貸款買房，被銀行要求再購買理財產品，是否合理？

01-27

鄙人今年26，最近剛在杭州買房。首付剛付過，在工商銀行辦理商業貸款按揭手續時，被銀行告知因非本地戶口的原因，需再購買銀行的理財產品。
可選擇購買一：買3萬元的理財產品，6個月期限，虧2000元；
或選擇購買二：買5萬元的理財產品，14個月期限，保底保本。
因付首付，全家已經花光了錢。現在又被銀行通知，需要額外買幾萬元的理財產品。如果家裡有錢，我肯定會多付些首付，少交一下貸款了。
在銀行告知我需辦理理財產品時，我當時詢問了不合理。結果銀行大爺直接告訴我，不願意，就去別的銀行辦商業貸款去。哭死~~~~(&>_&<)~~~~

另，詢問了買房時的房產銷售，他告知我，其他銀行都是一樣的做法，中國銀行的理財產品更貴，而滙豐銀行需要首付3.5成，工商銀行已經算最便宜的了。。。。。。
請問各位懂行的朋友，銀行此舉是否合理？是否違法？商業貸款按揭是否有法律保護？如果銀行涉嫌違法，我可以通過怎樣的辦法來維護自己的正當權益，或者舉報其行為？
先感謝各位大牛了！

是，銀行千錯萬錯，不合理，違規。

so what?

這麼多家銀行。您老跟別人貸去啊，貨比三家啊…為什麼不呢？結果您也看見了，國有行黑，外資行就不黑么？

因為你要貸款，銀行要覆蓋成本和風險，銀監會要出七不準這樣的傻逼規定來堵這些外行人的嘴。

稍微有點經濟學常識的人都能看出，對貸款收益的行政控制就相當於設定最高限價，後果就是黑市與尋租。

銀行都收利息，就變成了躺著吃息差的傻逼，「你看看人家BofA，中收佔比多大？你們國有行一個能打的都沒有！」銀行收點兒中間業務收入，就變成亂收費，加重消費者和中小企業負擔。合著銀行本身的存在就是一錯誤，就應該把錢都白借出去。朋友，那些錢可大部分都是你自己的存款啊…

您趕緊去投訴，千萬別停下，一家一家去投訴，最後結果就是由於您的收入無法覆蓋本息且非本市戶籍人口，不符合按揭貸款的相關規定，無法向您發放貸款。

為什麼？因為你出的價不夠買你的風險，而你又不願意付錢。

不合理，顯然違反了銀監會「七不準、四公開」的要求。詳見第五條：銀行的「七不準」「四公開」是什麼

可是向當地銀監局投訴這家銀行違反「七不準、四公開」，成本會有多高無法估計，可能有效，也可能無效。這個別人沒法幫你決定，維權的成本也只能你自己承擔。

看到你提問中說「如果家裡有錢，我肯定會多付些首付，少交一下貸款了」，多說點未必中聽的話。貸款這東西，不是銀行占你的便宜，少貸款自然能少交利息，可是少交利息就真的能讓銀行少佔你便宜嗎？如果真是這樣，完全不貸款豈不一分錢利息也不用出。買房貸款，就是為了解決自己錢不夠的問題，但是你的思路不是怎樣把缺錢這個問題解決好，而是怎樣少從銀行貸款、少給銀行利息。付完首付搞得自己連三萬元活錢都拿不出來，這已經是理財失敗的結果，要麼是你貸款太少、要麼是你買了自己根本負擔不起的房子。理財是一個家庭的長期財務規劃，要算大帳，不要整天琢磨怎麼少讓別人佔便宜和自己多佔別人便宜。

