人在北京，30 歲了，實在買不起房，對生活感到悲觀，怎麼辦？

01-26

太平歌詞《勸人方》

那庄公閒遊出趟城西，瞧見了那他人騎馬我就騎著驢。　　

扭回頭看見一個推小車的漢，要比上不足也比下有餘。　　

打牆的板兒翻上下，　誰又是那十個窮九個富的。　　

說是要飽還是您的家常飯，要暖還是粗布衣。　　

那煙花柳巷君莫去，有知疼著熱是結髮妻。　　

人要到了難中拉他一把,人要到了急處別把他來欺。　　

要遠看青山一塊石,那近瞅樹木長不齊，　　

十個指頭伸出來有長有短，樹木鋃林有高有低。　　

在那山上石頭多玉石少，世間的人多君子稀。　　

勸諸位沒有錢別賣您的看家狗。　　

有了錢別娶活人的妻。　　

要屈詞三分別去告狀，寧餓死別做犯法的。　　

有三條大道在當中間兒走。曲曲彎彎使不的。　　

天為寶蓋地為池，人生世界上混水的魚。　　

那父母養兒魚拴著子，有孝子賢孫水養魚。　　

弟兄們要相和魚兒幫著水，　妯娌們要和美水幫著魚。　　

您要生了一個孝順的子，你叫他往東他不往西。　　

您要生了一個忤逆子，你叫他打狗他去追雞。　　

人要到了十歲父母月兒過，人要到了二十花兒開了枝。　　

人要到了三十花兒正旺，人要到了四十花兒謝了枝。　　

人要到了五十容顏改，人要到了六十白了須。　　

那七十八十爭了來的壽，要九十一百古又稀。　　

那位閻王爺比做打魚的漢，也不定來早與來遲。　　

今天脫去了您的鞋和襪，不知到了明日清晨提不提。　　

那花棺彩木量人的斗，死後哪怕半領席。　　

空見那孝子靈前奠了三杯酒，怎能見那死後的亡人把酒吃。　　

您就空著手兒來就空著手兒去。縱剩下萬貫家財拿不的。　　

若是趁著胸前有口氣兒在，　　

您得吃點兒喝點兒樂點兒行點兒好.　　

積點兒德為點兒人那是賺的。

有人會問「比上不足比下有餘」是不是小富即安，是不是阿Q心理？

告訴您，不是，而是讓您擺正心態。擺正心態，知道自己想要什麼，才是最重要的。

誠如《大學》所言「知止而後有定，定而後能靜，靜而後能安，安而後能慮，慮而後能得。」

我覺得這個問題挺簡單的，如果真如你所說，你只能在一下選項之間做一個抉擇，想要面面俱到是不可能的。

回老家→有房，和父母在一起，可以容易找個門當戶對的老婆，物價低。
留在北京→可以做自己喜歡的工作並且年收入20W，享受大城市生活的方方面面，虛榮心。

如果你可以選擇那就不用接著想了，記住這不是雙選題。

（先插一句，剛看到有人提到去通州買房，通州現在房價23000/平米，先算算吧能不能買的起）

當然了我覺得題主既然提到這個問題那肯定是無法做出選擇的，之所以無法選擇是因為，你認為你可以同時佔有這些資源。但是這是不可能的，你可以去想為什麼世界這麼不公平，憑什麼女孩看不上我沒房的，憑什麼看不上不是北京戶口的，憑什麼我沒有北京戶口，憑什麼我父母不在北京.......但是這都不是解決辦法，唯一能解決的只有靠你自己的抉擇。

我建議樓主先從上述有房、與父母在一起（接受父母的要求）、找老婆、低物價、找個程序員工作、年收入20W、虛榮心、享受大城市的生活之間劃掉一個自己最不需要的，然後再劃掉一個其次不需要的，劃掉一半的時候來看看你究竟剩下的那個選項比較多。

如果不能選擇，那你就來找別的出路。

房子問題：既然不想回老家的話，房子買不起的時候只能租，放平心態，房子並不代表一切。
老婆問題：老婆還是有的，只是你看不上罷了，你看上的人家看不上你，所以還是要放平心態，婚姻大事錯過就不能挽回了。
工作問題：既然是自己無法割捨的行業，那就繼續幹下去，十年以後不要後悔自己現在的選擇。
父母方面：父母都是希望自己的子女好的，他們第一擔心你的婚姻大事（返回到第二條），第二擔心你在北京過的不好，向他們說出你留在北京最大的動力，希望他們能理解吧。

