顯著特點，並迅速「秒殺」傳統金融服務，覆蓋到越來越多的人群，且正在引發一場全球性的金融變革。

來自美國的在線投資理財平台Wealthfront，通過技術創新，使得財富管理、投資理財標準化、在線化、批量化，在提高效率的基礎上降低成本。開創股權眾籌先河的AngelList，已經成為服務於創業企業的集投融資、求職招聘以及社交功能於一體的巨大眾籌平台。英國首家手機銀行Atom，已經實現了通過手機、電子郵件、網頁聊天工具或社交網路等方式，為用戶提供全天24小時手機銀行服務。

與國外一浪高過一浪的創新潮形成鮮明對比的是，國內市場湧現出來的龐大而豐富的金融需求。因此，不論是用戶量，還是交易額，中國金融市場才是這場變革最大的獲益者。這主要是因為我國的傳統金融行業相較歐美國家落後太多，金融體制不完善，金融市場存在著巨大的長尾需求，而這些正是傳統金融長期以來覆蓋不到的地方。

因此，市場需求為金融科技提供了巨大的空間，同時，逐漸崛起的80、90後更是成為金融市場的主導力量，積極享受科技創新帶來的金融服務的優化與升級。這些共同造就了京東金融、螞蟻金服、陸金所、騰訊金融等行業超級獨角獸在世界範圍內的強勢崛起。而與此同時，中國的金融科技創新能力也走到了世界的前列，並逐漸成為全球金融科技的中心。

互聯網大佬集體搶食金融科技

實際上，在中國一直流行的是互聯網金融這個概念。但是，在經歷了前期的野蠻式成長，一些偽互聯網金融公司相繼倒下之後，一夜之間「互聯網金融」成了燙手的山芋，沒人敢靠近，而公眾對「互聯網金融」的信心也一落千丈，避之唯恐不及。

輿論的偏離，加之整個行業對於技術創新的剛性需求，金融科技（Fintech）成為更能準確地概況當前整個行業的發展狀況的詞語。從這個角度來看，京東金融率先在中國提出「金融科技」這個概念頗有點先見之明的味道。

螞蟻金融在完成B輪融資後，也持續在金融科技方面發聲，宣稱自己是一家金融科技公司，金融服務已經覆蓋了從線上到線下諸多場景中，而大數據、雲計算、移動互聯等科技，已經成為提高金融領域各個環節服務效率的主要推動力。

而作為國內首家互聯網保險公司，眾安保險也表示，運用數據和技術，立足於服務新型互聯網生態，改造傳統產業鏈，同時嚴格把握風控指向標，保障金融安全。同時，還表示眾安代表了整個金融行業在「互聯網+」大潮中的發展趨勢，為全球金融科技領域開啟了一個創新時代。

在巨頭的引領之下，一些第三方支付、P2P、保險、證券等公司也紛紛加入金融科技陣營，搶食金融科技。我個人認為，在互聯網大佬集體換口風的背後，是業界大佬普遍認識到，沒有技術支撐的互聯網金融將不可持續，搭平台做渠道沒有前途，只有切切實實地弄點硬貨，才能不斷衝破傳統金融的藩籬，打開新的天地。

數據技術將成為企業的「命門」

金融科技之所有能夠全面「入侵」我們的生活，是源於大數據和科技創新的雙重驅動。大數據或稱巨量資料，特指一類具有高增長率的多樣化信息資產，這些信息資產通過機器學習、演算法模型等技術的處理，具有更強的決策力和洞察力。

在金融科技領域，大數據得到了更為廣泛的運用，大數據風控和智能化的投顧。即通過數據挖掘能力和模型開發能力，以及機器學習技術共同評估傳統信貸風險，以降低金融風險，以及利用人工智慧技術進行資產配置。目前，這兩個領域正在成為行業巨頭們布局的重點。正如京東金融CEO陳生強而言，數據技術是金融科技的靈魂。

依託京東電商生態鏈數以億計的交易數據，京東金融從成立之初就選擇以數據科技作為核心競爭力，通過自身的積累以及對外廣泛的戰略部署，具備了獲取各種不同維度的數據源的能力，也具備了對這些數據進行分析處理並應用的能力。如先後投資了ZestFinance、聚合數據、數庫、聚信力等多個數據公司，這其中包括數據銀行、數據挖掘、機器學習等不同的類型，同時還不斷與國際最前沿的數據科技公司接觸，以期以數據技術實現彎道超車。

剛剛完成B輪融資，加速上市步伐的螞蟻金服，依託支付寶和電商平台等多方位積累的交易數據，也擁有了相對完善的大數據信息體系。螞蟻金服的雲計算平台對這些龐雜數據進行專業化處理，挖掘數據背後的意義，更是為其金融服務提供了強有力的數據支撐。

而眾安保險依託中國平安、螞蟻金服、騰訊等三家巨頭的數據資源，在數據技術上也有深厚的根基。隨著上訴巨頭的深入布局和持續發聲，金融科技的競爭已然開啟。

未來，隨著科技創新對金融行業的不斷改造與顛覆，以及巨頭們逐漸完成地盤和用戶的規模爭奪戰之後，越來越多的互聯網金融巨頭將會轉身布局金融科技，強化品牌的科技基因，數據和技術也將成為巨頭們發力的重點。而金融科技也將逐漸取代互聯網金融，成為行業下一個階段的發展主題。究竟誰會最終勝出，相信等」潮水退去」之後才能揭曉。