比如整天有人琢磨怎麼少還貸款的等額本金法，真是無法理解。詳見這篇文章：還房貸，等額本金和等額本息哪個好？

你好，本人以前也做過房貸，你說的現象確實很常見。

違法不至於，違規是肯定的。

大概是信貸員的任務指標太重，只能想這些旁門左道了。

投訴是可以的，一般這種程度的刁難，像我以前的單位，打客服電話就可以了。

但是投訴之前，也請掂量一下，自己是否完美符合銀行的貸款條件呢？

要不然，你可以投訴別人，人家也可以卡你貸款。

到時候超過了樓盤規定的付款時間，可能會有罰款。

至於你說的理財產品，6個月的期限，預期年化虧損率13%？

反正根據我的從業經驗，暫時想不到是哪種產品。

即使是基金，一個申購一個贖回，也就2%左右的費用，中途漲跌另算。

你可以去銀監投訴

瞎編啥啊？理財產品還有說清楚自己六個月虧20000的？貴市金融圈太亂還是您沒搞清楚狀況？

一定賠本的理財哪家銀行會發售？誰肯買？

呃，我，給點個人觀點吧。

銀行這種搭配的營銷方法，肯定是違規的了。

但是，沒必要跟銀行較真這個，要較真的話，也許能體驗一把店大欺客的趕腳吧。

另外，銀行正規的理財，虧損的可能性，低得幾乎到零了，而且理財這東西銀行收益很低很低的。所以要你買的肯定不是銀行的理財了。

銀行客戶經理一枚，求別噴

想刷下知乎上黃金時代的影評，一打開看到你的問題，插嘴一兩句。

首先，你確定客戶經理讓你買的是理財產品？

理財產品的概念說廣也廣，說窄其實也很有限，一般營銷時銀行代理的保險基金也會被說成是「理財產品」，營銷辭令，從定義上說也是可以的，理財的工具嘛。如果你問，也會明確地告訴你這是保險/基金/XX等等，（反正說明書上都有寫）你簽名你負責你懂的。

而一般我們說的銀行的理財產品，其實更多是指那些保本、掛鉤黃金、期次理財等等，諸如你在門楣跑馬屏上看到的「我行今日發售35天保本理財產品，預期年化收益率率4.3%歡迎搶購」，一般是bb、cfxt開頭加四個數字，或者LT0801這樣代碼的產品，時間多數在30天到365天不等，是銀行發售的理財產品（嫡親的正統，私銀、財富客戶專屬的產品另說）。bb是保本，掛鉤黃金會保本保證最低收益，cfxt等名稱非保本產品，其實也照買不誤（一兩句說不明白，不過今年工行理財收益率普遍沒高過5去，大環境也不高，這年頭指望銀行幫你理財，私銀也沒多大本事…）

所以，你那個「6個月虧兩千」「十幾個月保本」的所謂「理財產品」，建議你再問問。

是基金呢，保險呢，還是理財產品呢，還是叉叉叉啪啪啪呢…

另，理財產品一般不存在某某更貴的說法。估摸是購買起點金額不一樣吧。

其次，現在貸款環境不好，普遍的。江浙一帶，鋼貿之類的不良貸款數字驚人，各大行都一身呆賬壞賬，清繳不良貸款的團隊也是越發壯大。工行一貫保守，在四大行（加交行5大行也行）里，風控做得算很嚴格的了。所以向上頭要數字，不容易。指標完不成，給毛線額度。

客戶經理讓你買理財，可能跟這個其他產品指標有關係。

另舉個看起來不太相關但確實存在關係的例子給你，辦信用卡，如果你是代發工資客戶，相對0星客戶（新客戶，未開過任何賬戶未有過業務交集），肯定容易很多啊。因為你工資卡在本行啊，有現有資產，有代發工資，所在單位在本行有對公一般戶，沒準還有類似水電代扣這樣的業務，那麼你在我行的系統評級里，分數必然高過22歲剛畢業一沒工作二沒固定住所的小白紙，系統也會選給你發卡，而小白很容易被拒。

你用該行產品多，必然分高。類似屈臣氏會員卡，買東西有積分，以後可以抵現。這是商業社會的必然，無可厚非。

讓你買產品，可能也是提分的意思，風高，系統容易過，貸款容易批。

再次，手機黨不會編輯界面，可能讀起來不太友好。見諒。

最後，不了解你具體情況，我啰嗦這麼多未必有用。一切請以您成年人的清醒頭腦自行斟酌判斷。

祝貸款順利，跟銀行合作愉快，早日住進新房。

再pps屁話一把，大學畢業後和今年夏天，都到過杭州，西湖邊小住了一陣。有西湖，有之江的浙大，有圖書館，有永福寺，作為一個江蘇人也無法不愛。還曾動過在杭州買房將來送小孩上杭外的念頭（吐舌頭，後來因為招生制度改革作罷）。給杭州點贊。祝樓主一切順利。

沒必要跟銀行較勁，問下能辦信用卡不，辦個大額的信用卡吧。最低要五萬起哈。個人干不過銀行。

郵儲銀行前段時間讓基金定投。。每月100 共一年。不知道有什麼意思。。。

銀行作為甲方，作為資源持有者，他有足夠的資本這樣做，並且也沒有損害你的利益。

就像你要娶媳婦，你丈母娘還不是各種各樣的要求。

愛貸不貸……一筆房貸按目前利率定價來說，銀行基本沒有賺錢，只是做客群。你若是這個不行那個不行，對銀行來說沒有多大的價值。

就房貸那點利息，銀行真的是慈善機構了！！

遇到過類似的房貸客戶，除了首付之外，沒錢，還啰啰嗦嗦。有本事你全款吧。對不起，審核由於……沒通過。你自己想辦法吧。

銀行肯給你貸款，真的應該感恩戴德。

這些年銀行的各種不景氣，不少客戶經理做得很卑賤，寵的客戶真的像爺一樣。真心看不慣。

大家起碼是平等的。貸款方面，銀行是甲方！！！！