最後還是那句話，既然無法獲得所有的優勢，那就降低自己的期望水平吧，放平心態才能海闊天空。

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我很敬佩樓主這樣的北漂，我能理解一個人在一個陌生城市的孤獨，但是不會有人因為你的痛苦經歷而去解決你的房子問題，不要把希望寄託於別人或者是運氣，還是要靠自己的努力與抉擇，同時要相信自己。

我還有十幾天就要到另一個陌生的國度了，完全沒有親屬，完全沒有朋友，甚至下了飛機說話都會溝通不暢，但是既然我決定了要走那我不能後悔，我希望我能變得更堅強，也希望你能堅強的繼續奮鬥，祝好。

為什麼一定要在北京呢？為什麼不可能考慮回家接私活，甚至創業呢？

好歹你還是個程序員，寫程序是部分地域的，除非你技術不到位，不能獨立。

就現在中國這個形式，幹嘛要買房？你有10w，租個啥房子不好啊~~省下的銀子可以到處旅遊到處happy，要房子幹嘛？

年薪20W在北京找不到妞願意嫁你？

哥們若你丫不是在炫耀就是需要去韓國了

親身經歷

剛到北京月薪5000 能找到一個不錯的女孩兩人合住分擔不少費用

7000的時候你開始做選擇題了（好吧興許有相貌身材原因）

8000～10K的時候你已經開始搶手了

你丫都200K了年底還有分紅拿愣說找不到妞哥們去韓國把贊兩年就夠去韓國做一趟大整

若不是相貌問題那麼你應該做的是跳到這個鏈接【碼農有什麼途徑認識女孩子？】

看看，這個不是問題那麼你該擴展活動圈了

啪啪陌陌搖一搖會用不沒事出去騎個馬射個箭滑個冰刀酒吧坐坐

自駕游一趟北京之大哪裡沒有妞還是沒戲去北京站等看哪個女孩像是剛到北京的製造點小事件幫忙一來二去就熟了熟了就可以那啥人品好就可以長處

執行力哥們執行力好吧就這樣

哦對了補充下不建議北京買房啊攢夠錢買個房車這事比買房靠譜

在補充下帝都啊寂寞小丫頭一球一球的數量之大用一般的量詞都不足以形容其數量

翻了翻都是各種灌雞湯的答案。講點實在的吧。

首先題主無疑是同齡人中非常優秀的那一批。醉心技術，年薪二十萬。職業角度上水平和工作態度都很好。工種和行業也都很不錯。這年頭誰不想去碼代碼多賺點錢呢。可以說絕大多數人是羨慕題主的，包括我。

再說北京買房的問題。這還用說么？是買不起，幾乎沒幾個人買得起。

這樣的時候，我認為題主對於未來的預期悲觀是很正常的。這不是一種心理疾病，也不是錯誤估計形勢。雖然很難說真的正確，畢竟沒人知道未來怎麼樣，也許明天就買得起了呢？

很多答案都是灌雞湯一樣教育題主保持樂觀。也許看了會精神一振，但是稍稍冷靜一下你就知道，現實的問題沒有解決，心理認知模式也很難瞬間改變。悲觀還是會從當下的現實經過了一定的認知而產生。

還能怎麼辦呢？

我只有兩點可以講給樓主。

其一，這不是你一個人的問題，這是我們整整一代人的問題。這十年，或者這二十年，都不是我們的時代。我們也沒做錯什麼，我們來到這個年紀，世界就變成這樣了。想想美國垮掉的一代，想想我國知青那一批，想想霍亂時期的歐洲…苦難是歷史的永恆主題。從大的尺度上來看，我們個人的命運，不值一提。

其二，既然如此，不如就別再向未來看了。如題主這般優秀的知乎眾我想大多是面向未來善於規劃的，踏實行路的時候總不忘眼望前方。當這個局勢看不到出路的時候，索性不看了罷。相不相信「車到山前必有路」是個人的選擇，「眼不見心不煩」確是說得不錯。路總是要走的，不然也沒有別的選擇。

少年時我們相信有夢想，萬物皆備於我。長大了我們發現形勢總是比人強。曾經根深蒂固地認為努力拚搏會有體面的生活，這樣的世界觀和價值觀和人生觀也沒什麼不對，它是如此流行和潛移默化。然而時代就是要摔碎這樣的三觀，一切都已一片狼籍，好時候過去了。let it go，新的時代需要新的觀念，調整你的預期，願你快樂地活下去。

好像說到最後其實你是想要找個女人只要有好女人跟你房子什麼的無所謂

靠房子的確可以找到喜歡房子的女人靠自己可以找到喜歡自己的女人你覺得哪個好呢？

關鍵是女人呀哥們兒別整天悶頭寫程序啦多出去活動吧健身游泳打球爬山

你的收入買部車不成問題去買個SUV 沒事帶各種男女朋友出去越野泡到妞那是easy的很那

本人無房但有2部車有老婆和2個兒子收入的1/2都交了房租和車貸了基本上是月光另外一半吃喝玩樂就沒了所以就月光了不過過的照樣很幸福總會有願意跟你一起瘋的女人陪你的

關於未來的擔心沒必要的相信哥一句話船到橋頭自然直經常生活於破產邊緣更能給你破釜沉舟的創業決心

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額現在有房了。。。

壓力是傳遞的，無論是單身還是組建了家庭；

1、單身買不起房子，還好一些，無非家裡人給你壓力，你的同齡人的比較會給你壓力；

2、想想成家的人買不起房子也很多啊，他們還有小孩子，孩子天天跟著大人搬家，這種感覺對於小孩子意味著沒有家的歸屬感；

3、買了小房子的人也很煩惱啊，他們想把父母接過來一起住，孩子逐漸長大，也換不起大房子

房子到底給人帶來了什麼？

1、房子抵禦通貨膨脹

2、房子具有使用屬性和投資價值

3、房子可以讓你的孩子有個學上，當然如果你有錢可以上私立

4、房子是上代人傳遞給下代人財產的一種穩定手段

5、房子會讓人有一種地域歸屬感，否則你會感覺到漂泊不定，我覺得人沒有人願意一直飄著吧

不說了，每個人理解不同，感受也不同，

我覺得就跟很多人結婚不要孩子，一直想做丁克家庭一樣，要麼就堅持到底不要，別到了快40歲，發現周圍的人都有孩子了，自己反悔想生孩子了，那時候最悲催。

買房子也一個道理，要麼就一直租房子，要麼就趁早買房；別想著靠上班的死工資能輕鬆的買上房子。

如果不調整心態，就是要解決這個問題：

一定要房子：

把家裡的賣了湊首付。我就是這麼操作的。

沒房子，要妹子：

老家有房，可以選一個老家的妹子，以終歸要回家為家庭目標，找個媳婦應該不是問題吧。找了媳婦以後過著過著，覺得還是北京好，再一起努力在北京買，也沒有問題阿。

要房子也要妹子：

把自己拾掇騷氣了，找一個有40萬存款的妹子。

買什麼房啊，對於生在北韓人來講，脫北是其一生目標，對於我們，則脫支才是正道~

你病了，一年20萬，在北京買房子？買來幹嘛？？在附近的城市買。在北京租，租好的，一年房東都不出現的。放假，過年想回家就回家，買了房子給父母住。隨便怎麼玩。親，北京只是個普通的地，不是全世界。

人生最重要的不是工作帶來的成就感。是老婆，孩子，熱炕頭，工作業績是老闆的，生活和家庭才是自己的。

我的建議是，樓主快回去吧。

我老公跟你薪資差不多，但是我們有了小孩以後唯一的願望就是回家，恨不得快點回，但理智一點的做法還是盡量找個好的平台回去。

回去才叫過日子。你的工作能幹到40歲以後嗎？你的父母以後能來北京養老嗎？這都是現實的問題。你的小孩有戶口在北京上學嗎？

生活是什麼：不是一家人開心在一起嗎？如果一輩子就為了這點錢，這點成就感活著，無法顧忌家人，無法停下來享受生活，你不覺得冤嗎？

回去的人越來越多了，早做決定可以早些安家啊！

雖然身為房地產從業者，很不認同中國以房安家的定論；

雖然不是北漂一族，身邊很多在30後才買房的人，其中包括北京和非北京人；

年收入20萬，存款10萬，多讓人羨慕的數字！好好理下財，踏實攢錢，你現在擁有的是很多人在這個年齡不能達到的，首先你要珍惜！

看來你家庭並不富裕，或許還要每月往家中寄大筆的錢。個人覺得如果家裡有非常特殊急迫的原因，需要床前盡孝，非回去不可，和家裡好好溝通應該是可以的。

最後，沒有女朋友不要找物質原因，不是每個女孩都那麼看重的，找一個願意陪你同甘共苦的人吧，不要看輕女孩的心意。

生活只要有一線希望，以上。

回老家，蓋房子，娶老婆。

說句粗俗的話：成就感可以當B操啊？！

北京六環的房有意思么？還不如在天津上班

花兩到三年時間參與一個國際性的開源項目，然後加入一家海外開源小公司，成為他們的開發者，遠程辦公，這樣就可以滿足：1.當程序員；2.回老家；3.收入穩定這三個條件了。

我現在在為Wine項目的母公司 CodeWeavers 工作，如果樓主喜歡C和底層，對Wine項目感興趣，可以考慮一下：）

排名第一的答案非常有技術含量！但凡一個有志過上有房有車建立幸福家庭生活的人都應該要學習。。題主現在開始就應該根據自己的實際情況進行收入合理分配和簡單的理財！對我們這樣的普通人來說積少成多真的很重要！

不過從題主的情緒和心態看，我贊同排名第二的答案！買不起房就先不買，年收入二十萬真的可以過得不錯，衣食無憂除了偶爾會被無良房東騷擾。。不過換個房子還是相對比較輕鬆的。

三十歲的男生其實應該有更多的期待和展望，而不是困在一個房子的問題裡面。更不能覺得自己老了沒有一事無成！發展的機會永遠不會因為年齡而錯失。。不說心靈雞湯里的故事。。這幾年我為一位東南亞華僑工作，也順便認識了其他的華僑。他們都是七八十歲的老人家，但是永遠沒有停止過自我發展的腳步！

比如說我老闆，今年八十七歲了，仍然像年輕人那樣工作。他年幼喪父，十三歲就承擔起照顧母親和五個弟妹的重任，騎著自行車沿街叫賣小商品開始，經歷了戰爭，大蕭條，一次次的金融危機，其實在五十歲之前他都只是經營食品工廠，僅僅算作一個小老闆，也就是近三十年來，進行了一些成功的投資，到今天成為了東南亞一位有名的大班。他每天都去辦公室，大小事情都愛問，除了身體因為太胖行動不太方便外，他的思維和反應都像閃電一樣快，而且停不下來！而且他愛各種挑戰，投資不只是航空公司，電信公司，石油化工這樣的大產業，還有寵物食品，香腸，養豬場，雜誌這類的行業。不能說每個產業都成功，但是他在這個年紀仍然願意嘗試和發展，我真的很佩服。

老闆的一個朋友我也認識七八年了，今年七十三歲，剛認識的時候，他剛從全球最大的信用卡服務商的亞太總裁退休，按國人的生活方式，他完全可以頤享天年，女兒女婿都是哈佛正宗mba出身，都有不錯的工作。可是他沒有，很快他就建立起了一系列健康管理的公司，有診所保險公司銀行（東南亞可以個人開銀行），而且定位精準，很快就成為該國最大的私人醫療集團！而且擴展到了新加坡泰國等地。。新加坡政府連續三年給他頒發發展最快企業！

看著這些老人家活到老學到老乾到老，我從來不敢說自己年紀大了（三十一歲剩女一枚），也從來不敢說到什麼時候就要退休！

舉這些例子，也許有點走題但是是想跟題主說，三十歲的你，真的還是很年輕的，未來有無限的可能性，想想其實三十歲之前你經歷了多少精彩的變化，你怎麼就能把你後面至少三十年的時間定格為毫無生氣呢？現在你賺二十萬，怎麼會知道不久的將來，你不會賺一百萬呢？買房子不是你生活和發展的唯一目標！不要為了一個現在看來還不太貼切實際的目標，放棄了美好的生活和未來的發展！當然，現在可以按照答案一的方式開始存錢，也是可以把遠期目標變為近期目標的實際操作方法！

題主加油哦！

中國人非得要買房才是不可思議的事情。

狗蛋兒，回鐵樹村兒來吧，別犟了好嗎？

發一個最近在朋友圈看到的，只是個故事，看看好了，別當真、不代表個人意見

現在買房子，傻瓜才掏錢（一定要看完，很長見識）

昨晚，和一個開典當行的同學喝酒。

　我問同學，「你買了多少套房子，多少間鋪面？」

　「房子22套，鋪面12間。」同學炫耀似的答道。

「那你花了多少錢呢？」同學雖然是千萬級的富翁，但他也不至於能把千萬多的錢壓在固定資產上吧！我心中默算了一下，非常懷疑！　　

　　現在買房子，傻瓜才掏錢！虧你還是個生意人！」同學鄙視的看著我。

　　同學的話，簡直令我震耳欲聾，使我目瞪口呆。我連忙虛心請教。於是，同學就對我說出一番匪夷所思、驚世駭俗的話來......以下，都是我同學的話，雖然詞句有些出入，但基本語意我還是轉述清楚了的。

　　一、買房不掏錢，你是怎麼操作的？

　　　　同學的話——

　　你知道，我的典當生意完全是靠錢生錢。第一次買房時，雖然我有能力一次性付清全款，但我還是不願意那麼多的現金被房子壓死。那時，正流行「零首付」，於是，我一分錢沒花，貸款18萬買了房（貸款期限為一年）。

　　一年期滿，要還房款和利息了。也不知道是我幸運呢？還是我倒霉！那時，我的資金被一筆業務佔用了。為了業務，我不僅還不起房款不說，還得另外新增貸款。迫不得已，我找老關係——銀行的信貸部經理溝兌。當我吞吞吐吐的把「延期還房款並另外新增貸款」的要求說出來後，沒想到，信貸經理卻詭秘的一笑，非常爽快的答應了。

　　信貸經理給我出的主意很簡單：讓我老婆，以兩倍的價格，貸款買我的房子，貸款期限也是一年。

　　「兩倍的貸款，那就是兩倍的利息啊！你這不是變著方的剝削我嗎？」我還沒有反應過來。

　　「如果到時，你不還款呢？」信貸經理很鎮定。

　　　　「啊......」

　　「被銀行收房，沒有什麼大不了的！關鍵是除去稅費後，我還憑空白得了17萬。不，這17萬我可不能一個人得，我至少要分給他5萬。」很快，我反應過來。於是，我對信貸經理會心的一笑......

　　這，就是我第一次買房的經歷。

　　我後來的買房經歷都與此類似，也就是：堅決的不掏一分錢，全部用銀行的貸款買房子；然後，如果遇見不明真象的投資者（說是投資者，其實是傻帽）買房，那就高價賣給他。如果一直沒有投資者買房，那就不斷的把自己的房子加價轉貸給自己，不斷的用銀行的錢來還銀行的債。

　　　　並且，我是開典當行的，與銀行的關係是一般人無法比的。一般老百姓買房，大都選擇20年按揭，而我買房從來都是只貸款一年，到期了才還本金和利息。這樣操作，不用交月供。而貸款到期後，我只須做做「紙面文章」轉貸款一下。實際上，我一分錢也不用掏。

　　二、我不信，在實際生活中能有如此荒謬的事情。你講的是「童話」吧！

　　同學的話：兄弟！我是看你人對，才給你講這些掏心窩的話。你怎麼可以不相信我呢？你要怎樣才能相信我呢？

　　作者發言：你就給我講點實際的例子吧！

　　同學的話：你知道王二麻子是怎麼發家的嗎？

　　作者發言：「那你說說。」王二麻子是我的另外一個同學，現在是開發房地產的億萬級富翁。

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　　同學的話——

　　那我就說說。

　　想當年，王二麻子那個落魄啊！就連他註冊公司的註冊資金，也是我臨時拆借給他的。如今，別看王二麻子表面風光，他拿地的錢，是從銀行貸款的；修房子的錢，是建築商墊資的。總之，他就是一個完全的「空手道」。

　　房子修好後，王二麻子在正式開盤前，通常要舉行一個「內部認購會」。這個內部認購，其實就是王二麻子召集公司內部員工和一些象我這樣的、相熟的炒房客（或者乾脆是一些從招聘會上收集的、眾多的、應聘者的「身份證複印件」），以這些人的名義來買房子，全部用銀行貸款來買。這，就是所謂的「開發商囤房」。

　　並且，此次交易上報給銀行的交易價，必須比實際的內部交易價提高30%。為什麼？因為貸款買房要首付兩成啊！舉個例子，如果你想收回100萬，那你就必須以130萬的房價向銀行貸款。這樣，銀行給你的錢就是：130萬×0.8=104萬；你實際裝進口袋的錢就是：104萬—4萬（給相關銀行人員的「好處費」）=100萬。

　　就這樣，通過開盤前的內部認購，王二麻子其實已經成功的全部收回了投資，把所有的風險轉給了銀行。到這時，王二麻子才會開始打廣告賣房子，並歸還「買地的銀行貸款」和「修房子的建築商墊資」。

　　作者發言：後面又怎麼操作呢？

　　同學的話——

　　你怎麼那樣笨啊！稍微聰明一點的人都能想到，後面的操作方法，其實與我炒房的方法是一樣的，也就是：「如果遇見不明真象的投資者（說是投資者，其實是傻帽）買房，那就高價賣給他；如果一直沒有投資者買房，那就不斷的把自己的房子加價轉貸給自己，不斷的用銀行的錢來還銀行的債。」

　　不過，由於已經收回了按揭貸款的首付款，所以後面的操作並不需要每一次都加價30%，只需按著樓市房價本來的上漲幅度加價就可以了（即每年上漲14%左右）。

　　什麼？萬一房價上漲幅度不足於支付貸款利息怎麼辦？笑話，你什麼時候看見過中國樓市的房價上漲幅度低於當年的貸款利息了？

　　明白了吧！這，就是中國樓市的房價只能上漲不能下跌；並且，房價的上漲幅度還不能低於當年貸款利息的真正原因！！

　　想想就覺得可笑，居然有學者說，「建築成本和地價的不斷上漲，是房價飛漲的原因。」這簡直是扯蛋！其實，「金融成本」才是房價構成的大頭，至少要佔目前房價的50%。

　　以上海倒塌的蓮花河畔景苑為例。網上公布，其樓麵價格不到604元/平方米，建築成本也不到1300元/平方米（其實，網上公布的建築成本並不準確。市法院電梯公寓的建築質量總該比它好吧，建築成本也沒有超過1000元/平方米）這麼便宜的房子，開發商為什麼非得要把它賣到14000元/平方米呢？賣低一點、少賺一點不行嗎？答案是不行的。原因很簡單，「金融遊戲」是有成本的，每這樣操作一次，房子就必須加價一次。只有不斷的加價，上述操作才有生存的空間。所以，蓮花河畔景苑前年賣7000元/平方米，去年賣10000元/平方米，今年就得非要賣14000元/平方米。俗話說「豆腐盤成了肉價錢」。這，就是「金融遊戲」的代價！

　　有句話道出了目前中國樓市的實情，「房子是用來炒的，不是用來住的；商品房是賣給銀行的，不是賣給老百姓的。」

　　老同學，請你想一想，現在的樓市，房價明明已經遠遠的超過了老百姓的實際購買能力（也就意味著房子永遠賣不出去），為什麼房價還會不斷的上漲呢？並且，還要「量、價齊漲」呢？原因何在？正在於此！

　　三、你講的，只是極個別的現象，不能代表中國樓市的整體形勢。

　　同學的話——

　　老同學，你太孤陋寡聞了吧。請看：

　　李樹彪案：1999年9月8日到2004年1月15日，湖南郴州市住房公積金管理中心原主任李樹彪騙取公積金貸款、銀行貸款共計44筆，涉案金額1.2億元。

　　康明案：2000年前後，河南鄭州康明置業有限公司通過東明花園414套房源，在工商銀行、交通銀行、建設銀行、招商銀行進行重複抵押貸款共690多套，至少套取銀行資金2億元。

　　姚康達案：從2002年至2003年上半年，中國工商銀行上海外高橋保稅區支行向「姚康達」一人發放房貸7141萬元，用於炒作128套住房。

　　森豪虛假按揭案：從1997年年至2002年上半年，北京市華運達房地產開發公司以森豪公寓、太利花園為幌子,採取假按揭的方式,向中行北京市分行、北京銀行中關村支行、北京銀行展覽路支行三家銀行騙貸共計16.2億元。（請看《京城最大假按揭騙貸案震醒房市》http://finance.people.com.cn/GB/1045/9255894.html）

　　建行廣州分行案：2002年，審計署抽查建設銀行廣州地區八家支行的住房按揭貸款，發現10億元虛假按揭。僅廣東省汕尾市公共安全專家局某副局長一人，即騙取建行廣州市芳村支行按揭貸款3793萬元。

　　曲滬平案：2006年，上海浦東發展銀行陸家嘴支行在已發放貸款中，發現1.26億元個人房產按揭貸款存在抵押不實，貸款代理人為「曲滬平」。其後更查出與曲相關的房貸高達91筆，涉及金額4億元左右。銀行不得不委託房屋中介公司出售抵押房產，以回收問題貸款。

　　同泰案：2006年，北京同泰房地產公司涉嫌利用87份假業主所簽購房合同，從銀行騙貸6700萬元。

　　成都虛構房產騙貸案：2005年至2008年期間，犯罪嫌疑人唐某勾結成都市房管局工作人員以虛構房產的方式辦理房產證進行騙貸。現已發現的涉案房產證已超過一百多套，涉及金額近二千萬元！而且事態還在進一步發展中。

　　另外，今年銀監會三令五申的明確要求，「貸款發放必須用於滿足實體經濟的有效信貸需求，防止信貸資金流入樓市」。然而，40000億資金依然流入樓市......

　　老同學，請你想一想，為什麼會發生那麼多的這類事情呢？為什麼全國的銀行都明知道是假按揭也要把錢貸給地產商呢？難道銀行的官員們都是傻子嗎？

　　其實，銀行的官員們一點都不傻。

　　原因在於，銀行內部人員與開發商其實是狼狽為奸的同夥。參與這項操作的某些銀行內部人員決不是希望通過購房者支付貸款利息為銀行賺錢，坦白地說，他們是在參與分贓——他們與開發商一起盜取不義之財，將風險轉嫁給國家銀行，而買單的是真實的購房者。一旦真實的購房者無法買下這個巨單，銀行就出現危機。　

　　這時候，買單的就是全國人民了，國家必須銀行注資，消除爛帳。國家的錢哪裡來？印鈔票！結果是什麼？通貨膨脹，物價飛漲，老百性的錢不值錢了，或者說老百姓的錢被搶了，被誰搶了？被國家搶去堵漏了，堵開發商和銀行某些蛀出來的大洞。這個洞如此之大，堵住了也是一個醜陋的疤，而疼的永遠是百姓。

　　所以我會說——房地產業已經成為相關單位、相關部門團結起來瓜分國家金錢（其實是老百姓的存款）的道具。

　　違規又有什麼大不了的？銀行官員們不怕啊！只要表面的紙上手續完備了，我就沒有了責任。即使按揭貸款是假的，又有什麼關係？況且銀行有國家這個後台，就是虧了也不怕，反正銀行的官員們現在掙了錢就行。至於銀行以後不行了，自然有國家來管，況且那是下屆銀行官員的事情。難怪中國銀行的壞賬率居然在40%以上！原來，在中國，最大的腐敗在銀行！！

　　四、我依然認為，這只是極個別的現象。如果你講的是普遍的現象，為什麼還沒有開發商被收樓呢？

　　同學的話——

　　原因有許多，簡單的有：

　　1、你不關心房地產界的新聞。比如「曲滬平案」，上海浦東發展銀行陸家嘴支行就收了樓，不得不成為了「房東」；

　　2、由於開發商在銀行內部的同夥，掩護工作做的好的緣故，案子沒暴。

　　掩護工作怎麼做？很簡單——只要一近債務償還期，開發商就會和「銀行內部的同夥」們一起，把房子又一次加價賣給（轉按揭）其它的「身份證複印件」（其實，房子依然在開發商手裡）。這樣操作，開發商永遠不會被收樓。

　　雖然這樣操作，房價會不斷的上漲，並很快的遠遠超過老百姓的實際承受能力(也就意味著房子永遠賣不出去)。但是，這樣的操作，如果只從官樣程序上來看、只從表面的紙上手續來看的話，它是永遠合法的。這就是銀行官員們敢於給開發商打掩護的原因——因為以目前的銀行制度來說，只要表面的紙上手續完備了，銀行的官員就沒有了責任。

　　五、你的意思是，目前的銀行貸款制度有著嚴重的漏洞？

　　同學的話——　當然！

　　我能不花錢的買那麼多的房子和鋪面，甚至還靠房子從銀行套出那麼多的周轉資金做生意，這一切，全都得感謝銀行的制度漏洞啊！銀行的貸款制度，真的是「為人民服務的好制度」啊！

　　作為一個典當行的老闆，以同行的眼光來看，我認為銀行貸款的制度漏洞有：

　　1、抵押物價值的評定方法有缺陷。

　　比如，明明開發商拿地只用了5000萬，他卻可以用這塊地抵押貸款1個億；比如，開發商修樓修到蓋頂，明明只用了7000萬（含地錢），他卻可以用這個樓抵押貸款2個億。

　　如果，按照我們典當行的規矩來辦，事情又會怎樣呢？

　　當開發商用這塊地抵押貸款時，我會親自去核實：開發商拿這塊地，是否真的給了go-vern-ment5000萬。並且，如果這個情況屬實，他也最多只能貸款4000萬。因為我要預提風險基金啊！

　　當開發商用這個樓抵押貸款時，我也會親自去核實：開發商修這個樓，是否真的花了2000萬（只算建築成本，不含地）。我會按照各種人工、各種建築材料的最低價來核算這個樓的建築成本。並且，如果開發商修這個樓的確花了2000萬，他也最多只能貸款7000萬×0.8=5600萬（連地一起抵押）。

　　最後，當購房者按揭貸款時，我絕對不可能按照「購房合同交易價」來發放貸款，購房者最多能獲得的貸款金額是：7000萬×0.8×購房面積/此樓總面積。

　　舉個例子：有個賣衣服的商人因為生意周轉，需要以衣服為抵押物向銀行貸款。你說說，銀行是該「按照衣服出廠價的8折」給他貸款呢？還是該「按照衣服零售價的8折」給他貸款。

　　作者發言：當然該按出廠價算。如果按照零售價算的話，賣衣服的商人乾脆不用開店了，他直接把衣服賣給銀行賺錢更快！恩，我明白了，怪不得在中國會出現「房子是用來炒的，不是用來住的；商品房是賣給銀行的，不是賣給老百姓的」這樣的奇聞！！！

　　同學的話：是啊！抵押房的價值，不能由客戶之間的交易來決定啊！！

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　　2、責任追究方法有缺陷

　　「只要表面的紙上手續完備了，銀行官員就沒有了責任。」這怎麼可以呢？在我的典當行，我可不管你的紙上手續是否已經完備，只要是你負責的業務出了問題，嘿嘿！我就找你算帳！！！

　　另外，讓國家損失16.2億的森豪虛假按揭案暴露後，相關的銀行官員居然沒有被追究責任，這怎麼可以呢？嘿嘿！如果這樣的事是發生在我的典當行，不要說讓他家破人亡，我至少會讓他和他的親戚傾家蕩產！！！

　　作者發言：是啊！發生金融案件後，居然不追究相關銀行官員的責任。換成是我，我也覺得「打馬虎」比盡忠職守更合算！！！怪不得中國的金融案件層出不窮。聽君一席話，勝讀十年書！聽你說到這兒，就連我這麼笨的人也知道了應該如何理順樓市——只要嚴格金融制度，讓炒房的人不能獲得投機的資金，樓市的泡沫自然的就會散去！！

親，說說自己的經歷給你打氣吧：

07年，作為一個家境很一般的北京土著，我嫁了一個外地的小哥。

我倆最開始也沒房子，剛在一塊的時候他室友LP生孩子還被趕出來了，後租的房子也是我找的，當時我倆一個月加一起到手7k，房租2.5k。

09年，房價瘋漲，準備結婚，考慮到將來gp來北京的問題，東拼西湊買了套自己的小房子。

這點雙方父母支持了很多，特別感激，這點我們比絕大多數北漂同學幸運一些，但是這些錢後面也都陸續還了，當年我倆一個月到手10k，每個月一半的錢都存起來用於還債。

13年，我倆買了兩套房子，一套無貸一套有還剩下不到20w貸款。

基本還清了之前欠長輩的錢。倆人年均收入50w+。

當然，這中間還經歷過一些不順心且需要花錢的事兒，家裡老人生病，老公失業等等，但無論什麼樣的境況我總對自己說，今天已經這樣了，明天一定會更好~~

所以這些與錢無關，與心態有關，在北上廣深生活確實不容易，但這是我們改變不了的。

啃老雖然在一開始是幸運，我始終覺得靠自己掙錢買房子是一種實力，住得更踏實，而且我們始終有能力在未來更長的時間內給自己，給伴侶給家人更好的生活。

加油吧親~看好你喲！

你就這麼捨不得北京？

問題是，即便二十萬又有多少能再漲呢？

攢上一百萬，至少得十年。

十年，孩子都上學了。如果要結婚再要孩子，這十年怕是首付也攢不出。

這些說二十萬不少的，多半都是一個月幾千的主兒。恐怕是體會不了你的絕望心境。

回家吧。

不然以後有的是發愁的日子。

每次看到這樣的問題，心理總是有些矛盾的。曾經的我，也就是剛上研究生的時候吧，三年前的自己，來到南京，意氣風發，那時候打算畢業了後去上海，更繁華的城市發展，競爭。可是三年下來，自己感覺到有點累，特別是在現在面臨找工作的時候，有時候常常想找一個公司，長期的待下去。開始有些逃避現實了，有時候想想去一個二線城市發展，也不蠻不錯的選擇的。在那裡生活，沒有太大壓力，沒有太擁擠的城市，無憂無慮的，真是好。

你的問題核心在於你被困在

「一定要在團隊里當程序員」、「不在北京就做不了程序員」、「不在北京,除了回老家就沒別的路」、「除了做程序員就沒別的路」

其實30了，你不如就繼續等到35吧。35也是婚齡，不要在意這一朝一夕。

交點朋友，攢錢，帶著一個問題，過掉這五年。

什麼問題呢？謀求一下回家鄉副業做點什麼。

拿著你攢的100萬。回去做點經營，實業的，孝敬孝敬爸媽。

給你幾條解決之道，你都可以買房，其餘你可以自己發想。

不做程序員的創業之路

比如收點你們家鄉的農產品，包裝一下，再做個網站介紹，寫一下你的農閑生活，配送各地。賣淘寶也行。

程序員單槍匹馬創業之路

或者你可以開始琢磨APP賺錢之路，自己準備為自己打工。可能老家落後一點，但是我覺得拉根網線不成問題把。單槍匹馬寫程序+外包=APP賺錢之路。

不在北京也能做程序員

你可以去成都、大連、蘇州等城市。房價還沒北京那麼貴，你也買的起。而且也是IT外包的中心，你也可以開開心心做你的程序員，做你的PM。

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